Quatre choses que vous DEVEZ faire après une rupture pour protéger votre argent

RUPTURE est difficile à faire, dit la chanson, et c’est encore plus difficile si vos finances étaient également couplées.

Se séparer avec un partenaire peut être rendu plus compliqué par l’argent et, dans le pire des cas, pourrait vous faire perdre des milliers d’euros.

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L’étendue de votre relation financière peut dépendre du fait que vous viviez ensemble ou non, ainsi que si vous partagez des biens comme une maison.

Si vous êtes marié et que vous vous séparez, avec ou sans enfants impliqués, les choses risquent d’être encore plus compliquées.

Mais il y a trois choses que vous pouvez faire immédiatement après une scission pour protéger vos finances.

Sarah Coles, experte en finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré: « Vous pouvez penser qu’une fois que vous avez finalement rompu avec un ex vraiment terrible, le pire est passé.

« Mais financièrement, ils ont toujours le pouvoir de vous faire du mal, donc si vous traversez une rupture acrimonieuse, vous devez prendre certaines mesures pour vous protéger. »

Une mère a dû payer 7 500 £ de découvert et de dettes de carte de crédit laissées par son ex.

Le petit ami d’une autre femme a accumulé 26 000 £ de dettes à son nom.

S’il s’avère difficile de gérer votre ex en matière d’argent, vous pouvez trouver du soutien pour ne pas vous débrouiller seul et souvent c’est gratuit.

Sasha Evans, experte en argent chez MoneySuperMarket, a déclaré : « Mon premier conseil après une rupture est d’essayer de parler d’abord, si vous avez du mal à être courtois ou à trouver une solution, envisagez d’utiliser une médiation pour vous aider à traverser des moments difficiles. ou des discussions douloureuses.

Elle recommande qu’une organisation comme Relate puisse aider ici, mais il pourrait être utile de parler à un avocat pour obtenir des conseils de tiers ou des conseils de citoyens.

Quelle que soit votre situation, vous devez toujours être honnête avec votre ex-partenaire, ajoute Mme Evans.

Voici les mesures que vous pouvez prendre après une rupture pour protéger votre argent.

1. Gel des comptes joints

La fermeture de tous les comptes conjoints et cartes de crédit que vous aviez ensemble peut aider à prévenir les différends concernant les paiements.

Mme Evans a déclaré: « Une étape pratique consiste à fermer tous les comptes communs, ou si votre compte est à découvert, vous devez le geler pour éviter que l’un de vous ne puisse s’endetter encore plus. »

Vous serez tous les deux responsables du remboursement d’un découvert sur un compte joint même si c’est votre ex qui a utilisé l’argent.

Mme Coles a déclaré: « S’ils refusent de payer un centime, vous finirez par le rembourser en totalité. Si vous pensez qu’il s’agit d’un risque, vous pouvez geler le compte, vous devez donc tous les deux vous mettre d’accord avant que l’un de vous ne puisse dépenser de l’argent. »

Bien que les cartes de crédit communes ne soient pas une chose, les couples peuvent souvent avoir une deuxième carte pour un partenaire sur leur compte, ajoute Coles.

« Si vous êtes le titulaire principal de la carte, vous êtes responsable des dépenses sur les deux cartes, c’est donc une bonne idée de la bloquer. »

2. S’attaquer aux dettes et aux factures

Les dettes partagées sont également quelque chose à considérer le plus tôt possible.

Bien que vous ne puissiez pas fermer ou geler le compte comme avec un compte joint, vous devrez vous mettre d’accord entre vous qui continue à payer pour quoi.

Mme Evans a déclaré: «Si vos dettes sont partagées, vous serez tous les deux responsables de les rembourser – donc si un partenaire cesse de rembourser la dette, l’autre personne sera toujours responsable de la régler.

Pour les factures impayées, vous avez également une responsabilité conjointe si elles sont à vos deux noms – même après votre déménagement.

