Des actifs qui augmentent votre valeur nette

Le calcul de votre valeur nette fournit un rapport financier sur la façon dont vous vous débrouillez à ce moment précis.

La valeur nette est calculée en soustrayant tous vos passifs (ce que vous devez) du total de vos actifs (ce que vous possédez). Si vos actifs dépassent vos passifs, vous avez une valeur nette positive. Si vos dettes sont supérieures à vos actifs, alors vous avez une valeur nette négative. Gardez à l’esprit que votre valeur nette fluctue tout au long de votre vie d’adulte, en réponse aux changements de revenus et d’habitudes de dépenses.

Bien qu’il soit utile de calculer votre valeur nette afin de déterminer votre situation financière aujourd’hui, votre valeur nette est plus avantageuse lorsqu’elle est calculée et évaluée périodiquement au fil du temps. En notant les changements dans votre valeur nette, vous pouvez voir les tendances de votre situation financière, être proactif pour prendre de meilleures décisions financières et déterminer ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.

Un examen rapide

La valeur nette est la différence entre vos actifs et vos passifs, calculée comme suit :

Valeur nette = Total des actifs – Total des passifs

Bien que vos dettes soient faciles à quantifier (vous recevez probablement un rappel chaque mois indiquant le montant exact que vous devez à chaque créancier), il peut être difficile de déterminer des valeurs précises pour certains de vos actifs. Il est préférable de faire des estimations prudentes pour éviter de trop gonfler votre valeur nette (ce qui peut vous donner une fausse impression de sécurité financière).

Votre maison est probablement votre atout le plus précieux et la valeur que vous lui attribuez peut avoir un impact important sur le calcul de votre valeur nette. Un professionnel de l’immobilier qualifié peut vous donner une estimation de la valeur de votre maison, ou vous pouvez faire vos propres recherches en utilisant des agrégateurs immobiliers en ligne tels que Trulia ou Zillow. Ici, vous pouvez rechercher les tendances immobilières dans votre région et déterminer les prix de vente de propriétés similaires récemment vendues dans votre région. Pour être réaliste, soustrayez la commission en cours (telle que 4 % ou 6 %) pour couvrir le coût futur de la vente de la maison.

En cas de doute, soyez honnête et prudent dans l’estimation de la valeur marchande de l’un de vos actifs, y compris votre maison, vos véhicules, vos objets de collection, vos meubles et vos bijoux. Soyez réaliste quant à l’état de vos actifs et essayez de baser ces chiffres sur ce que vous pourriez vendre pour l’instant, plutôt que :

• Combien tu l’as payé
• Combien tu aimerais que ça vaille

Bien que n’importe quel actif puisse augmenter votre valeur nette, plusieurs actifs « importants » sont susceptibles d’avoir un effet positif plus important sur votre résultat net. Ceux-ci incluent votre résidence principale, vos maisons de vacances, vos propriétés locatives, vos investissements et vos objets de collection.

Résidence principale

Comme mentionné précédemment, votre maison est probablement votre atout le plus précieux (elle peut également être votre plus grande responsabilité). Plus vous avez de valeur nette dans votre maison, plus cela augmentera votre valeur nette. Gardez à l’esprit que lorsque vous déterminez votre valeur nette, vous devez soustraire vos dettes, y compris votre hypothèque. Si votre maison est évaluée à 300 000 $ et que vous devez 200 000 $ sur votre prêt hypothécaire, votre maison ajoutera effectivement 100 000 $ à votre valeur nette (300 000 $ – 200 000 $ = 100 000 $ de valeur nette). Si vous ne devez que 50 000 $ sur cette même maison, cependant, la maison ajoutera 250 000 $ à votre valeur nette (300 000 $ – 50 000 $).

Il y a un peu de controverse autour de l’utilité et de la pertinence d’inclure votre maison dans le calcul de votre valeur nette. Les promoteurs croient que votre maison est votre bien le plus précieux et devrait certainement être incluse dans le calcul de votre valeur nette. Les opposants soutiennent que vous ne devriez pas le compter car si vous le vendiez (par exemple, pendant la retraite) où vivriez-vous ?

Pour apaiser les deux écoles de pensée, de nombreuses personnes choisissent de créer deux états de la valeur nette : un qui inclut la maison (à la fois comme un actif et un passif s’il y a une hypothèque), et un qui l’exclut comme un actif (tout en l’incluant du côté du passif de l’équation s’il y a une hypothèque ).

Maisons de vacances et propriétés locatives

Les maisons de vacances et les propriétés locatives peuvent avoir un effet positif sur votre valeur nette. Dans de nombreux cas, ces résidences autres que principales sont payées directement en espèces. Par exemple, de nombreuses personnes achètent des unités en copropriété comme maisons de vacances. Les condos sont souvent payés comptant car, d’une part, ils ont tendance à être moins chers que les maisons unifamiliales de la région, et d’autre part, les exigences hypothécaires sont beaucoup plus compliquées et strictes que pour une maison unifamiliale.

Si vous louez votre propriété, il est possible de profiter d’une source de revenu stable pendant que votre investissement (idéalement) s’apprécie. Et si vous avez obtenu un prêt hypothécaire, ce revenu peut vous aider à payer les mensualités.

Vous n’aurez pas ce revenu si vous envisagez d’utiliser la propriété vous-même, mais votre valeur nette peut encore augmenter au fil du temps à mesure que vous augmentez la valeur nette de la maison.

Parce que vous aurez toujours un endroit où vivre si vous vendez votre maison de vacances ou votre bien locatif, vous pouvez le considérer en toute sécurité comme un atout sans vous soucier de l’école de pensée « Ne comptez pas votre maison comme un atout ».

Investissements

Les investissements peuvent être un autre contributeur majeur à la valeur nette globale. Bien qu’il existe plusieurs types d’investissements, certains des plus courants sont les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les FNB et tout autre titre. La valeur de vos investissements dans des régimes de retraite à imposition différée, tels que 401(k)s, 403(b)s et IRA (comptes de retraite individuels) peut augmenter considérablement votre valeur nette. La plupart des investissements fluctueront au fil du temps, il est donc important de refléter ces changements dans vos calculs périodiques de la valeur nette.

Remarque : les impôts sur ces actifs sont passifs éventuels qui devraient être inclus dans le passif de votre état de la valeur nette afin de fournir une vue plus réaliste de votre situation financière.

Art et autres objets de collection

L’art et d’autres objets de collection peuvent ajouter considérablement à votre valeur nette. La valeur de ces actifs, cependant, est souvent instable et change en fonction des tendances actuelles et de la demande pour ces articles. Parce que les valeurs marchandes changent avec le temps, et parce que nous ne sommes souvent pas conscients de la valeur de certains objets de collection – pensez aux nombreuses personnes qui font fortune sur « Antiques Roadshow » de PBS, apportant des trouvailles de vente de garage pour découvrir qu’elles valent des dizaines ou des centaines de milliers de dollars—il peut être avantageux de demander des évaluations professionnelles. En plus d’avoir une bonne estimation de votre état de la valeur nette, vous pouvez également vous assurer que l’article est correctement assuré contre les pertes (votre police d’assurance habitation peut ne pas couvrir les œuvres d’art et autres objets de collection sans avenant spécifique).