Les principales raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas mettre de l’ordre dans vos finances – et comment y remédier
Peu importe ce que vous faites, il peut sembler que vous ne pouvez pas mettre de l’ordre dans votre vie financière. Bien que cela puisse être dû à des circonstances atténuantes, il se peut aussi que vous ne fassiez que répéter les mêmes faux pas courants.
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J’ai parlé à des experts pour découvrir certaines des raisons les plus courantes pour lesquelles les gens ont du mal à gérer leurs finances – et comment résoudre ces problèmes afin que vous puissiez briser le cycle et revenir sur la bonne voie.
Dernière mise à jour: 25 février 2021
Vous évitez vos problèmes financiers
«Le déni et la procrastination» sont souvent les principaux facteurs qui empêchent les gens de mettre de l’ordre dans leurs finances, a déclaré Bobbi Rebell, CFP, expert en finances personnelles chez Tally.
«Tant de gens évitent tout simplement de gérer leurs finances», dit-elle. «Dans certains cas, ils n’ouvrent littéralement pas les enveloppes avec les factures, ou s’ils sont sans papier, ils ne se connectent tout simplement pas.»
Comment le réparer: «La vérité est que vous ne pouvez pas mettre de l’ordre dans vos finances tant que vous ne connaissez pas les chiffres avec lesquels vous traitez», a déclaré Rebell. «Dans de nombreux cas, la vérité n’est pas aussi terrible qu’on le craint. En regardant la situation réelle, vous pouvez commencer à élaborer un plan. »
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Vous êtes désorganisé
Peut-être que la raison pour laquelle vos finances ne sont pas en ordre est qu’elles ne sont littéralement pas en ordre.
«La désorganisation peut sombrer vos finances», a déclaré Gerri Detweiler, directeur de l’éducation pour Nav. « Lorsque vous n’êtes pas organisé et que vous ne planifiez pas, vous risquez de manquer les dates d’échéance, de payer pour des choses dont vous n’avez pas besoin, comme les abonnements au paiement automatique, et de vous retrouver chroniquement en retard sur le plan financier. »
Comment le réparer: «Créez un système organisationnel qui fonctionne pour vous», a déclaré Detweiler. «Pour certains, il peut s’agir d’un planificateur sur papier, tandis que d’autres peuvent bénéficier de systèmes ou d’applications en ligne qui vous aident à planifier et à organiser. Prenez l’habitude de vous enregistrer au moins une fois par semaine. »
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Vous vivez au-dessus de vos moyens
«L’une des plus grandes erreurs financières en Amérique est de vivre avec plus que ce que vous gagnez», a déclaré Rachel Cruze, experte en finances personnelles et auteur de «Know Yourself, Know Your Money». «Accumuler des dettes de carte de crédit et acheter une voiture que vous ne pouvez pas vous permettre de suivre avec un style de vie dont vous pensez avoir besoin vous permettra de vivre chèque de paie en chèque de paie.»
Même de petites dépenses peuvent s’additionner et entraîner des dettes.
«Un domaine de dépenses facile à justifier est de prendre un café sur le chemin du travail ou de prendre des repas sur le pouce», a déclaré Chalmers Brown, CTO chez Due. «Cinq dollars ici et 10 dollars là-bas ne semblent pas beaucoup, mais additionnez cela à la fin du mois et vous serez peut-être surpris de voir combien de votre chèque de paie est consacré à quelque chose qui sera là et qui disparaîtra dans quelques minutes. «
Comment le réparer: « Vous devez retirer la dette de la table pour gagner avec de l’argent », a déclaré Cruze.
Cela peut signifier revaloriser votre style de vie afin de ne pas continuer à vous endetter. Vous pourriez conduire une voiture plus ancienne, réduire la taille de votre maison ou commencer petit en cuisinant plus à la maison et en mangeant moins au restaurant.
«Tous ces sacrifices vous aideront à vous libérer de vos dettes et à créer de la richesse», a-t-elle déclaré.
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Vous avez une dette de carte de crédit
Si vous vivez constamment au-dessus de vos moyens, vous avez probablement des dettes de carte de crédit dont vous n’arrivez pas à vous débarrasser. Même si vous continuez à transférer des dettes sur de nouvelles cartes de crédit avec des taux d’intérêt promotionnels, vous devez avoir un plan pour éventuellement rembourser cette dette.
« Si vous n’avez pas de plan cohérent pour rembourser un solde important avant la période promotionnelle expire, vous pourriez vous retrouver avec un solde important avec des taux d’intérêt très élevés », a déclaré Charles Liu, vice-président directeur des finances chez Hawke Media.
Comment le réparer: « Chez Ramsey Solutions, nous recommandons de sortir de la dette en utilisant la boule de neige de la dette », a déclaré Cruze. «C’est ici que vous listez toutes vos dettes, de la plus petite à la plus élevée, quel que soit le taux d’intérêt. Vous allez attaquer la plus petite dette avec tout ce que vous pouvez et effectuer des paiements minimums sur le reste. Une fois que vous avez payé la plus petite dette, transférez ce paiement au suivant. »
«Ce que nous avons appris, c’est que la dette n’est pas un problème de revenu. C’est un problème de comportement », a-t-elle poursuivi. «Avoir ces petites victoires en cours de route contribue à créer une dynamique et à vous permettre de continuer.»
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Vous n’automatisez pas vos économies et vos investissements
Si vous vivez de chèque de paie à chèque de paie, vous ne versez probablement pas de cotisations régulières à vos comptes d’épargne et de placement, ce qui vous nuira à long terme.
