Comment les banques peuvent tirer parti de la technologie pour explorer l’économie numérique
Le monde bancaire classique est dans un état de changement radical.
Les taux d’intérêt sont bas et les revenus diminuent. Challenger et les néobanques dominent l’interface client. Les acteurs traditionnels conçoivent leurs opportunités numériques principalement de leur point de vue, en se concentrant sur leurs produits bancaires et en devenant des supermagasins financiers pour les clients.
Avec la banque ouverte et la finance ouverte, les institutions financières sont désormais tenues de travailler plus étroitement avec des acteurs non bancaires, souvent en dehors du monde de la finance.
La numérisation des domaines clés du mode de vie d’un client offre une pléthore d’opportunités pour les banques et les non-banques de créer des services à valeur ajoutée dans les domaines du shopping, du logement, des loisirs et des soins de santé. Une stratégie gagnante consistera à offrir aux clients finaux des services numériques pratiques avec un accès facile et une tarification appropriée.
Les attentes des clients s’adaptent rapidement à un monde numérique où les produits et services sont recommandés en fonction des comportements et des préférences passés, et où des offres basées sur la localisation sont fournies instantanément sur leurs appareils mobiles.
Les banques ont de puissants avantages inhérents – elles ont la confiance de leurs clients ainsi que les données sur leurs finances et leurs habitudes de dépenses. En outre, ils ont la reconnaissance de la marque pour attirer des partenaires pour façonner les écosystèmes numériques. Ces écosystèmes permettent aux banques de s’intégrer dans la vie de leurs clients et d’influencer les comportements – leur permettant d’acheter leur nouvelle maison, leur prochaine voiture ou d’acheter des appareils électroménagers via leur mobile.
La société chinoise ICBC a lancé un centre commercial B2C en Argentine pour fournir une large gamme de services de style de vie et de produits blancs. La banque russe Sberbank a également tenté d’entourer les clients de services avec leur écosystème, notamment l’épicerie, les divertissements, la santé, l’automobile, les voyages et même la logistique Dans la région MENA, une fintech égyptienne nommée valU, soutenue par EFG Hermes, a façonné un nouveau marché numérique. avec des prêts intégrés. ValU, soutenu par son partenaire de plate-forme JMR Infotech, a gagné du terrain grâce à son approche écosystémique et à sa capacité à lier les besoins quotidiens du mode de vie aux prêts.
ValU a remporté trois prix fintech et connaît une croissance beaucoup plus rapide que le marché. ValU est alimenté par Genie De Banca (GDB) de JMR – une plate-forme numérique agile qui permet aux banques de fonctionner comme un agrégateur de valeur, permettant de répondre aux besoins vitaux des clients.
Il permet aux banques d’explorer l’économie numérique et de s’assurer qu’elles répondent aux exigences de la vie quotidienne d’un client, en fournissant tous les produits et services via les canaux numériques E2E. Outre les banques, GDB peut également être adopté de manière transparente dans diverses entreprises telles que l’immobilier, l’automobile, les biens de consommation, l’éducation, les voyages et les visites, entre autres verticaux commerciaux. JMR Infotech a récemment signé un accord de coentreprise stratégique avec Seed Group (UAE), une société du cabinet privé de Sheikh Saeed bin Ahmed Al Maktoum, pour permettre des offres de solutions technologiques basées sur la valeur pour les banques et les institutions financières de la région MEA .
Jayafar Moidu, fondateur et PDG de JMR Infotech, a déclaré: «L’objectif principal de la coentreprise sera de créer des opportunités pour les banques et les institutions financières afin de façonner les écosystèmes numériques pour l’engagement numérique des clients et les parcours de réalisation.
Ces écosystèmes seront de futurs «changeurs de jeu» avec des parcours clients repensés grâce à des processus automatisés, combinant le commerce électronique numérique avec la finance intégrée, y compris les paiements et les prêts. »