Définition de la remise en argent

Qu’est-ce que la remise en argent ?

La remise en argent, également appelée « remise en argent », fait référence à deux types de transactions financières liées aux cartes de crédit et de débit qui sont devenues de plus en plus populaires au cours des deux dernières décennies. Le plus souvent, il s’agit d’un avantage de carte de crédit qui rembourse au titulaire de la carte un petit pourcentage du montant dépensé pour chaque achat dépassant un certain seuil en dollars.

La remise en argent décrit également une transaction par carte de débit dans laquelle les titulaires de carte reçoivent de l’argent lorsqu’ils effectuent un achat, généralement un petit montant supérieur au coût de l’article.

Comment fonctionne la remise en argent

Issu des programmes de récompenses généraux des émetteurs de cartes de crédit, les programmes de remise en argent datent de 1986, lorsque la carte Discover a été lancée à l’échelle nationale, introduisant le concept. Depuis lors, ils sont devenus omniprésents et presque tous les principaux émetteurs de cartes proposent désormais cette fonctionnalité sur au moins un de ses produits. C’est une incitation pour les clients existants à utiliser la carte tôt et souvent et à acquérir de nouveaux clients ou à les débaucher auprès d’un concurrent.

Contrairement aux points de récompense traditionnels, qui ne peuvent être utilisés que pour acheter des biens ou des services, ou des cartes-cadeaux offertes par l’émetteur de la carte, les récompenses en argent sont, comme leur nom l’indique, en espèces. Ils sont généralement présentés au titulaire de la carte sur le relevé mensuel de la carte de crédit. Les consommateurs peuvent recevoir la remise en argent par dépôt direct sur un compte bancaire lié, sous forme de crédit de relevé réduisant la facture du mois, sous forme de carte-cadeau ou par la poste par chèque.

Montants des remises en argent

Le montant d’une remise en argent peut aller de 1 % à 5 % d’une transaction. Certaines transactions offrent également des récompenses supplémentaires via des partenariats marchands : les achats chez ce marchand vous rapportent plus que les achats effectués ailleurs.

Les cartes de crédit offrent souvent différents niveaux de remise en argent, selon le type d’achat ou le niveau de transaction. Par exemple, un titulaire de carte peut gagner 3 % sur les achats d’essence, 2 % sur l’épicerie et 1 % sur tous les autres achats. Souvent, une promotion spéciale où vous pouvez obtenir une remise en argent peut être en vigueur pendant trois mois, au cours desquels les dépenses dans une catégorie spécifique (restaurants ou grands magasins) génèrent un pourcentage de remboursement plus élevé pour cette période.

En règle générale, le titulaire de la carte doit atteindre un niveau de transaction particulier pour être admissible à une remise en argent ou à d’autres avantages ; généralement, c’est petit, environ 25 $, mais cela varie d’une carte à l’autre. Certaines sociétés émettrices de cartes permettent également d’utiliser des récompenses en espèces pour des achats spécifiques, notamment des programmes de voyages, d’électronique ou de partenariat. En émettant une remise en argent, la société émettrice de la carte de crédit partage avec le consommateur une partie des frais de transaction qu’elle facture aux commerçants.

Sites et applications de remise en argent

Les applications et sites Web de remise en argent peuvent également vous aider à gagner de l’argent pour faire du shopping tout en utilisant leurs outils. De nombreux sites de remise en argent s’associent à des détaillants, tels qu’Amazon et Target, pour proposer des offres spécifiques sur des articles tels que des jouets ou du matériel de vacances. Les sites de remise en argent fonctionnent généralement comme suit : tout d’abord, vous téléchargez l’application ou l’extension et vous vous inscrivez pour un abonnement gratuit. Ensuite, vous vous connectez au site de remise en argent, utilisez un lien pour le magasin dans lequel vous souhaitez faire vos achats et commencez vos achats.

Le site ou l’application de remise en argent enregistre vos achats et vous gagnez de l’argent une fois vos transactions approuvées et effectuées. La remise en argent (un pourcentage de vos dépenses) atterrit généralement sur un compte PayPal ou bancaire. Les applications de remise en argent peuvent être utilisées pour trouver des offres économiques tout en gagnant de l’argent dans différentes catégories, y compris les restaurants et les services de livraison.

Trois programmes de remise en argent populaires sont Rakuten, Ibotta et Shopkick, bien qu’il en existe d’autres.

Rakuten

Ce site de remise en argent était Ebates dans une autre vie. Rebaptisé Rakuten en 2019, le site gagne son argent en recevant des commissions de plus de 2 500 magasins, dont Lowe’s, Kohl’s, Walmart et Macy’s, pour avoir envoyé des chasseurs de bonnes affaires en ligne. Les commissions sont partagées avec les clients Rakuten, c’est ainsi que vous gagnez votre cash back, jusqu’à 40%. Si vous avez un compte PayPal, vos gains peuvent y aller ou la société vous envoie un chèque par la poste.

Rakuten a reçu des critiques mitigées sur le site Web du Better Business Bureau (BBB), qui lui a attribué une note B en raison de problèmes liés aux produits et aux services, notamment des clients affirmant qu’ils n’avaient jamais reçu leurs remises en argent. Néanmoins, la note moyenne des clients est de 4,25 étoiles sur cinq, sur la base de 330 avis clients.

Ibotta

Cette application de remise en argent peut être utilisée dans les magasins et pour les achats en ligne via votre appareil mobile. Sa spécialité est l’épicerie. L’application est activée dans des centaines de marchés et de grandes chaînes de magasins tels que Trader Joe’s, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi et Albertsons, ainsi que dans des magasins de proximité tels que 7-Eleven, Wawa et Stewart’s Shops. lbotta est en partenariat avec plus de 1 500 détaillants et marques dans des catégories telles que la santé et le bien-être, les voyages, la maison et l’automobile, les enfants et les bébés, les fournitures pour animaux de compagnie, les sports et le plein air.

