Venmo, PayPal et CashApp simplifient la crypto-monnaie pour les débutants

Si vous trouvez la crypto-monnaie intimidante, les applications de paiement veulent vous aider. Venmo, PayPal et Cash App ont ajouté l’achat de crypto-monnaie à leurs services de paiement populaires, élargissant la portée du Bitcoin, de l’Ether et d’autres monnaies numériques aux investisseurs qui peuvent être intimidés par les échanges de jargon et une multitude de portefeuilles numériques. Cette commodité, cependant, a un coût qui peut ronger les retours.

Les applications de paiement sont populaires car elles permettent aux gens de faire des achats en ligne en utilisant leur téléphone ou de partager des chèques avec des amis. Les applications sont également conçues pour être amusantes, certaines comportant des emojis et des autocollants numériques décorant les notes de transaction. Les services sont si répandus que même le président Joe Biden aurait utilisé Venmo pour envoyer des cadeaux à ses petits-enfants.

Les applications facilitent également l’achat de crypto-monnaie, un processus qui peut présenter un obstacle psychologique pour certains investisseurs potentiels, car les échanges nécessitent des comptes séparés et ont souvent des processus d’enregistrement et de transaction complexes. Les applications de paiement suppriment également le besoin de comprendre les portefeuilles numériques, un sous-domaine de la cryptographie qui peut rapidement devenir son propre sujet de recherche.

Cependant, la commodité d’acheter de la crypto-monnaie sur des applications de paiement s’accompagne de compromis. Venmo, PayPal et Cash App vous enferment dans des frais de transaction qui pourraient être moins chers si vous compariez vos achats sur plus d’un échange. Et contrairement aux échanges, qui vous permettent de déplacer la crypto, PayPal et Venmo s’y accrochent à moins que vous ne vouliez le vendre via la même application.

Malgré leurs limites, la disponibilité de la crypto-monnaie sur les applications de paiement peut aider le public à se familiariser avec les actifs financiers qui ont été masqués par des mathématiques ésotériques et sont généralement associés à des activités en ligne illégales. (Un nouveau ETF lié au bitcoin qui a commencé à être négocié le mois dernier contribuera également à élargir l’acceptation de l’argent numérique, selon les analystes.)

« C’est une excellente expérience de roues d’entraînement », a déclaré David Siemer, PDG de Wave Financial, une société de gestion d’actifs qui se concentre sur la crypto-monnaie.

Venmo et sa société mère PayPal, co-fondée par le passionné de crypto Elon Musk, proposent Bitcoin, Ether et d’autres formes de crypto-monnaie. Cash App, détenue par Square, ne prend en charge que Bitcoin, la crypto-monnaie la plus grande et la plus connue. (Square est dirigé par Jack Dorsey, un autre promoteur de crypto-monnaie et directeur général de Twitter.)

PayPal et Square, deux sociétés cotées en bourse, n’ont pas commenté cette histoire car elles étaient sur le point de publier leurs rapports de résultats trimestriels, ce qui leur interdit légalement de parler aux médias.

La crypto-monnaie a gagné en popularité au cours de la dernière décennie. Il y a dix ans, lorsque Bitcoin s’échangeait à environ 15 $, les pièces numériques étaient largement considérées comme la monnaie d’achat des médicaments en ligne. Maintenant, Bitcoin – la crypto-monnaie originale – s’échangeait à plus de 63 000 $ au moment de la publication de cette histoire. Lundi, le quart-arrière des Green Bay Packers, Aaron Rodgers, a annoncé qu’il prendrait une partie de son salaire en Bitcoin via Cash App. La devise est acceptée comme moyen de paiement par AT&T et les Dallas Mavericks, et vous pouvez également acheter des cartes-cadeaux Amazon, Delta et DoorDash avec Bitcoin. Facebook essaie de lancer une crypto-monnaie, Diem, avec un consortium de partenaires. El Salvador a adopté le Bitcoin comme monnaie nationale, bien que son adoption n’ait pas été sans problèmes.