«S’appuyer uniquement sur la volonté pour épargner autant que vous le souhaitez sur une base régulière, c’est comme demander à quelqu’un d’éviter le dessert 365 jours par an», a déclaré Janet Alvarez, experte en finances personnelles chez Wise Bread. «Malgré nos meilleures intentions, il est peu probable que cela se produise.»
Comment le réparer: «Définissez les transferts automatiques de la vérification à l’épargne, définissez votre plan 401 (k) pour qu’il s’ajuste à la hausse de 1% des contributions par an et téléchargez des applications telles que Acorns qui vous aideront à investir automatiquement», a déclaré Alvarez.
Étant donné que cet argent n’atteindra même pas votre compte courant, vous ne le manquerez pas et apprendrez à vivre moins.
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Vous n’investissez pas du tout
Ne pas automatiser vos investissements est une erreur, mais ne pas investir du tout est encore pire. Leanna Devinney, vice-présidente et chef de branche chez Fidelity Investments, a déclaré que c’est une raison courante pour laquelle les gens ne peuvent pas obtenir l’ordre de leurs finances. De plus, certaines personnes qui investissent vont encaisser trop rapidement.
«La volatilité du marché peut être effrayante, mais au lieu de garder un œil sur le long terme, certaines personnes paniquent et réagissent aux événements du marché en retirant leurs économies de leurs placements, ce qui peut avoir un impact négatif sur leur capacité à prendre leur retraite ou à poursuivre leurs activités financières. objectifs », a-t-elle déclaré. « D’autres personnes n’investissent pas du tout à cause de la peur et des inconnues impliquées. »
Comment le réparer: «Une façon de rompre ce cycle consiste à passer du temps avec un conseiller à examiner comment votre argent est investi et à vous assurer que vos plans d’investissement comportent des éventualités qui peuvent aider à répondre au besoin de liquidités en cas d’urgence, de protection et de protection. croissance », a déclaré Devinney. «S’assurer que certaines garanties sont en place peut aider à offrir une plus grande tranquillité d’esprit.»
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Vous mettez tous vos œufs dans le même panier
«Une mauvaise habitude financière que je constate souvent est la tendance des gens à mettre tous leurs œufs dans le même panier – beaucoup de gens ne se tournent vers le marché boursier que lorsqu’ils sont prêts à commencer à investir pour l’avenir», a déclaré Kurt Carlton, cofondateur. des nouvelles acquisitions occidentales. «Ils oublient l’importance de diversifier leur portefeuille pour atténuer les risques.»
Comment le réparer: Assurez-vous que vous êtes investi dans une bonne combinaison d’actifs, y compris des fonds communs de placement, des actions, des obligations, des biens immobiliers et des comptes d’épargne-retraite.
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Vous louez au lieu d’acheter
«Afin d’avoir les choses les plus récentes et les plus belles comme la technologie, les voitures et les meubles, certaines personnes loueront ces articles au lieu d’acheter quelque chose qu’elles peuvent se permettre», a déclaré Stephanie Jones, rédactrice en chef de Personal Branding Blog. « Au fil du temps, vous finirez par payer plus que ce que valait l’article au départ. »
Comment le réparer: «Au lieu de« louer »essentiellement ces articles, achetez quelque chose que vous pouvez vous permettre et économisez pour ce que vous voulez vraiment», a déclaré Jones.
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Vous êtes facilement jeté lorsque les choses ne se passent pas comme prévu
Même si vous avez un plan financier en place, il est presque certain que la vie jettera une clé dans ces plans de temps en temps.
«Les principales choses qui découragent financièrement les gens sont souvent des revers inattendus, comme la perte d’un emploi, la prestation de soins et la dette médicale», a déclaré Meredith Stoddard, vice-présidente de la planification des événements de la vie chez Fidelity Investments.
Comment le réparer: «Lorsque vous êtes égaré, il est important de ne pas abandonner complètement», a déclaré Stoddard. «Époussetez-vous et recommencez. Les finances sont un domaine où la persévérance et la résilience portent vraiment leurs fruits avec le temps. Votre futur moi vous remerciera pour l’effort que vous avez fait, même s’il est loin d’être parfait. »
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Vous ne savez tout simplement pas comment mettre de l’ordre dans vos finances
«Une raison très valable pour laquelle vous ne pouvez pas mettre de l’ordre dans vos finances est que personne ne vous a jamais appris comment faire cela», a déclaré Stephen Dalby, fondateur de Gabb Wireless.
Comment gérer vos finances n’est pas une matière généralement enseignée à l’école, donc si vous n’avez pas fait vos propres recherches, vous ne savez peut-être pas par où commencer.
Comment le réparer: « Il n’y a pas de honte à suivre des cours de finances personnelles à l’âge adulte », a déclaré Dalby. «Que ce soit la méthode Dave Ramsey ou autre chose, il existe de nombreuses options pour suivre des cours qui vous aideront à prendre le contrôle de vos finances de manière saine.»
Vous pouvez également envisager de contacter un conseiller financier. Quoi que vous choisissiez, vous renseigner sur les finances personnelles peut être particulièrement important si vous vivez des problèmes d’argent avec un partenaire.
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«Si vous avez un conjoint ou une autre personne impliquée dans les finances, vous devez tous les deux être sur la même longueur d’onde», a déclaré Misty Larkins, présidente de Relevance. « Pour vous aider, suivez un cours de finance ensemble ou impliquez un conseiller financier qui peut vous aider à devenir un tiers objectif et vous guider tous les deux dans la prise de décisions financières judicieuses. »
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Gabrielle Olya a contribué à la rédaction de cet article.
Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com: Les principales raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas mettre de l’ordre dans vos finances – et comment y remédier