4 experts partagent leurs secrets pour protéger vos finances contre la récession
Les États-Unis se dirigent-ils vers une récession ? Au milieu d’une période d’inflation élevée, de nombreux Américains s’inquiètent du risque et de ce que cela pourrait signifier pour leurs finances personnelles. Heureusement, il existe certaines mesures que tout le monde peut prendre maintenant qui leur permettront de mieux naviguer dans une période incertaine.
Suivez ces étapes pour préparer et protéger vos finances contre la récession.
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Établir un fonds d’urgence
Si vous n’avez pas encore créé de fonds d’urgence, il est maintenant temps de commencer à en constituer un. Un fonds d’urgence vous aide à affronter la tempête en cas de perte d’emploi soudaine ou de dépenses importantes imprévues sans avoir recours à la liquidation d’avoirs de retraite ni à des prêts ou à des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé.
Adam Deady, CFP et consultant analyste en investissement chez MassMutual, a déclaré qu’une règle générale consiste à économiser au moins trois à six mois de frais de subsistance dans un véhicule d’investissement liquide et sans risque auquel vous pouvez facilement accéder. Les recommandations d’investissement incluent un compte du marché monétaire ou un compte d’épargne à haut rendement.
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Commencez à éliminer les dépenses inutiles
Vous n’avez pas à attendre qu’une récession frappe pour éliminer les dépenses inutiles de votre budget.
Deady recommande d’utiliser ce temps pour examiner attentivement vos habitudes de dépenses. Ensuite, réduisez les dépenses non essentielles – par exemple, annulez les services d’abonnement rarement utilisés ou effectuez vous-même la maintenance à la maison au lieu d’embaucher de l’aide. Vous pouvez placer l’argent épargné dans votre fonds d’urgence ou dans un compte de placement ou de retraite.
Si vous avez du mal à déterminer combien vous devriez économiser, Brittney Castro, experte financière et CFP interne de Mint, recommande de considérer l’épargne comme une dépense fixe et d’en tenir compte dans votre budget.
« La règle 50/30/20 peut vous aider à estimer combien vous devriez économiser – 50% sur les besoins, comme la nourriture ou le loyer, 30% sur les non essentiels et 20% sur les économies », a déclaré Castro. « La chose la plus importante est de se rappeler de vivre selon ses moyens. Vous ne voulez jamais vous retrouver dans une situation où vous êtes trop sollicité avec vos finances.
Rembourser la dette
« Le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit ou les prêts étudiants, devrait être une priorité lorsque l’économie est forte », a déclaré Deady.
Si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé, travaillez pour la rembourser. Deady a déclaré que cela faciliterait grandement le paiement de vos dépenses si vos revenus diminuaient pour une raison ou une période de temps.
Mettre de l’argent dans l’épargne
Angela Holliday, présidente de Frost Brokerage Services, Inc. et Frost Investment Services, LLC, a déclaré que les hausses de taux vont dans les deux sens. Cela signifie qu’ils monteront sur les comptes d’épargne et les certificats de dépôt (CD).
« Mettez plus dans ces comptes maintenant, et vous obtiendrez plus d’élan sur ce que vous économisez », a déclaré Holliday.
Maximisez vos prestations de sécurité sociale
Comment pouvez-vous compenser l’inflation et potentiellement vous préparer à une récession avec vos prestations de retraite traditionnelles, comme la sécurité sociale ? Brian Colvert, CFP et PDG de Bonfire Financial, a déclaré que vous pouvez travailler pour maximiser vos prestations de sécurité sociale en les retardant.
« Les crédits de retraite différée vous aident à augmenter vos prestations d’un certain pourcentage chaque mois que vous retardez le début de vos prestations », a déclaré Colvert. « Si vous pouvez attendre jusqu’à 70 ans pour commencer à recevoir vos chèques de sécurité sociale, vos paiements mensuels seront plus élevés et s’ajusteront au coût de la vie annuel lorsque vous commencerez à les prendre. »
Retarder la sécurité sociale, a déclaré Colvert, est un petit pas qui peut potentiellement couvrir une partie de l’inflation et aider votre épargne-retraite à aller un peu plus loin en cas de récession.
Surveiller les taux et la Fed
« En règle générale, le consommateur moyen ne surveille pas la Fed de près, mais vous voudrez peut-être avoir une idée du moment où les augmentations de taux arrivent », a déclaré Holliday.
Les personnes qui envisagent de faire de gros achats tels que des maisons ou des voitures sont fortement encouragées à surveiller la Fed pour s’assurer qu’elles sont en mesure de garantir les meilleurs taux.
Diversifier les actifs numériques
Une stratégie qui peut potentiellement aider à protéger vos finances contre la récession consiste à envisager de se diversifier avec des actifs numériques tels que Bitcoin.
« Essentiellement, posséder Bitcoin signifie que vous pariez contre les monnaies fiduciaires du monde », a déclaré Colvert. « La plupart des actifs numériques majeurs ont un nombre fixe de pièces ou ont plafonné la croissance potentielle de la circulation. »
En 2021, l’investisseur milliardaire Paul Tudor Jones a affirmé que la crypto-monnaie protège mieux contre l’inflation que l’or. Bien qu’il existe encore des preuves limitées que la crypto peut couvrir l’inflation, Culvert a déclaré qu’il valait la peine d’examiner si cela correspond à votre tolérance au risque et à vos horizons temporels.
Envisagez de changer de travail
Le marché du travail actuel est chaud et, pour de nombreux professionnels, l’augmentation des salaires est essentielle pour lutter contre l’inflation. « C’est peut-être le bon moment pour chercher un nouvel emploi ou demander une augmentation », a déclaré Holliday.
Travailler avec un conseiller financier
Si vous avez des questions supplémentaires sur l’élaboration d’une stratégie d’investissement, l’investissement dans la crypto-monnaie ou si vous envisagez de faire un gros achat comme une nouvelle maison, travaillez avec un conseiller financier pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.
Comprenez que l’inflation a un impact sur tout le monde
Ne paniquez pas et n’imaginez pas le pire scénario. Holliday a déclaré que l’inflation a un impact sur tout le monde, que vous soyez un salarié à revenu élevé ou à faible revenu. Ce qui compte maintenant, c’est que vous utilisiez ce temps pour vous préparer. Réduisez les dépenses non essentielles, augmentez votre épargne et remboursez ou restructurez les dettes à taux d’intérêt élevé.
Une fois que vous avez un plan en place, gardez le cap.
« La clé est de s’en tenir au plan qui protège vos finances », a déclaré Deady. « Les écarts par rapport à votre plan peuvent faire dérailler les meilleures intentions. »
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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : 4 experts partagent leurs secrets pour protéger vos finances contre la récession