La technologie Blockchain peut enfin faire fonctionner les micropaiements

Je suis récemment tombé sur l’article de Marc Andreessen de 2014 sur Bitcoin (BTC). À bien des égards, il est visionnaire (pas de surprise). Je suis dans l’industrie depuis quatre ans maintenant et je me concentre principalement sur l’impact social de la blockchain. C’est incroyable pour moi qu’en 2014, avant qu’il n’y ait une présence institutionnelle dans Bitcoin – ou, en fait, une compréhension populaire de cette nouvelle technologie – Andreessen ait pu décrire son impact économique et social potentiel pour elle. à venir.

Près de huit ans après avoir écrit ses mots, je voudrais aborder l’un des sujets de son article : les micropaiements. J’explorerai comment la blockchain pourrait aider à transformer les micropaiements et ainsi non seulement permettre la monétisation de certains aspects des entreprises qui ont besoin d’une solution, mais pourrait également aider les plus vulnérables de la société.

Micropaiements

Les micropaiements ne sont pas un nouveau concept. Depuis le milieu des années 1990, les micropaiements ont connu des degrés de popularité variables. Par définition, les micropaiements sont des transactions dont la valeur est inférieure à un certain seuil. Il est important de noter qu’en dessous de ce seuil, les coûts de transaction encourus deviennent une partie importante de la valeur totale de la transaction et, par conséquent, ne sont pas économiques. Un autre aspect important est qu’en raison des faibles montants monétaires, les micropaiements ne concernent que les transactions numériques de biens non tangibles. Tout coût supplémentaire de manutention et d’expédition peut entraîner une augmentation au centuple de la valeur de la transaction d’origine, la rendant totalement hors de propos.

Les sociétés émettrices de cartes de crédit proposent aux commerçants différents types de plans tarifaires pour les frais qu’ils facturent. Ces plans incluent généralement une somme forfaitaire facturée par transaction et un pourcentage prélevé sur celle-ci. Sans surprise, cette information n’est pas ouvertement disponible auprès des sociétés émettrices de cartes elles-mêmes, mais est plutôt publiée par d’autres qui comparent ces tarifs en tant que service pour les commerçants. Dans ce contexte, examinons les frais qui seraient facturés à un commerçant pour un micropaiement.

Nous supposons ce qui suit :

● Les frais les plus bas que nous avons trouvés étaient de 1,29 % de la valeur de la transaction, et aucun frais forfaitaire n’a été facturé.

● Étant donné que le plus petit élément de (la plupart des) monnaies fiduciaires est 1/100 de l’ensemble – c’est-à-dire 0,01 $ – ce serait les frais minimum facturés par la société de carte de crédit, même s’ils sont supérieurs à 1,29%.

En traçant la proportion des frais de transaction en fonction de la valeur de la transaction, on obtient le graphique ci-dessous. Par exemple, une transaction de 0,01 $ entraîne des frais de 100 %, tandis qu’un frais de transaction de 0,10 $ n’est « que » de 10 %. Naturellement, cela montre l’irrationalité d’effectuer des transactions de micropaiement sous ces plateformes de paiement.

La blockchain a une solution

Cependant, il existe désormais une alternative. La technologie Blockchain fournit la solution parfaite pour les micropaiements, pour de nombreuses raisons. Il fournit l’infrastructure pour les paiements numériques qui s’accélèrent de jour en jour, et surtout, l’unité de paiement minimale de Bitcoin et Ether (ETH) est incroyablement petite, comme le montre le tableau ci-dessous :

De plus, les portefeuilles cryptographiques s’intègrent facilement dans n’importe quel appareil numérique, qu’il s’agisse d’un téléphone mobile, d’un ordinateur portable ou d’un autre appareil Internet des objets. Et bien que les frais puissent varier considérablement d’un réseau à l’autre et à différentes occasions, les frais ne sont pas un problème avec de nombreux protocoles et peuvent être aussi bas que quelques fractions de cent.

Le dernier, mais non le moindre, est la confidentialité des utilisateurs. En raison du cryptage asymétrique de la blockchain, le payeur n’expose que ses Publique adresse lors du paiement, qui ne fournit pratiquement aucune information à quelqu’un qui cherche à pirater son portefeuille. Malheureusement, il n’en va pas de même pour une transaction par carte de crédit, qui oblige le payeur à partager son numéro de carte de crédit complet et à espérer que la plateforme de paiement est correctement sécurisée.

