Six choses que font les mauvais conseillers financiers

Un bon conseiller financier peut ajouter des tonnes de valeur à votre bien-être financier et peut améliorer votre qualité de vie. « Bon » peut être un terme subjectif ; dans ce cas, « bon » désigne une personne qualifiée pour vous aider et dont la personnalité vous donne la confiance nécessaire pour suivre ses conseils. En évaluant ce dernier, voici une liste de six choses que font les conseillers financiers qui pourraient signifier qu’ils ne sont pas le bon conseiller pour vous ou peut-être pour quelqu’un d’autre.

Ils ignorent votre conjoint

Bien que cela puisse se produire à la fois avec des conseillers masculins et féminins, et que le conjoint ignoré puisse être le mari ou la femme, la plupart des récits de ce type de comportement ont tendance à être avec des conseillers masculins, ignorant presque la partie féminine du duo de clients. Il y a eu plusieurs récits de veuves quittant le conseiller qui servait leur famille du vivant de leur mari – et partant pour cette seule raison.

Si vous travaillez avec un conseiller qui vous ignore, insistez auprès de votre conjoint pour que vous changiez de conseiller. Tout conseiller digne de ce nom doit comprendre qu’il sert également les intérêts des deux conjoints.

Ils te parlent

Tous les clients ne sont pas financièrement sophistiqués ou, d’ailleurs, ne s’intéressent même pas à leurs affaires financières. Néanmoins, il est du devoir du conseiller de vous expliquer pourquoi il vous suggère une certaine ligne de conduite ou un produit financier en particulier, et de le faire d’une manière qui vous convient. Si ce n’est pas le cas, soyez sûr de vous ou changez de conseiller, et ne laissez jamais quelqu’un que vous payez vous rabaisser ou vous faire sentir moins intelligent.

Ils mettent leurs intérêts avant les vôtres

C’est peut-être le plus courant lorsqu’on traite avec des conseillers financiers qui sont rémunérés en tout ou en partie par des commissions provenant de la vente de produits financiers. Recommandent-ils des fonds communs de placement, des rentes ou des produits d’assurance qui améliorent leurs résultats financiers sans être le meilleur produit pour vous ? Vous devez poser des questions, comprendre comment votre conseiller est rémunéré et savoir clairement si cela entraîne des conflits d’intérêts.

Ils ne retourneront pas vos appels ou e-mails

Un bon conseiller financier est probablement occupé, mais si vous n’êtes pas assez important pour justifier une réponse dans un délai raisonnable, la situation n’est pas saine. Alors que la plupart des conseillers peuvent raconter l’histoire d’un client qui appelle tous les jours, mon expérience est que la plupart des clients font des demandes raisonnables et méritent une réponse rapide à leurs questions. Si une personne que vous payez pour des conseils financiers ne répond pas à vos appels, alors pourquoi continuer à la payer ?

Ils suggèrent que vous n’avez pas besoin d’un dépositaire tiers

Pouvez-vous dire « Madoff » ? Si jamais vous vous retrouvez en réunion avec un conseiller financier qui suggère que vous ne devriez pas avoir votre compte auprès d’un dépositaire tiers tel que Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), une banque, une société de courtage ou quelque entité similaire, votre meilleur moyen est de mettre fin à la réunion, de vous lever et de courir, pas de vous éloigner.

Bernie Madoff avait son propre dépositaire, et c’était la pièce maîtresse de sa fraude contre ses clients. Un dépositaire tiers vous enverra des relevés indépendamment du conseiller et offrira généralement également un accès en ligne à votre compte. Les stratagèmes de Ponzi et les fraudes similaires prospèrent dans des situations dans lesquelles le client n’a pas facilement accès aux informations de son compte.

Ils ne disent pas ce qu’ils pensent

Un aspect important d’une relation client-conseiller saine est une communication honnête et ouverte qui va dans les deux sens. Les clients peuvent exprimer le désir de faire un mouvement financier particulier ou d’investir dans une action ou un fonds commun de placement particulier. Un bon conseiller dira au client s’il est ou non d’accord avec cette suggestion et, le cas échéant, les raisons de son opinion. Ne pas le faire rend un très mauvais service au client.

En fin de compte, c’est l’argent du client, et il peut en faire ce qu’il veut. Un bon conseiller financier ne dira jamais à un client ce que ce dernier veut entendre juste pour continuer à gagner des honoraires ou des commissions de sa part.

La ligne de fond

Les six scénarios non-non décrits ci-dessus ne sont naturellement pas démontrés par tous les conseillers financiers. Il s’agit plutôt des six pires caractéristiques qu’un conseiller puisse présenter lorsqu’il traite avec un client. Si votre conseiller présente régulièrement l’une de ces caractéristiques, cela peut être le signe qu’il est temps de trouver un nouveau conseiller financier.