Utiliser vos gains d’investissement pour aider les gens en Ukraine

Dans les jours qui ont suivi l’invasion de l’Ukraine par la Russie, de nombreuses personnes ont essayé de prédire ce que cela signifierait pour les prix du gaz, les taux d’intérêt ou vos investissements.

Il n’y a ni mal ni honte à cela, pas exactement du moins. L’auto-préservation – et son instinct qui l’accompagne, la préservation de la richesse – est une impulsion compréhensible. Il est raisonnable que les pronostiqueurs essaient de calmer les gens et les marchés, même si les prévisionnistes se trompent régulièrement.

Mais comme pour tout acte d’agression militaire susceptible d’ébranler la finance mondiale, une question immédiate devrait être celle-ci : qui est le plus susceptible d’avoir besoin d’aide immédiatement ?

Il y a de fortes chances que ce soit des bébés que le personnel hospitalier a dû déplacer dans des sous-sols et des personnes qui se réfugient dans des stations de métro ou qui fuient leur domicile. Beaucoup de ces adultes n’avaient pas de 401 (k) en premier lieu. Même ceux qui ont le moins parmi leurs voisins peuvent perdre plus qu’ils n’auraient jamais cru possible.

Si vous lisez ceci, vous n’êtes probablement pas parmi eux. Nous entrons dans l’année 3 d’une pandémie mondiale, mais vous êtes toujours en vie, même si vous avez peut-être perdu des personnes proches de vous. Le marché du travail est solide pour ceux qui veulent travailler et se sentent en sécurité.

Si vous possédez un grand et large panier d’actions américaines, elles ont augmenté d’environ 40 % au cours des deux dernières années, même après la récente correction. Si vous êtes propriétaire d’une maison, ces prix ont augmenté d’au moins 20 %, soit plus de 50 000 $ pour ceux qui se situent à la médiane.

C’est incroyable. Votre valeur nette pourrait bien être plus élevée au milieu de tous les décès causés par la maladie, et cela pourrait rester ainsi alors que l’invasion de l’Ukraine par la Russie menace de faire des ravages sur les marchés mondiaux.

Ce n’est pas un appel à la célébration, mais plutôt à s’émerveiller, brièvement, que cela puisse être votre réalité. Et il est vrai que la capacité de creuser profondément pour aider les autres dépend en partie de la préservation de ce que vous avez.

Mon collègue Jeff Sommer a noté que les marchés boursiers ont affiché de gros gains dans le sillage à moyen terme de l’attentat de Pearl Harbor et de l’invasion américaine de l’Irak. Les investisseurs se sont également bien comportés pendant les années de la guerre froide, alors même que des millions de personnes souffraient.

Pour la plupart des gens, il ne serait pas agréable d’essayer de profiter directement de ce genre d’événements, mais la simple patience n’est pas un échec moral.

Jeudi, alors que les marchés boursiers chutaient puis se redressaient, Michael Zawadiwskyi, un planificateur financier américain d’origine ukrainienne, a déclaré qu’il avait dissuadé quelques clients de l’idée qu’ils devraient vendre divers investissements pour se protéger de pertes potentielles. Environ la moitié de ses clients partagent ses racines.

Mais il n’a pas reçu autant d’appels que vous auriez pu vous y attendre. Héritage partagé mis à part, lui et ses clients souscrivent aux principes universels d’une saine planification financière. Ils ont leur argent dans des seaux d’investissements, certains à utiliser maintenant et d’autres pour plus tard. Ils sont prudents en matière de risque et de diversification. Ils ne s’écartent pas du plan à moins que des changements radicaux dans leur propre vie ne l’exigent.

Et il connaît son histoire. « Je ne pense pas que la guerre ralentisse l’économie à long terme », a déclaré M. Zawadiwskyi.

Cela ne l’a pas empêché de regarder avec incrédulité des images de chars traversant l’Ukraine et de se demander ce qu’il adviendrait de ses citoyens. La plupart d’entre eux, pense-t-il, n’ont pas encore fait leurs valises, en particulier ceux de l’ouest du pays, où sa famille a ses racines.

« Où vont-ils aller ? » a déclaré M. Zawadiwskyi, un Américain de première génération qui fait partie d’une communauté soudée d’Ukrainiens américains dans le nord du New Jersey. « Je ne veux même pas imaginer à quoi cela va ressembler. Je pense qu’ils sont toujours déterminés à se battre pour ce qu’ils ont là-bas.

Si lui et ses clients sont, pour l’instant, plus préoccupés par les gens que par les perspectives de leurs investissements, vous devriez envisager une position similaire. Après tout, il y a une chose que nous pouvons prévoir avec une certitude raisonnable à court terme : les gens auront besoin d’aide.

Si vous avez peu perdu – et certainement si vous avez beaucoup gagné – rappelez-vous que votre propre famille a été aidée. Même si vos ancêtres n’ont jamais été officiellement des réfugiés, ils ont probablement rencontré des difficultés s’ils se déplaçaient d’un pays à l’autre.

C’est une vieille histoire, avec de nouveaux protagonistes chaque année. Pendant des décennies, Refugees International s’est concentré sur les politiques publiques et d’autres initiatives qui peuvent faciliter leur lutte. HIAS est un autre pilier dans ce domaine qui envoie de l’argent à Droit à la protection, son partenaire ukrainien. D’autres associations établies sont susceptibles de se mobiliser si la situation s’aggrave.

Quelques sites Web omnibus proposant des moyens d’aider font déjà le tour, tout comme suggestions sur les réseaux sociaux. Si l’histoire récente est un guide, il y aura des outils et des plateformes que vous pourrez utiliser pour obtenir de l’argent directement, par voie électronique, aux personnes dans le besoin. La plupart de ces efforts fonctionneront et en valent la peine. Inévitablement, des escroqueries apparaîtront également, alors soyez prudent et posez des questions.

Et si cela vous aide, n’oubliez pas qu’il peut souvent y avoir un lien direct entre vos propres gains et votre bonne volonté.

Vous pouvez faire don d’actions appréciées à de nombreux organismes de bienfaisance et éviter de payer des impôts sur les gains en capital sur ces gains. Vous pouvez déplacer une pile de titres dans un fonds orienté par le donateur et le dépenser au fil du temps tout en profitant des déductions fiscales pour don de bienfaisance auxquelles vous pourriez avoir droit. Et si vous avez des pertes sur investissement, déduisez-les si vous le pouvez et imaginez toute économie d’impôt comme une subvention à des dons généreux.

Peut-être que l’invasion affectera votre retraite ou le prix pour remplir votre VUS, et peut-être pas. Mais d’autres personnes souffrent beaucoup en ce moment. Investir en eux est l’un des meilleurs moyens de répondre à la question de savoir ce que vous pourriez faire au sujet de l’Ukraine dans un avenir immédiat.