Top 4 des investissements les plus sûrs pour un portefeuille de baby-boomers

À l’approche de la retraite, vous commencez à penser davantage à la préservation de ce que vous avez épargné plutôt qu’à une croissance dynamique. Vous ne voulez pas perdre le portefeuille que vous avez travaillé si dur à construire. Cependant, la plupart des personnes qui atteignent l’âge de 65 ans vivent près de 20 ans à la retraite. Les données de la sécurité sociale montrent qu’un homme qui atteint l’âge de 65 ans peut s’attendre à vivre jusqu’à 84,3 ; pour les femmes, cet âge passe à 86,6 ans ; et un sur quatre Les personnes de 65 ans vivent au-delà de 90 ans. Ainsi, la préservation, bien qu’essentielle, peut ne pas suffire.

Risque d’inflation pour la sécurité

Il y a un autre facteur clé à considérer : l’inflation. L’inflation, même si elle a été faible ces dernières années, peut encore vous priver de vos économies.

Votre portefeuille doit croître au moins au-dessus du taux d’inflation pour continuer à avoir le pouvoir d’achat dont vous aurez besoin à la retraite. Dans l’économie d’aujourd’hui, les comptes d’épargne en banque rapportent moins de 1 %, ils ne constituent donc pas une protection sûre contre l’inflation. Bien qu’ils puissent préserver le capital, vous pouvez toujours perdre en raison de l’inflation à long terme.

Les comptes d’épargne bancaires sont bons pour les besoins de trésorerie à court terme au cours des deux prochaines années, mais vous devriez vous tourner vers d’autres options relativement sûres pour le reste de votre portefeuille. Jetons un coup d’œil aux quatre principaux investissements sûrs qui vous permettront de dormir la nuit tout en préservant votre portefeuille de l’inflation.

Certificats de dépôt (CD)

Les banques proposent des CD et sont assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ce qui les rend aussi sûres que votre compte d’épargne. Cependant, vous devez laisser vos fonds dans le compte entre trois et 60 mois ; les retirer avant cela vous coûtera une pénalité.

Certains CD sont proposés par des sociétés de courtage, mais la FDIC ne les assure probablement pas. Les taux d’intérêt varient en fonction du temps pendant lequel vous devez laisser l’argent dans le compte et du montant en dollars que vous avez en dépôt. Investopedia compile sa propre liste des meilleurs tarifs CD pour vous faire gagner du temps. Bien que ces investissements soient assurés, ils peuvent ne pas rapporter suffisamment d’intérêts pour servir de couverture contre l’inflation.

Bons, billets ou obligations du gouvernement américain

Les bons, billets et obligations du gouvernement américain, également appelés bons du Trésor, sont considérés comme les investissements les plus sûrs au monde et sont soutenus par le gouvernement. Les courtiers vendent ces investissements par incréments de 100 $, ou vous pouvez les acheter vous-même chez Treasury Direct.

Bons du Trésor

Ceux-ci mûrissent en quatre semaines à un an. Ils sont vendus avec une décote par rapport à leur valeur nominale, puis vous êtes payé à leur valeur nominale à pleine échéance. Les bons du Trésor paient des taux d’intérêt plus élevés pour des dates d’échéance plus longues, il vaut donc la peine d’obtenir des bons de 52 semaines si vous prévoyez de les conserver pendant un certain temps. Les intérêts sur les bons du Trésor sont exonérés d’impôts étatiques et locaux, mais vous devez toujours payer l’impôt fédéral sur le revenu.

Notes de trésorerie

Ces notes ont une durée de deux à dix ans. Ils paient des intérêts tous les six mois que vous les détenez. Ils peuvent être vendus à un prix égal, inférieur ou supérieur à leur valeur nominale, selon la demande. Les billets avec un taux d’intérêt plus élevé auront probablement plus de demande, de sorte que leur prix sera probablement supérieur à leur valeur nominale.

