Comment les chèques de relance peuvent vous donner une manne de 14000 $ cette année

Le Congrès approche de la ligne d’arrivée alors que les législateurs se précipitent pour adopter le programme de secours de 1,9 billion de dollars du président Joe Biden d’ici la mi-mars.

Le programme comprend la troisième série de chèques de relance – jusqu’à 1 400 $ cette fois – plus une prolongation des prestations de chômage fédérales d’urgence, un crédit d’impôt pour enfants élargi et plus encore.

Donc, si vous avez besoin de plus d’aide pour rembourser vos dettes ou couvrir les dépenses du ménage, vous pourriez commencer à le recevoir dans quelques semaines.

Pris ensemble, l’aide gouvernementale cette année pourrait fournir à une famille de quatre personnes une pile d’argent totalisant au moins 14 000 $, selon une nouvelle analyse. Voici comment votre ménage pourrait bénéficier d’une telle manne en 2021.

Comment le calcul fonctionne-t-il avec 14 000 $?

Prenons l’exemple des Smith, une famille hypothétique de quatre personnes avec deux adultes et deux enfants de 7 et 10 ans. À condition de répondre aux critères de revenu des chèques de relance, les Smith auraient reçu 2400 $ en janvier de la deuxième ronde de paiements: 600 $ pour chaque adulte et chacun des enfants.

Si le Congrès adopte le projet de loi d’aide actuel et que Biden le signe, la famille recevra 1400 dollars supplémentaires par personne, pour un total de 5600 dollars. Ajoutez cela aux 2400 $ du début de l’année, et vous obtenez un total de 8 000 $ dans les chèques de relance pour le ménage.

Une autre partie du programme de sauvetage COVID du président augmente le crédit d’impôt pour enfants pour donner aux familles à revenu faible et moyen 3000 $ pour chaque enfant âgé de 6 à 17 ans pour 2021. La moitié de cet argent serait versée en versements mensuels (un type différent de «contrôle de relance») au cours du second semestre.

Ainsi, les Smith recevraient un supplément 6 000 $ pour les enfants – pour un total de 14 000 $ dans le secours du gouvernement cette année.

Certains ménages ont encore plus à gagner, note un rapport de la société de services financiers Raymond James.

Comment collectez-vous plus de 14 000 $?

Les familles avec enfants de moins de 6 ans peuvent s’attendre à recevoir des crédits de 3 600 $ par enfant au lieu de 3 000 $.

Supposons que vous soyez des parents admissibles aux chèques de relance et que vous ayez deux enfants âgés de 3 et 5 ans. Au cours de l’année, le montant total de votre crédit d’impôt pour enfants serait 7 200 $ – apportant votre transport d’Oncle Sam cette année à un énorme 15 200 $.

L’histoire continue

Il y a encore plus d’argent si vous faites partie des millions de personnes qui ont été mises au chômage pendant la pandémie.

Le gouvernement fédéral a versé des primes de chômage, en plus des prestations habituelles de l’État. Les paiements actuels de 300 $ par semaine devraient bientôt s’épuiser; le projet de loi de redressement porterait ces prestations fédérales à 400 $ par semaine et les prolongerait jusqu’en août.

Compte tenu de tous les différents types d’aide fédérale COVID offerts aux familles et aux particuliers cette année, « le consommateur américain sera largement dans la meilleure position financière dans laquelle il se trouve, en moyenne, depuis au moins 40 ans (probablement jamais) », écrit Raymond James analyste Tavis McCourt.

Mais McCourt ajoute que si le flux de liquidités augmente les chances de reprise économique, il menace d’augmenter l’inflation à court terme.

Et si vous n’êtes pas admissible à 14 000 $?

Cette semaine encore, Biden a accepté un compromis avec des sénateurs démocrates plus conservateurs qui cibleraient les contrôles de relance et imposeraient de nouvelles limites de revenu. Les ménages dont le revenu est supérieur à 160 000 $ (ou 80 000 $ pour les personnes à un seul revenu) manqueront complètement la troisième ronde de paiements directs.

Si votre ménage n’est pas admissible aux chèques de relance ou au crédit pour enfants et que vous avez besoin de plus d’argent hier, voici quelques actions que vous pouvez effectuer:

• Réduisez le coût de votre dette. Le crédit est pratique, mais l’intérêt est un tueur. Si vous accumulez beaucoup d’intérêts coûteux ces jours-ci, il existe une meilleure option. Rendez votre dette plus facile à porter – et à décharger plus tôt – en regroupant vos soldes en un seul prêt de consolidation de dettes à un taux d’intérêt inférieur.

• Réduisez vos factures d’assurance. Les compagnies d’assurance automobile offrent des rabais aux conducteurs qui restent près de chez eux pendant la pandémie. Si votre assureur ne bouge pas, il est peut-être temps de chercher une meilleure offre. Et pendant que vous cherchez, vous pourriez économiser des centaines sur votre assurance habitation en comparant les tarifs pour trouver un prix plus bas.

• Réduisez vos versements hypothécaires en refinançant votre prêt hypothécaire. Si vous n’avez pas cherché un taux d’intérêt plus bas sur votre prêt immobilier au cours de la dernière année, qu’attendez-vous? Les taux restent historiquement bas et le refinancement de votre prêt hypothécaire pourrait réduire votre mensualité.

• Réduisez votre budget et faites votre propre chèque de relance. En trouvant quelques moyens créatifs de réduire vos dépenses, vous pourriez réorganiser votre budget pour trouver 1 400 $ supplémentaires. Coupez votre service de câblodistribution ou tout abonnement mensuel au divertissement que vous n’utilisez pas. Vous avez un passe-temps ou un talent spécial? Transformez-le en une activité secondaire pour générer un revenu supplémentaire. Et téléchargez une extension de navigateur gratuite qui recherchera automatiquement de meilleurs prix et coupons chaque fois que vous magasinez en ligne.