Qu’est-ce qu’un frais de financement par carte de crédit?

Les cartes de crédit sont assorties de nombreux taux et frais que les titulaires de carte doivent connaître, et en haut de la liste se trouvent les frais financiers. C’est l’un des frais les plus courants associés à chaque carte de crédit, mais de nombreux titulaires de carte ne savent pas ce que c’est ni comment cela affecte le montant qu’ils paient chaque mois.

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Malheureusement, les titulaires de carte qui ne prennent pas la peine d’apprendre la définition de frais financiers se laissent vulnérables à ces frais. La définition d’une charge financière est, en termes simples, l’intérêt que vous payez sur une dette que vous devez. En ce qui concerne les cartes de crédit, si vous reportez un solde d’une période de paiement à l’autre, vous serez facturé des frais financiers – ou des intérêts – sur ce solde restant.

Voici un aperçu de ce que couvrira ce guide sur les frais de financement par carte de crédit:

• Définition des frais financiers

• Intérêts et frais financiers

• Comment les frais de financement par carte de crédit sont calculés

• Facteurs qui affectent les frais financiers

• Comment éviter de payer des frais financiers

Définition des frais financiers

Les frais financiers d’une carte de crédit sont les frais d’intérêt facturés sur les comptes de crédit renouvelables. Il est directement lié au taux de pourcentage annuel d’une carte et est calculé en fonction du solde du titulaire de la carte.

La plupart des titulaires de carte ne sont pas au courant des frais financiers tant qu’ils n’ont pas acheté un article. Lorsqu’ils autorisent le report d’une partie de leur solde sur le mois suivant, les frais entrent en jeu.

Les frais financiers agissent comme une sorte de frais de commodité – une pénalité que la société de carte de crédit impose pour ne pas vous obliger à payer votre solde en entier chaque mois. En bref, tant que vous portez un solde, vous devrez faire face à des frais financiers.

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Intérêts et frais financiers

L’intérêt est un type de frais financiers que les titulaires de carte doivent payer s’ils portent un solde sur leur carte de crédit. Les frais financiers peuvent également inclure d’autres frais de transaction en plus des intérêts, y compris les frais de tenue de compte et les frais de retard en plus des intérêts. Les taux d’intérêt varient entre les titulaires et les émetteurs de cartes, et les frais financiers varient en conséquence.

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Comment les frais de financement par carte de crédit sont calculés

Contrairement à un prêt hypothécaire ou automobile qui a un plan de remboursement prédéterminé, les frais de financement par carte de crédit peuvent changer d’un mois à l’autre. Les frais financiers sont généralement calculés en divisant votre TAP par 365. Ensuite, vous multipliez le taux de carte de crédit résultant par votre solde impayé. Malheureusement, c’est là que s’arrêtent les généralités.

Selon l’entreprise, vos frais financiers peuvent être calculés selon l’une des méthodes suivantes:

• Solde quotidien moyen: La méthode la plus couramment utilisée est le solde quotidien. Il prend la moyenne de votre solde pendant le cycle de facturation, en additionnant le solde de chaque jour et en le divisant par le nombre de jours du cycle de facturation.

• Solde journalier: La méthode du solde quotidien utilise le solde de la carte de crédit de chaque jour de votre cycle de facturation, puis multiplie le solde de chaque jour par le taux quotidien. Ensuite, tous les jours sont additionnés pour obtenir votre charge.

• Solde de clôture: La méthode du solde de clôture prend votre solde de début et soustrait les paiements plus les frais effectués tout au long du cycle de facturation.

• Solde précédent: La méthode de solde précédente extrait votre solde au début du cycle de facturation – qui est identique au solde de clôture du dernier cycle de facturation – mais les frais et paiements pendant le cycle de facturation n’affectent pas le calcul des frais financiers.

• Solde ajusté: Cette méthode utilise le solde que vous portez au début du cycle de facturation, puis soustrait tous les paiements que vous effectuez tout au long du mois. Cette méthode de calcul est généralement la moins coûteuse pour les titulaires de carte.

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Facteurs qui affectent les frais financiers

Plusieurs facteurs peuvent influer sur les frais financiers que paient les consommateurs. Le premier – et sans doute le plus important – est le taux d’intérêt. Les personnes admissibles aux taux d’intérêt les plus bas paient moins de frais financiers que celles qui paient des taux d’intérêt plus élevés. En abaissant leurs taux d’intérêt, les consommateurs peuvent réduire leurs paiements.

Pour bénéficier des taux d’intérêt les plus bas, les consommateurs doivent prendre des mesures pour améliorer leurs cotes de crédit. Ils peuvent avoir besoin de rembourser leurs dettes, de créer un budget afin de payer leurs factures à temps et de prendre l’habitude de vérifier et de corriger régulièrement leurs rapports de solvabilité. Non seulement cela augmente la cote de crédit, mais cela aide également à établir de meilleures pratiques financières.

Les autres facteurs qui affectent les frais financiers comprennent le moment où les titulaires de crédit paient la facture et l’endroit où ils utilisent leurs cartes. Les banques incluent les frais de retard et les frais de transaction à l’étranger dans les frais financiers. Le fait de manquer un paiement ou de payer des dépenses pendant des vacances internationales peut augmenter les frais financiers.

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Comment éviter de payer des frais financiers

Pour éviter de payer des frais financiers, les titulaires de carte doivent d’abord comprendre quelles actions entraînent des frais. Ceux qui ne paient pas leur solde en entier chaque mois paient toujours une charge financière pour le privilège de porter la dette. S’il n’est pas possible de payer le solde, les titulaires de carte peuvent être en mesure de profiter d’une offre de transfert des soldes vers une autre carte avec une promotion de 0% APR.

Cependant, avoir un solde n’est pas le seul moyen d’accumuler une charge financière. Certains émetteurs de cartes facturent des frais pour les transferts de solde, les avances de fonds et les achats à l’étranger. Ceux qui ne veulent pas payer ces frais doivent éviter les activités qui les déclenchent. Par exemple, un titulaire de carte qui voyage fréquemment à l’étranger peut souhaiter trouver une carte sans frais de transaction à l’étranger.

Lorsque vous examinez votre relevé de facturation de carte de crédit, les frais financiers sont quelque chose que vous souhaitez examiner de près pour vous assurer que vous êtes correctement facturé pour tout solde impayé. L’examen de ces frais vous aide également à déterminer le montant supplémentaire que vous devrez payer pour éventuellement éliminer vos dettes de carte de crédit.

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Dernière mise à jour: 27 avril 2021

Cet article a été mis à jour avec des rapports supplémentaires depuis sa publication originale.

Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com: Qu’est-ce qu’une charge de financement par carte de crédit?