« Si votre ex ne paie pas les factures, cela pourrait affecter votre cote de crédit », explique Mme Coles.

« C’est une bonne idée de relever les compteurs lorsque vous déménagez et de contacter les fournisseurs pour leur faire savoir que vous n’habitez plus là-bas. Fermez les comptes à votre nom et assurez-vous que votre nom est retiré de toutes les factures communes. »

3. Dissociez votre pointage de crédit

Ce ne sont pas seulement les coûts partagés eux-mêmes qui peuvent toucher votre poche – il y a des implications pour votre pointage de crédit.

Si vous avez conclu des accords financiers conjoints comme un prêt ou une hypothèque, cela peut avoir une incidence sur votre cote de crédit, selon Norton Finance.

Vous pouvez également être lié financièrement si vous avez des obligations monétaires conjointes comme des factures, ce qui pourrait causer des problèmes.

La société financière recommande, après la clôture des comptes joints, de vérifier immédiatement votre dossier de crédit pour vous assurer que votre ex-partenaire ne vous a pas mis sur ses comptes de crédit à votre insu.

Vous pourrez également voir où vous devez supprimer les associations financières afin que vous ne soyez plus lié.

Mme Coles a déclaré: « Vivre avec quelqu’un n’est pas suffisant pour lier vos dossiers de crédit, mais avoir un produit financier commun le fera.

« Même après la fermeture du compte, le lien restera, donc s’ils accumulent de grosses dettes ou manquent des paiements, cela affectera votre dossier.

« Contactez les agences de notation de crédit, informez-les de la scission et demandez un avis de dissociation. »

Même lorsque vous avez fermé un compte joint, vous devrez toujours contacter des agences de référence de crédit pour couper les ponts.

Jusqu’à ce que cela se produise, toute transaction de votre ex-partenaire pourrait potentiellement avoir un impact sur votre propre rapport de crédit.

Si vous changez de nom après un divorce, vous pouvez toujours rester lié financièrement jusqu’à ce que cette association avec votre ex soit supprimée.

Vous pouvez également configurer des alertes pour une activité inhabituelle.

Paul Stringer, directeur de Norton Finance Group, a déclaré : « Vous pouvez également configurer des alertes de fraude sur vos comptes afin d’être averti en cas d’activité suggérant un vol d’identité. »

4. Planifiez votre prochaine relation financière

Bien qu’il soit peut-être trop tôt pour penser à d’autres relations, il y a certaines choses auxquelles il vaut la peine de réfléchir pour mieux protéger votre argent à l’avenir si les choses ne fonctionnent pas.

Maintenant que vous comprenez comment vos finances peuvent finir par être liées et l’impact du fractionnement, vous pouvez utiliser les informations pour vous aider à décider comment diviser vos finances la prochaine fois.

Avec de plus en plus de couples choisissant de vivre ensemble en dehors du mariage, un accord de cohabitation peut également définir votre position.

C’est un accord officiel énonçant vos droits qui est reconnu par les tribunaux, et vous aurez besoin d’un avocat pour en rédiger un.

Un accord de vie commune peut couvrir la responsabilité partagée de vos enfants, la propriété des biens dans lesquels vous vivez et la propriété des biens communs, explique Citizens Advice.

Il peut également être utile de disposer de votre propre épargne d’urgence séparée de tout compte conjoint et de partager de l’argent ou des actifs.

Cette cachette « secrète » d’argent est souvent appelée un fonds hors fonds.

Mme Coles a déclaré: « Cela ne vous aidera pas cette fois-ci, mais si jamais vous revivez cela, cela peut faire une énorme différence si vous avez un compte d’épargne d’urgence à votre nom.

« Si votre ex vous oblige à geler un compte joint, cela signifie que vous pourrez toujours faire face aux frais quotidiens, ou l’utiliser pour des conseils juridiques, ou pour couvrir des lacunes dans les paiements hypothécaires. »