Faire des versements hypothécaires toutes les deux semaines est-il une bonne idée ?
Si vous êtes propriétaire d’une maison avec une hypothèque conventionnelle et que vous effectuez des paiements mensuels sur votre maison, vous avez peut-être entendu parler des programmes de paiement hypothécaire aux deux semaines comme alternative aux plans de paiement traditionnels.
La façon de le faire, selon certains prêteurs, est de payer des versements hypothécaires toutes les deux semaines plutôt que des versements mensuels. La logique conventionnelle est que l’augmentation de la fréquence des paiements ne permet pas aux intérêts de s’accumuler et au cours d’une hypothèque de 30 ou 15 ans qui peuvent égaler les années éliminées de votre prêt.
Avant de vous inscrire à ces paiements bihebdomadaires, il peut être judicieux d’examiner si cette logique est réellement vraie et vous permettra d’économiser de l’argent.
Bâtir un meilleur crédit
Certaines personnes croient que faire des paiements aux deux semaines améliore leur crédit, mais ce n’est qu’un mythe, selon les experts. L’utilisation d’un calendrier de paiement toutes les deux semaines établi par votre prêteur hypothécaire vous place sur un plan de retrait automatique qui garantit que vos paiements sont effectués à temps.
Certaines sociétés de prêt hypothécaire peuvent ne pas accepter les paiements aux deux semaines sur les prêts hypothécaires, vous devez donc demander à l’avance avant de souscrire à un plan de paiement aux deux semaines via un prêteur tiers.
Si vous êtes le genre de personne qui rate des paiements de temps en temps parce que vous avez oublié de faire le chèque, un calendrier de paiement automatique améliorera votre crédit en raison des paiements à temps, mais vous pouvez obtenir le même avantage avec un paiement mensuel automatique. paiement aussi.
Faire des versements hypothécaires toutes les deux semaines est-il une bonne idée ?
Cela supprime-t-il les intérêts de votre prêt ?
Cela peut être un mythe. Pourquoi? Parce que selon les détails de votre prêt, il y a de fortes chances que la société qui reçoit votre paiement hypothécaire ne soit pas la société qui détient le prêt.
Bien que vous payiez deux fois par mois, le réparateur qui reçoit votre paiement n’effectue pas de paiements toutes les deux semaines à la société propriétaire de votre prêt. Et ils le gardent probablement sur un compte jusqu’à la fin du mois.
Points clés à retenir
- De nombreux programmes de paiement aux deux semaines proposés par les prêteurs ne constituent pas nécessairement le meilleur choix financier pour les propriétaires.
- S’engager à effectuer des versements hypothécaires toutes les deux semaines peut ne pas être abordable avec un budget serré.
- Les versements hypothécaires aux deux semaines n’améliorent pas nécessairement votre pointage de crédit.
- Effectuer des paiements supplémentaires sur le capital de votre prêt hypothécaire est une autre façon de réduire vos paiements d’intérêts pendant la durée du prêt.
Mais cela signifie-t-il que l’intérêt qui s’accumule n’est pas réduit ? N’oubliez pas que chaque année civile compte 52 semaines et que si chaque mois compte quatre semaines, cela équivaut à 48 semaines. Cela signifie que les paiements aux deux semaines ne consisteront pas en deux paiements mensuels, mais plutôt en 26 demi-paiements, soit l’équivalent de 13 paiements mensuels par an.
Comment fonctionnent les mathématiques
Si le calcul est un peu difficile à suivre, cela fonctionne comme ceci : les paiements aux deux semaines sont égaux à 13 paiements mensuels dans une année, alors que les paiements mensuels traditionnels sont égaux à 12 paiements chaque année.
En payant un mois supplémentaire, vous payez un capital supplémentaire, ce qui réduit de six à huit ans la durée de vie du prêt au fil du temps.
Mais devez-vous effectuer des paiements toutes les deux semaines pour le faire ? Vous pouvez diviser le montant d’un paiement mensuel par 12 et ajouter ce montant à votre paiement hypothécaire mensuel.
Si vous payez 1 500 $ par mois, divisez 1 500 par 12 et effectuez votre paiement mensuel de 1 625 $. Parlez d’abord à votre société de prêt hypothécaire pour vous assurer qu’il n’y a rien de plus que vous ayez à faire pour vous assurer qu’il est appliqué au montant principal de votre prêt.
Options de recherche avant de signer un contrat
Il y a deux problèmes potentiels avec le programme de paiement aux deux semaines d’un prêteur.
Premièrement, la raison pour laquelle ils veulent vous inscrire à ce type de plan est qu’il y a souvent des frais qui s’y rattachent, et cela équivaut à des revenus pour le prêteur. Ils vous demandent de leur accorder un prêt de deux semaines.
Deuxièmement, la plupart des consommateurs ont déjà suffisamment d’obligations contractuelles de paiement dans leur vie. Surtout pour ceux qui n’ont pas beaucoup de réserves financières, il peut être préférable de garder une certaine flexibilité dans votre budgétisation plutôt que de vous engager dans des paiements toutes les deux semaines.
Vous pouvez toujours effectuer des paiements supplémentaires lorsque vous recevez trois chèques de paie par mois, recevez un remboursement d’impôt ou recevez de l’argent inattendu.
L’essentiel
Si vous envisagez un programme de paiement toutes les deux semaines pour réduire votre prêt hypothécaire, il peut être judicieux de vérifier si le plan parrainé par une banque ou un fournisseur de services hypothécaires convient à votre budget.
Il existe des moyens de rembourser des hypothèques sans souscrire à un plan qui peut entraîner des frais. Les avantages peuvent ne pas l’emporter sur les gains d’un prêt hypothécaire aux deux semaines.