Il offre également des remises en argent sur les abonnements, les restaurants et les services de livraison de nourriture. Ibotta ne répertorie pas le pourcentage de retour que vous gagnerez en utilisant l’application. Pourtant, selon son site Web, lbotta avait versé plus de 980 millions de dollars à plus de 35 millions d’utilisateurs depuis 2012, date de sa création, et la société déclare que le rachat apparaîtra sur votre compte dans les 24 heures ou moins.

Comme Rakuten, Ibotta a obtenu une note B du BBB, et il y a des compliments et des plaintes d’utilisateurs, dont certains prétendent qu’ils n’ont pas reçu leur argent à temps, tandis que d’autres disent qu’ils gagnent de l’argent rapidement. Trois cent trente-deux avis de clients ont en moyenne une note de 2,55 étoiles sur cinq.

Coup de pied

Cette application mobile permet aux acheteurs de gagner des cartes-cadeaux à la place de l’argent, donc bien qu’il ne s’agisse pas exactement d’un outil de remise en argent, les utilisateurs peuvent gagner des points de récompense, que la société appelle « kicks », pour l’utilisation de l’application Shopkick et la numérisation de produits chez les détaillants participants. . Vous transformez ensuite ces points en cartes-cadeaux pour des entreprises aussi variées que Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC, etc.

Lorsque vous téléchargez l’application, elle vous montrera les détaillants participants et les produits qui peuvent vous rapporter des kicks. Vous pouvez même gagner un coup de pied pour entrer dans un magasin sans effectuer d’achat grâce à la reconnaissance Bluetooth. L’application peut également offrir aux utilisateurs des incitations et des remises exclusives, ainsi que des points de récompense.

Shopkick a une note « A+ » du BBB, mais au 29 juillet 2021, il n’y avait que 27 avis de clients, dont la plupart concernaient des plaintes et obtenaient en moyenne une note de 1,44 sur cinq étoiles.

Remise en argent en main

Avec les cartes de débit et certaines cartes de crédit, un client peut également avoir la possibilité de recevoir une remise en argent immédiatement dans un supermarché ou à un autre endroit. Le client peut demander au commerçant d’ajouter un montant supplémentaire au prix d’achat et de recevoir cet argent supplémentaire. Les fournisseurs de services le font souvent pour laisser un client laisser un pourboire en espèces. Cependant, contrairement au processus de remboursement décrit ci-dessus, la pratique n’est pas un remboursement : le client facture simplement plus sur la carte.

Avantages et inconvénients de la remise en argent

Les avantages de s’inscrire à des programmes de remise en argent sont évidents. Vous obtenez une remise en argent pour dépenser votre argent, que ce soit en utilisant votre carte de crédit ou de débit ou même en faisant des achats en ligne.

En revanche, les cartes de crédit avec remise en argent peuvent avoir des taux de pourcentage annuels (TAP) ou des frais annuels élevés, elles peuvent plafonner le montant de remise en argent que vous pouvez gagner et vous devez dépenser de l’argent pour gagner de l’argent. De plus, vous pouvez perdre vos récompenses gagnées si vous ne payez pas vos factures à temps et que votre carte de crédit est annulée.

FAQ sur les remises en argent

Que signifie cash back ?

La remise en argent fait généralement référence à un programme de récompenses par carte de crédit qui vous donne un pourcentage de remise en argent sur le montant que vous dépensez.

Le cash back est-il de l’argent gratuit ?

Pas exactement. Vous devez dépenser de l’argent pour gagner de l’argent grâce aux programmes de remise en argent.

Quels magasins offrent des remises en argent gratuites ?

Plusieurs magasins offrent des remises en argent. Combien dépend de leur programme de récompenses. Kohl’s, Dick’s Sporting Goods, Home Depot et CVS proposent tous à leurs clients des programmes de remise en argent.

Comment gagner de l’argent avec du cash back ?

Vous pouvez gagner de l’argent en utilisant une carte de crédit ou de débit avec remise en argent ou en vous inscrivant à des programmes en magasin, ainsi qu’en utilisant des applications et des sites Web de remise en argent.

Puis-je obtenir un bonus de signature avec remise en argent ?

Si vous souscrivez à une carte de remise en argent avec un bonus de signature en espèces, elle peut valoir entre 200 $ et 1 500 $ si vous remplissez certaines conditions, telles qu’un montant minimum de dépenses dans un laps de temps défini.

Quelles sont les meilleures cartes de crédit cash-back ?

Consultez la revue Investopedia pour en savoir plus sur les meilleures cartes de crédit avec remise en argent actuellement disponibles.

La ligne de fond

L’inscription avec une carte de crédit ou de débit avec remise en argent est un moyen de gagner de l’argent supplémentaire en fonction de vos achats. Vous pouvez utiliser une application ou un site Web de remise en argent pour trouver des offres potentielles sur des marchandises tout en faisant un pourcentage de votre argent. Plus vous utilisez vos programmes de remise en argent, plus vous gagnez d’argent. Une carte de récompenses avec remise en argent présente quelques inconvénients, notamment un TAP plus élevé que d’habitude, le fait d’avoir à attendre pour accéder à vos fonds de remise en argent et un plafond sur le montant que vous pouvez gagner chaque année. De plus, lorsqu’il s’agit de récompenses de voyage telles que les miles aériens, les miles valent parfois plus que l’argent.