Prêt signature — Un type populaire de prêt non garanti
Qu’est-ce qu’un prêt signature ?
Un prêt signature, également appelé « prêt de bonne foi » ou « prêt de caractère », est un type de prêt personnel proposé par les banques et autres sociétés de financement qui ne nécessite que la signature de l’emprunteur et une promesse de paiement en garantie. Un prêt signature peut généralement être utilisé pour n’importe quelle fin choisie par l’emprunteur, bien que les taux d’intérêt puissent être plus élevés que d’autres formes de crédit en raison du manque de garantie.
Points clés à retenir
- Un prêt signature utilise la signature de l’emprunteur et promet de payer comme seule garantie pour recevoir le prêt.
- Les taux d’intérêt sur les prêts signature sont généralement plus élevés que les autres formes de crédit en raison du manque de garanties.
- Les prêteurs accordent des prêts de signature s’ils estiment que l’emprunteur a un revenu suffisant et de bons antécédents de crédit.
Comprendre un prêt signature
Pour déterminer s’il doit accorder un prêt signature, un prêteur recherche généralement des antécédents de crédit solides et un revenu suffisant pour rembourser le prêt. Dans certains cas, le prêteur peut exiger un cosignataire pour le prêt, mais le cosignataire n’est appelé qu’en cas de défaut de paiement du prêteur initial.
Les prêts signature sont un type de prêt à terme non garanti. Non garantis fait référence au fait que ces prêts ne sont garantis par aucune forme de garantie physique, contrairement aux prêts hypothécaires et aux prêts automobiles. Terme signifie que le prêt est amorti sur une période de temps prédéterminée et remboursé en versements mensuels égaux.
Prêt signature vs crédit renouvelable
Demandes de crédit régulier ou de crédit renouvelable les prêts déclenchent normalement un retard de financement pendant que l’institution bancaire ou la société de prêt examine les antécédents de crédit de l’emprunteur et vérifie les qualifications personnelles. En revanche, les fonds obtenus grâce aux prêts à la signature sont déposés plus rapidement sur le compte de l’emprunteur, ce qui permet une allocation plus précoce aux besoins financiers.
Dès qu’un prêt signature est remboursé, le compte est fermé et l’emprunteur doit demander un nouveau prêt s’il a besoin de fonds supplémentaires. En revanche, un compte de crédit renouvelable permet à la partie endettée de rembourser le prêt et de maintenir la marge de crédit jusqu’à ce que l’emprunteur ou le prêteur décide de mettre fin à la relation et de fermer le compte.
Exemples de prêts signature
Bien que l’objectif et la structure des prêts de signature n’aient pas changé au fil des ans, les analystes financiers signalent que le profil de l’emprunteur moyen ayant accès aux prêts de signature a changé. Dans le passé, les emprunteurs avec de mauvaises cotes de crédit avaient tendance à contracter des prêts avec signature, mais comme les taux d’intérêt ont baissé et les plafonds de prêt ont augmenté, de nombreux emprunteurs avec un bon crédit et des revenus élevés se sont également tournés vers ces prêts.
L’ajout d’un cosignataire à un prêt signature peut aider un emprunteur ayant des antécédents de crédit minimes ou un faible revenu.
Ces emprunteurs utilisent des prêts de signature à diverses fins, notamment des améliorations domiciliaires, des dépenses imprévues, des factures médicales, des vacances et d’autres dépenses importantes. Certains emprunteurs utilisent également des prêts de signature pour consolider d’autres dettes.
Disons qu’un emprunteur obtient un prêt signature avec un taux d’intérêt de 7 % pour un montant égal au total des soldes qu’il détient sur des cartes de crédit, avec des taux allant de 12 % à 20 %. L’emprunteur utilise ensuite le prêt signature pour rembourser intégralement les cartes de crédit. L’emprunteur réalisera des économies distinctes en remboursant le même montant d’argent à 7% plutôt qu’aux anciens taux plus élevés.
Si vous envisagez de contracter un prêt signature, un calculateur de prêt personnel peut être utile pour déterminer le montant de la mensualité et des intérêts totaux pour le montant que vous souhaitez emprunter.
En quoi les prêts signature sont-ils différents des prêts personnels ?
Un prêt signature est un type de prêt personnel. C’est différent des autres types de prêts personnels parce qu’il n’est pas garanti. La seule garantie est la signature de l’emprunteur et une promesse de paiement.
À qui s’adressent généralement les prêts de signature ?
Les emprunteurs ayant un bon crédit sont généralement candidats à des prêts de signature car ils ont établi un historique de remboursement de leurs dettes et présentent un faible risque de défaut de paiement.
Combien empruntent les gens avec un prêt signature ?
Ils peuvent commencer à aussi peu que 500 $. N’oubliez pas que toutes les banques et coopératives de crédit n’y participent pas.
Résultat final
Les prêts signature sont un type de prêt personnel ne nécessitant qu’une promesse de paiement en garantie. Alors que dans le passé, ils étaient généralement destinés aux personnes ayant un faible crédit, ils sont aujourd’hui plutôt réservés aux clients ayant de meilleures cotes de crédit. N’oubliez pas que toutes les banques n’offrent pas de prêts avec signature et que les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés que ceux des prêts garantis.