Obligations du Trésor

Ceux-ci arrivent à échéance dans 30 ans et paient des intérêts tous les six mois pendant que vous les détenez. Alors que le taux d’intérêt est garanti, le prix d’achat monte et descend, et vous pouvez subir une perte importante si vous devez les vendre avant l’échéance.

Les obligations municipales

Les gouvernements étatiques et locaux vendent des obligations municipales pour construire des infrastructures locales et d’autres projets d’intérêt public. Ce ne sont pas seulement sûrs; ils sont également exonérés d’impôt, ce qui peut être un excellent bonus pour toute épargne que vous avez en dehors d’un IRA, 401 (k) ou d’un investissement de retraite similaire.

Ils ne sont pas une bonne option pour les comptes de retraite à imposition différée, car ils rapportent des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’autres types d’obligations et vous n’avez pas besoin d’un investissement libre d’impôt pour les comptes de retraite admissibles. Soyez prudent cependant; vérifiez toujours les cotes avant d’acheter des obligations municipales, car certaines sont plus sûres que d’autres. BondsOnline est une excellente ressource de recherche.

Fonds communs de placement obligataires

Les fonds communs de placement obligataires peuvent être une excellente alternative à l’achat direct d’obligations. Comme pour tout fonds commun de placement, vous achetez le nombre d’actions que vous souhaitez et un gestionnaire de fonds professionnel recherche les meilleures obligations parmi celles incluses dans le portefeuille du fonds. Les trois types de fonds obligataires considérés comme les plus sûrs sont les fonds obligataires gouvernementaux, les fonds obligataires municipaux et les fonds obligataires de sociétés à court terme.

FAQ sur l’investissement le plus sûr

Quels sont les investissements les plus sûrs avec le meilleur rendement ?

En règle générale, les rendements les plus élevés sont associés aux investissements les plus risqués. Les obligations notées AAA sont considérées comme faisant partie des investissements les plus sûrs, mais elles ont également les rendements les plus bas. À l’opposé, les actions présentent des risques plus élevés et des rendements plus élevés. Cependant, vous pouvez réduire votre exposition au risque en investissant dans des ETF boursiers.

Quel est l’investissement le plus sûr pendant une récession ?

Les bons du Trésor américain à court terme sont considérés comme l’un des investissements les plus sûrs en période de récession, en raison de la cote de crédit élevée du gouvernement fédéral. Étant donné que la probabilité d’un défaut est presque inconcevable pour la plupart des investisseurs, les obligations du Trésor sont considérées comme une réserve de valeur fiable, même en période de grande incertitude.

Quel est l’investissement le plus sûr pour investir à court terme ?

Les obligations et les certificats de dépôt sont de bonnes options pour les investissements à court terme, ils peuvent arriver à échéance en mois plutôt qu’en années. Cependant, ils peuvent ne pas avoir de valeur face à l’inflation, il serait donc sage de rechercher des investissements plus permanents si vous investissez sur de plus longues périodes.

Quels sont les investissements les plus sûrs pour un 401(k) ?

Un certain nombre de facteurs doivent être pris en compte pour les investissements 401 (k), tels que la tolérance au risque, l’âge et le délai avant la retraite. Le conseil typique est d’investir de manière agressive au début et de passer à des actifs moins risqués à l’approche de la retraite. Les actifs les plus rémunérateurs sont les actions de sociétés, tandis que les plus sûrs sont les obligations.

La ligne de fond

Une fois que vous atteignez l’âge de la retraite, la préservation de votre portefeuille devient un enjeu crucial, mais vous pouvez en faire trop. Mettre tous vos fonds dans un compte d’épargne bancaire assuré par la FDIC ne vous rapportera pas assez d’argent pour faire face à l’inflation. D’autres investissements légèrement plus risqués peuvent minimiser la perte de votre portefeuille en raison de l’inflation, mais offrent néanmoins peu de chances de croissance. Un portefeuille qui équilibre sécurité et croissance est toujours le meilleur.