Quelles entreprises ont eu le plus de plaintes concernant les prêts étudiants en 2021 ?

Il y a plus de 43 millions d’emprunteurs étudiants aux États-Unis, ce qui en fait l’un des plus grands types de dette à la consommation, juste derrière les prêts hypothécaires. Les emprunteurs étudiants devaient un total de 1,728 billion de dollars de dettes de prêts étudiants à la fin du premier trimestre de 2021. Le solde moyen détenu par emprunteur à la fin mars 2021 était de 37 100 $.

C’est beaucoup d’argent à rembourser. Mais cela peut être une grâce salvatrice lorsque vous ne pouvez pas vous permettre le coût croissant de l’éducation. Bien que l’approbation d’un prêt étudiant soit la première étape, vous pouvez rencontrer des problèmes avec votre fournisseur de prêt étudiant. Cet article examine les entreprises avec le plus grand nombre de plaintes de prêt étudiant déposées auprès du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) et peut vous aider à vous guider avant de faire votre demande.

Principes de base du prêt étudiant

L’une des choses les plus importantes que les gens doivent considérer avant de postuler à l’université est de savoir comment ils s’attendent à payer pour cela. Certaines personnes ont la chance de se permettre de payer d’avance leurs études. Mais ce n’est pas le cas de tout le monde. De nombreuses familles planifient à l’avance en ouvrant un plan d’épargne-études tandis que d’autres progressent à l’école pour payer les frais de scolarité et les dépenses connexes. Mais même avec ces options, la majorité des étudiants ont encore besoin d’un coup de pouce financier. Cela signifie qu’ils devront peut-être se tourner vers les prêts étudiants.

Un prêt étudiant est un type de dette contractée par des particuliers pour aider à payer les coûts associés à l’éducation, généralement à l’enseignement supérieur. Cela comprend les études de premier cycle et des cycles supérieurs, les doctorats, les écoles de médecine et de médecine dentaire, etc. Les prêts étudiants peuvent être utilisés pour payer les frais de scolarité, le logement, les frais et autres dépenses connexes.

Les prêts se répartissent en deux catégories différentes : fédéral et privé. Les prêts étudiants fédéraux sont administrés par le Département américain de l’éducation. Pour bénéficier de l’un de ces prêts, il faut remplir une demande. C’est ce qu’on appelle l’application gratuite pour l’aide fédérale aux étudiants (FAFSA).

L’éligibilité et l’approbation du prêt sont basées sur la situation personnelle et les informations financières des candidats et de leurs familles. Les prêts privés, en revanche, sont émis par des prêteurs privés tels que des banques et des coopératives de crédit, ainsi que d’autres institutions financières. Alors que les prêts fédéraux sont basés sur les besoins financiers et le mérite, les prêts privés sont basés sur les antécédents de crédit. Les taux d’intérêt diffèrent également entre les deux. Alors que les prêts fédéraux ont tendance à avoir des taux plus bas, les prêteurs privés facturent souvent aux emprunteurs des taux beaucoup plus élevés.

Le rapport du CFPB

Le Bureau de protection financière des consommateurs recueille les plaintes du grand public concernant les produits et services financiers. Ces plaintes sont mises dans une base de données, publiées et envoyées à l’entreprise. Les réclamations sont réparties par produit et service dans une base de données à laquelle les consommateurs peuvent accéder à tout moment.

Les plaintes relatives aux prêts étudiants sont filtrées par un ombudsman pour aider à fournir une assistance aux emprunteurs. Ces plaintes sont compilées dans un rapport publié par l’agence chaque année. Ce rapport est transmis à plusieurs comités ainsi qu’aux personnes suivantes :

• Le secrétaire au Trésor
• Le secrétaire à l’éducation
• Le directeur du CFPB

Le neuvième rapport annuel a été publié en octobre 2021. Les informations compilées dans le rapport ont été recueillies entre le 1er septembre 2020 et le 31 août 2021. Au total, 5 300 plaintes ont été déposées auprès de l’agence, dont 3 414, soit 64 %, ont été placées contre des fournisseurs de prêts fédéraux, tandis que 1 923, ou 36 %, l’ont été contre des fournisseurs de prêts privés.

Plaintes relatives aux prêts étudiants

Les consommateurs ont identifié les problèmes suivants comme étant les plus gênants en ce qui concerne leurs fournisseurs de prêts étudiants :

• Traiter avec des prêteurs ou des fournisseurs. La principale plainte dans cette catégorie était que les gens disaient avoir reçu de mauvaises informations sur leurs prêts. Cela a été suivi par des problèmes avec la façon dont les paiements sont traités. La troisième plainte concernait des problèmes de service à la clientèle.
• Difficultés à rembourser les prêts étudiants. La principale plainte en vertu de cette section est que les emprunteurs estiment qu’ils ne peuvent pas obtenir d’options de remboursement flexibles. La deuxième plainte la plus courante dans cette catégorie était que les prêteurs n’autorisaient pas les emprunteurs à retarder temporairement les paiements. La troisième catégorie concernait les problèmes rencontrés par les emprunteurs en essayant de réduire leurs mensualités.
• Problèmes liés aux rapports ou aux cotes de crédit des emprunteurs. Les emprunteurs se sont plaints de statuts de compte incorrects. La deuxième plus grande plainte était que les prêteurs n’ont pas corrigé les erreurs sur les rapports de solvabilité des emprunteurs. La troisième plainte la plus importante concernait des informations de compte incorrectes.

Voici les entreprises avec le plus de plaintes concernant les prêts étudiants privés :