Comment les investisseurs peuvent-ils se protéger| Investor’s Business Daily
L’effondrement de l’échange de crypto-monnaie FTX a déclenché des enquêtes. Certains aspects du scandale rappellent que les plaintes pour escroquerie à l’investissement montent en flèche. La bonne nouvelle? Vous pouvez vous protéger en prenant cinq mesures de précaution.
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« Étant donné où se trouve le marché, en territoire baissier, c’est un environnement idéal pour les escrocs pour se nourrir des craintes croissantes des investisseurs », a déclaré Eric Sterner, directeur des investissements d’Apollon Wealth Management, basé à Charleston, en Caroline du Sud. « Les gens ont peur des licenciements, des pertes de marché, de l’inflation. Cela les rend de plus en plus vulnérables aux promesses des escrocs de retours faciles et rapides. »
Sterner a ajouté: « Mais vous pouvez vous protéger avec quelques mesures de sécurité de base. »
Bien sûr, vous supposez que vous ne tomberez jamais dans l’escroquerie d’un artiste bunco. Mais peut-être que votre fils ou votre fille jeune adulte ou un être cher âgé est plus vulnérable.
Ils pourraient bénéficier de votre coaching aux yeux d’aigle.
Nombre d’arnaques : élevé et croissant
Une chose est sûre. Quelqu’un a besoin d’être coaché. Le nombre d’escroqueries à l’investissement explose. Cette année, jusqu’au 30 septembre, les victimes ont déposé un peu moins de 80 000 plaintes auprès de la Federal Trade Commission (FTC).
Cela met facilement le nombre d’escroqueries sur la bonne voie pour dépasser les 82 181 plaintes déposées en 2021.
Et cela éclipse considérablement les 14 797 déposés en 2018.
De plus, la douleur de ces escroqueries augmente. Les escroqueries de cette année ont coûté aux investisseurs 2,7 milliards de dollars jusqu’à présent. Et c’est avant de tenir compte de l’effondrement de l’échange de crypto-monnaie FTX, qui s’est produit au quatrième trimestre.
Les victimes ont signalé pour 1,8 milliard de dollars d’escroqueries en 2021. Et seulement 94 millions de dollars en 2018.
Étape n ° 1: Surveillez les drapeaux rouges
Alors, comment pouvez-vous – ou un être cher moins expérimenté – éviter de devenir une victime ? L’étape n ° 1 consiste à se méfier d’une sollicitation d’investissement qui déclenche l’un des huit drapeaux rouges:
- Excès d’urgence. Le pitch vous pousse à agir vite. Les escrocs veulent que vous agissiez rapidement, avant que vous ayez eu l’occasion de faire des recherches sur l’investissement ou de consulter les vendeurs.
- Mauvaise mise au point. « Tout conseiller digne de ce nom devrait commencer par poser des questions sur vous en tant qu’investisseur », a déclaré Sterner. « Si tout ce dont il parle est un investissement, levez-vous et sortez. »
- Fausses statistiques et témoignages. Fais tes devoirs. Essayez de vérifier les statistiques de performances. Contactez les personnes offrant des avenants. Si vous ne pouvez pas vérifier les faits, les chiffres et les citations favorables, dirigez-vous vers la sortie.
- Retours garantis. Huckster Bernie Madoff aimait promettre des taux de rendement exorbitants. Le problème est que des rendements élevés sont presque toujours impossibles à garantir. « Si cela semble trop beau pour être vrai, ce n’est probablement pas vrai », a déclaré Paul Brahim, directeur général de Wealth Enhancement Group, à Pittsburgh.
- Titres non enregistrés. Évite-les. La Securities and Exchange Commission (SEC) a déclaré: « En règle générale, les offres de vente de titres doivent être enregistrées auprès de la SEC ou être éligibles à une exemption. Pour voir si un investissement est enregistré, consultez la base de données EDGAR de la SEC (ou) appelez vos titres d’État régulateur pour plus d’informations. »
Plus de drapeaux rouges
- Frais cachés. De nombreux publireportages et annonces en ligne proposent des séminaires et des vidéos gratuits. « Mais plus tard, vous découvrez que vous devez payer des frais élevés pour obtenir le coaching qu’ils promettent », a averti la FTC. Pire encore, il n’y a aucun moyen de confirmer les réussites qu’ils vantent. Ne vous impliquez pas, dit la FTC.
- Formation sans risque. C’est ce qu’offrent de nombreuses promotions d’investissement. Mais tous les investissements comportent des risques, de sorte que les offres de formation ou de coaching ou d’investissements sans risque sont, par définition, fausses.
- Devenez riche rapidement. Vous ne le ferez pas. « En fait, la plupart des gens ne récupèrent jamais l’argent qu’ils ont investi », a déclaré la FTC.
Étape n ° 2 : Vérification des antécédents
La deuxième étape clé pour éviter de devenir une victime ? Vérifiez les antécédents de toute personne qui prétend être le bon conseiller financier pour vous.
Commencez par effectuer une recherche en ligne sur l’entreprise qui vous a approché ainsi que sur ses dirigeants ou ses promoteurs.
Ensuite, vérifiez les antécédents, y compris l’état de l’enregistrement ou de la licence, de toute personne recommandant ou vendant un investissement. « Voyez s’ils ont des antécédents de plaintes », a déclaré Brahim. Voici des endroits où vous pouvez le faire gratuitement :
Étape n° 3 : Garde des actifs
À quelques exceptions près, les conseillers en placement doivent conserver l’argent et les titres de leurs clients auprès d’un dépositaire externe. Et les dépositaires qualifiés comprennent les banques, les courtiers enregistrés et les marchands à commission sur contrats à terme. Demandez au dépositaire de vérifier que c’est là que se trouveraient vos actifs.
Lors de l’effondrement de l’échange de crypto-monnaie FTX, FTX aurait conservé la garde de la majeure partie des actifs des clients. Les enquêteurs craindraient que cela ait permis une utilisation abusive des actifs des clients. La grande majorité de ces actifs seraient portés disparus.
Étape n° 4 : Titres cotés en bourse
« La plupart des investisseurs particuliers devraient s’en tenir aux titres cotés en bourse », a déclaré Brahim. « Ceux-ci impliquent plus de réglementation. Moins vous avez de réglementation, plus il y a de possibilités de fraude. »
Étape n° 5 : Explorer la liquidité
Vérifiez toujours la liquidité de votre investissement. « Demandez à quelle vitesse vous pouvez retirer votre argent », a déclaré Brahim. Et assurez-vous de le voir par écrit. Renseignez-vous également sur les frais éventuels que vous engagez pour retirer des fonds. De même, y a-t-il une pénalité de retrait anticipé ?
Suivez Paul Katzeff sur Twitter à @IBD_PKatzeff pour obtenir des conseils sur les finances personnelles et les stratégies des meilleurs fonds communs de placement.