Sept façons de vous inciter à faire des choix financiers judicieux

Illustration: Yann Bastard pour Bloomberg Businessweek

Nous dépensons trop et n’économisons pas assez. Nous payons des intérêts sur les cartes de crédit. Nous achetons des actions dans GameStop Corp. au sommet du marché. Nous sommes, en bref, humains. Heureusement, il existe des hacks qui peuvent nous aider à maîtriser notre vie financière avec un minimum de temps et d’efforts. Voici des astuces pour les débutants:

Utilisez votre anniversaire. Les gens évaluent souvent leur vie et prennent de nouveaux engagements le jour de leur anniversaire, c’est donc une «belle opportunité» d’apporter des changements qui sont ennuyeux à court terme mais bénéfiques à long terme, dit Katy Milkman, professeur à la Wharton School de l’Université de Pennsylvanie et auteur du prochain Comment changer: la science pour aller de l’endroit où vous êtes à l’endroit où vous voulez être.

Économisez quelques dollars chaque jour. Les gens sont plus disposés à économiser 5 $ par jour que 150 $ par mois, même si c’est le même montant, selon recherche menée par le scientifique du comportement Shlomo Benartzi et d’autres en coopération avec l’application de sauvegarde robotique Acorns.

Imaginez-vous dans une montgolfière. Quand tu es en ballon, tu vois plus loin, non? Croyez-le ou non, une fois que les gens se visualisent dans un ballon, ils ont tendance à prendre des décisions financières plus clairvoyantes, préférant les gains importants et différés aux petits gains immédiats, selon recherche menée par Pankaj Aggarwal de l’Université de Toronto et Min Zhao du Boston College.

Tourner l’inertie d’un passif à un actif. Une fois que vous commencez à faire des contributions 401 (k), elles continuent à moins que vous ne les arrêtiez. Vous pouvez également automatiser les contributions à d’autres comptes, comme un fonds pour les jours de pluie, explique Aline Holzwarth, directrice de la Center for Advanced Hindsight à Duke University.

Obtenez des commentaires instantanés. Vous pouvez configurer des applications de budgétisation telles que La menthe d’Intuit Inc. envoyer des alertes lorsque vous dépensez plus que prévu dans une catégorie particulière. Parfois, il suffit d’un coup de pouce pour changer votre comportement.

Compartimenter. La théorie financière standard dit qu’il est stupide de compartimenter mentalement vos dépenses ou vos économies, car l’argent est fongible. Mais dans le monde réel, cela fonctionne. Mettez votre compte d’épargne dans une autre banque afin qu’il soit plus difficile de siphonner de l’argent dans votre compte courant, ou de le renommer «fonds d’urgence» pour que vous soyez moins susceptible d’y toucher, Centre de planification financière Inc.

Rafraîchissez-vous. Avant de faire cet achat impulsif, quittez le magasin ou le site Web et promenez-vous un peu. (Ou faire un tour en montgolfière.) Comme le ferait un investisseur, vous pouvez mettre en place un «Contrat de maîtrise de soi» avec une période de réflexion pour vous préserver de vos pires instincts, écrit Daniel Egan, directeur de la finance comportementale et des investissements chez le conseiller en placement Betterment LLC.