Le bitcoin et d’autres crypto-monnaies sont désormais largement disponibles sur les sites Web de trading et via des applications de trading d’actions comme Robinhood. Des guichets automatiques gérant la crypto-monnaie ont fait leur apparition dans le monde, bien qu’ils aient tendance à facturer des frais élevés. Les machines Coinstar, qui permettent aux clients de transformer la monnaie de rechange en cartes-cadeaux chez des détaillants comme Walmart, peuvent également distribuer du Bitcoin grâce à un partenariat avec Coinme. Les cartes de débit adossées à la crypto-monnaie sont également disponibles auprès de plusieurs sociétés, dont Coinbase et BitPay.

Malgré l’acceptation croissante, les services de crypto-monnaie dans les applications de paiement sont mieux considérés comme des plates-formes d’investissement d’introduction, selon les analystes, où les débutants peuvent acheter de la crypto et s’habituer à sa volatilité. Les investisseurs sérieux, cependant, les trouveront probablement limités par rapport aux échanges de crypto-monnaie dédiés, qui permettent également de prêter des soldes pour générer des rendements.

Des bourses comme BlockFi ou Celsius, ou des systèmes de prêt peer-to-peer, comme LendaBit et BtcPop, permettent aux investisseurs en crypto-monnaie de prêter leurs avoirs à la bourse ou à d’autres utilisateurs moyennant des frais. La pratique n’est pas sans risques ; les prêts cryptographiques soulèvent des questions réglementaires sans réponse et la SEC enquête sur un petit nombre d’échanges. Vous pouvez également comparer les taux entre différents échanges et les utiliser pour échanger un type de crypto-monnaie contre un autre.

Pourtant, Square a vu l’intérêt croissant des utilisateurs depuis qu’il a introduit des fonctionnalités d’achat et de vente de Bitcoin sur Cash App en 2018. La société, connue principalement pour aider les commerçants à traiter les paiements par carte, a gagné 97 millions de dollars grâce aux frais de Cash App sur les ventes de Bitcoin en 2020. C’est déjà a rapporté près de 130 millions de dollars au premier semestre 2021. PayPal ne détaille pas la part de ses revenus provenant des frais de transaction sur les ventes de crypto-monnaie de sa propre application ou de sa filiale, Venmo.

L’achat de Bitcoin ou d’autres offres de crypto-monnaie sur PayPal signifie que vous avez laissé l’entreprise stocker votre crypto-monnaie. Il en va de même pour Venmo. Cash App offre plus de services, permettant aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir du Bitcoin ou de le mettre dans leur propre portefeuille, mais il facture des frais si les utilisateurs souhaitent retirer leurs pièces immédiatement. Le retrait sera tentant pour les personnes qui souhaitent commencer à acheter et à vendre la crypto-monnaie sur d’autres bourses, ce qu’elles ne peuvent pas faire à partir de l’application de paiement.

Athan Slotkin, entrepreneur et consultant en affaires, pense que les fonctionnalités sont excellentes si elles attirent de nouveaux investisseurs vers la crypto-monnaie. Mais il a ajouté que la plupart des utilisateurs n’apprendront pas grand-chose sur la cryptographie s’ils restent sur une seule application. La meilleure façon d’apprendre est de trouver des forums et des communautés en ligne sur Twitter et Discord, et d’essayer quelques petites transactions sur les échanges.

« Vous devez en quelque sorte descendre vous-même dans le terrier du lapin », a déclaré Slotkin.

Selon les analystes, donner aux gens des outils plus simples pour acheter et vendre des crypto-monnaies pourrait susciter l’intérêt pour Bitcoin, Ethereum et autres. Si les fonctionnalités encouragent un nombre important de nouveaux acheteurs de crypto-monnaie, la demande accrue pourrait augmenter la valeur de la crypto. Avec peu de données sur le nombre de transactions effectuées sur ces applications, cependant, il n’est pas clair si cela se produit.

Pour vraiment intéresser les utilisateurs à la crypto-monnaie, les applications de paiement devront introduire des portefeuilles et des échanges, selon les analystes. Un système rationalisé d’achat, de vente, de stockage et de prêt de crypto-monnaie pourrait intéresser davantage de personnes et les faire continuer à utiliser les services au lieu de chercher ailleurs de la flexibilité, explique Corey Barrett, analyste chez M Science.

« Cela débloquerait une partie de la base d’investisseurs en crypto-monnaie qui n’était jamais intéressée jusqu’à ce qu’ils aient cette fonctionnalité », a déclaré Barrett.