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Cas d’utilisation réels des micropaiements

Maintenant que l’aspect technologique est couvert, une seule question demeure : puis-je obtenir quelque chose pour un millionième de dollar ? Eh bien, je ne sais pas ce qu’est le millionième, mais il existe de nombreux cas d’utilisation pour les micropaiements. Ci-dessous, quelques-uns :

Alternative au modèle d’abonnement : Inutile de rappeler la logique économique du modèle d’abonnement pour consommer des contenus en ligne et son succès ces dernières années, qu’il s’agisse de contenus vidéo, de musique, de journaux, etc. Si ce modèle présente de multiples avantages, il est loin d’être parfait. et a encore quelques mises en garde. Par exemple, que se passe-t-il si quelqu’un souhaite acheter un seul article plutôt que de s’engager dans un abonnement ? Supposons qu’Alice s’abonne à deux magazines en ligne lorsqu’elle trouve un article intéressant sur un troisième. Elle n’optera pas pour un troisième abonnement, bien qu’elle soit prête à ne payer que pour cet article. Du point de vue du magazine, l’article est déjà là, alors pourquoi ne pas le faire payer à quelqu’un ? Les micropaiements permettent à Alice et au magazine de maximiser leur utilité économique.

Droits d’auteur, redevances et références numériques : Comme dans le cas précédent, il n’est pas nécessaire d’expliquer ce que sont les droits d’auteur, les redevances ou les références croisées. Les micropaiements offrent un mécanisme relativement simple pour les règlements immédiats impliqués, avec pratiquement aucune limite minimale au montant facturé par chacun, contrairement aux solutions compliquées qui existent aujourd’hui.

Transactions IoT : Ce cas d’utilisation est très visionnaire, même s’il deviendra probablement aussi banal et trivial qu’un commutateur, le plus tôt possible. À ce jour, l’IoT a à peine atteint une fraction de son vaste potentiel. Une des raisons possibles de ce retard est l’absence d’un modèle de monétisation simple et facile à mettre en œuvre. Les micropaiements sur la blockchain pourraient être la réponse. Pensez à toutes les données qui peuvent être collectées par votre voiture, des conditions routières au trafic et plus encore. Le partage des données collectées par les utilisateurs de masse en temps réel pourrait être inestimable pour la planification du trafic et l’entretien des routes. Et en tant que tel, pourquoi ne pas le payer ? La valeur ajoutée de la blockchain est un mécanisme amélioré pour anonymiser les données et protéger la confidentialité des utilisateurs – encore une fois, une combinaison gagnante. Naturellement, il pourrait fonctionner avec n’importe quel autre appareil IoT, des compteurs intelligents aux appareils ménagers et plus encore.

Impact social: C’est le cas d’utilisation le plus simple de cette liste (et, évidemment, mon préféré). Les micropaiements sur la blockchain peuvent être révolutionnaires de deux manières. La première est que les bénéficiaires de dons pourraient facilement créer des comptes pour recevoir des fonds, ce qui permettra de faire des dons. directement à eux, en éliminant tous les intermédiaires et frais généraux. Cela dit, il est essentiel de noter que cette fonctionnalité est une épée à double tranchant qui pourrait s’avérer être son plus gros piège. Il serait tout aussi facile pour les fraudeurs d’ouvrir de faux comptes, d’attirer des donateurs. Une évaluation et un audit seront nécessaires, comme les services en ligne actuels qui évaluent les organismes de bienfaisance sur plusieurs critères (par exemple, Charity Navigator, Smart Giving, Council of Nonprofits et autres) afin d’assurer et d’offrir une meilleure visibilité aux donateurs. De plus, comme un montant minimum de don ne sera plus un problème, on peut voir des dons de micro-montants. La Banque mondiale classe un pays dont le revenu national brut par habitant est inférieur à 1 025 $ comme « à faible revenu ». En d’autres termes, cela signifie un salaire journalier inférieur à 3 $. Selon les données de 2020, il existe 27 pays à faible revenu. Les micropaiements pourraient être un excellent mécanisme, qui doit être soigneusement surveillé pour détecter toute fraude, pour donner des fonds à ceux qui en ont besoin dans ces pays. Je pense que vous pouvez voir comment cela, s’il est bien géré, pourrait conduire à des dons plus efficaces et à un impact plus direct.

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Ces dernières années, les micropaiements ont perdu une partie de leur prestige initial. Alors que le concept était en avance sur son temps, la technologie a pris du retard et l’a empêché de se matérialiser. Andreessen avait raison et révolutionnaire en soulignant la capacité de la blockchain à transformer les micropaiements. Ici, j’ai à peine effleuré la surface en termes de cas d’utilisation et de potentiel.

Les entreprises peuvent devenir plus efficaces et être en mesure de monétiser davantage leurs offres. Des communautés entières pourraient être transformées ou sorties de la dépression économique grâce à une assistance directe et personnelle sans intermédiaires. Félicitations à Andreessen pour sa vision d’il y a huit ans – la blockchain pourrait être la bouffée d’air frais que le monde attendait.

Cet article ne contient pas de conseils ou de recommandations d’investissement. Chaque mouvement d’investissement et de trading comporte des risques, et les lecteurs doivent faire leurs propres recherches avant de prendre une décision.

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