Voici comment les retraités peuvent transformer 6 000 $ en une prime de retraite de 150 000 $

Avec un solde de retraite moyen de seulement 202 000 $, les baby-boomers pourraient se retrouver à court de revenu de retraite, selon une nouvelle enquête du Transamerica Center for Retirement Studies. En utilisant la règle des 4 % pour les retraits de retraite, ce solde produirait 8 080 $ en retraits annuels imposables, soit environ 670 $ par mois.

Avec une inflation de 8,5 % à la fin juillet, ce genre d’argent pourrait ne pas s’étendre très loin pour les retraités. Mais il existe une astuce contre-intuitive dans laquelle seulement 6 000 $ peuvent aider les retraités à préserver 150 000 $. Voici comment ça fonctionne.

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L’ajout d’un emploi à temps partiel de seulement 13 heures par semaine au salaire minimum fédéral actuel (avec quatre semaines de congé par an) permettrait à un retraité de rapporter 125 $ par semaine, soit 6 000 $ par an. Si cela ne vous semble pas beaucoup, faites le calcul et divisez par 4 %. C’est exact – les 6 000 $ de revenu annuel ajouté équivaut à un retrait de 4 % sur 150 000 $ d’actifs investis.

Le résultat est que quelques heures de travail pas particulièrement bien rémunéré signifieraient qu’un retraité avec 202 000 $ d’investissements pourrait vivre comme quelqu’un avec un portefeuille de 352 000 $ – l’équivalent d’une augmentation de 74 % de son pécule de retraite.

Cela pourrait être un grand soulagement pour les baby-boomers qui planifient leur retraite. L’enquête Transamerica a révélé que 34 % des baby-boomers ont déclaré que leurs finances avaient été touchées pendant la pandémie, et 36 % ont déclaré que la constitution de leur épargne d’urgence était désormais leur priorité financière. Le fonds d’urgence médian parmi les baby-boomers était de 10 000 $, selon le rapport. En règle générale, les experts financiers recommandent de conserver au moins trois mois de frais de subsistance, bien qu’un coussin de trésorerie de six à huit mois soit préférable.

La génération du baby-boom compte 71,6 millions d’hommes et de femmes nés entre 1946 et 1964. Les baby-boomers les plus âgés atteindront l’âge de la retraite à taux plein en 2012, tandis que les plus jeunes de la cohorte n’atteindront l’âge de la retraite à taux plein de 67 ans qu’en 2031.

L’histoire continue

Les baby-boomers sont également confrontés à des préoccupations concernant les risques liés aux soins de santé et le risque de longévité. La dernière estimation des coûts des soins de santé pour les retraités de Fidelity révèle que le couple retraité moyen de 65 ans pourrait avoir besoin de 315 000 $ – après impôts – pour couvrir uniquement ses dépenses de santé pendant une retraite d’environ 20 ans. L’amélioration des soins de santé signifie que les retraités peuvent également s’attendre à vivre plus longtemps, ce qui ajoute une pression financière supplémentaire pour s’assurer qu’ils ne survivent pas à leur épargne-retraite. Les travailleurs d’aujourd’hui s’attendent à vivre une médiane de 88 ans, selon l’enquête, mais 9 % des baby-boomers ont déclaré s’attendre à vivre jusqu’à 100 ans.

L’idée de travailler à la retraite est déjà bien ancrée chez les baby-boomers, 47 % d’entre eux déclarant au sondage qu’ils prévoient travailler à la retraite. Gagner un revenu supplémentaire est également susceptible d’être une priorité pour les 34% de la génération d’après-guerre qui ont déclaré s’attendre à ce que la sécurité sociale soit leur principale source de revenu de retraite.

Avec un marché du travail tendu – le chômage n’était que de 3,6 % en juillet – les retraités qui cherchent à trouver un emploi devraient trouver des employeurs qui attendent à bras ouverts. Les employeurs sont beaucoup plus ouverts à l’embauche de travailleurs âgés que par le passé, et un nombre croissant de grandes entreprises créent des « retours » pour les travailleurs âgés qui souhaitent faire la transition vers un nouveau domaine ou type d’emploi. Et le non-retraite – où les retraités décident de réintégrer le marché du travail après un an – est une tendance notable, avec environ 3,2% des retraités le faisant en 2022, selon le site de placement Indeed.

En bout de ligne

Le retour au travail, même à temps partiel, peut être très payant pour les retraités. Les retraités sont mal préparés à conserver leur pécule pendant une longue retraite, mais ajouter un emploi à temps partiel de seulement 13 heures par semaine au salaire minimum fédéral actuel (avec quatre semaines de congé par an) leur rapporterait 6 000 $ par an. Et ce n’est pas quelque chose à dédaigner : un revenu annuel supplémentaire de 6 000 $ équivaut à un retrait de 4 % sur 150 000 $ d’actifs investis, que le retraité est en mesure de protéger et de préserver.

Conseils pour les retraités

• Un conseiller financier peut vous aider à trouver des façons créatives de profiter de votre retraite et peut-être même de réduire le montant d’argent que vous retirez de votre pécule chaque année. Trouver un conseiller financier qualifié n’a pas à être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement vos conseillers correspondants pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

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Crédit photo : ©iStock.com/Erdark, ©iStock.com/ferrantraite

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