Pourquoi il est sur le point de devenir plus facile pour les bons locataires de devenir des primo-accédants
Avec des maisons à vendre rares et des prix qui grimpent de plus en plus, devenir un premier acheteur est déjà assez difficile.
Mais si vous avez des antécédents de crédit limités, de nombreux prêteurs utiliseront ce fait pour vous facturer un taux d’intérêt plus élevé sur votre prêt hypothécaire. vos 20 premières maisons.
Aujourd’hui, l’un des plus grands acteurs du crédit hypothécaire du pays veut changer cela, en récompensant les locataires responsables avec un accès élargi à des prêts hypothécaires abordables.
Payer votre loyer chaque mois peut ne pas donner l’impression que cela vous rapproche de la propriété. Mais dans un peu plus d’un mois, cela pourrait effectivement être le cas.
Payez votre loyer, augmentez vos chances d’obtenir un prêt immobilier
Le géant des prêts hypothécaires parrainés par le gouvernement, Fannie Mae, a annoncé que le système de souscription utilisé par ses partenaires prêteurs commencera à prendre en compte les paiements de loyer à temps dans son évaluation de la solvabilité des emprunteurs à partir du 18 septembre.
Les prêteurs unifamiliaux qui ont reçu l’autorisation des demandeurs de prêt hypothécaire seront en mesure d’identifier les paiements de loyer récurrents dans les données de leur relevé bancaire. Les paiements de loyer peuvent être signalés s’ils sont effectués par voie électronique ou par chèque et apparaissent dans l’historique des paiements de l’emprunteur.
« Pour les locataires qualifiés qui peuvent avoir des antécédents de crédit limités mais de solides antécédents de paiement de loyer, Fannie Mae’s [underwriting] l’amélioration crée de nouvelles opportunités d’accession à la propriété tout en favorisant des prêts sûrs et sains », a déclaré Fannie dans un communiqué.
Fannie Mae ne crée pas elle-même des prêts hypothécaires, mais parce qu’elle achète et garantit des prêts pour une grande partie du marché hypothécaire américain, elle a une influence considérable sur les normes et les pratiques de l’industrie.
Tom Wind, vice-président exécutif des prêts à la consommation pour la US Bank, déclare que l’intégration des données de paiement des loyers permettra à son entreprise « d’élargir les opportunités d’accession à la propriété durable pour les marchés et les consommateurs mal desservis ».
S’il vous arrive d’être en retard sur votre loyer en raison de la pandémie, sachez que des milliards d’aides d’urgence à la location sont toujours disponibles aux niveaux étatique et local, grâce au projet de loi de relance COVID que le président Joe Biden a signé en mars.
Pourquoi le déménagement de Fannie devrait aider les acheteurs de maison
Bien que les paiements de loyer constants soient considérés comme un indicateur relativement fiable de la fiabilité et de la stabilité financière, moins de 5 % des locataires voient leurs paiements de loyer signalés sur leurs rapports de crédit, explique Fannie Mae.
Cela conduit souvent les emprunteurs à avoir des antécédents de crédit beaucoup plus courts, ce qui leur est défavorable lorsqu’ils demandent un prêt hypothécaire. Sans antécédents établis en tant qu’emprunteur, les prêteurs ont peu de preuves de votre capacité à rembourser les créanciers et peu d’incitations à vous offrir un taux hypothécaire avantageux.
L’ajout de 12 exemples de comportement responsable à votre historique de crédit chaque année, c’est-à-dire des paiements de loyer mensuels, pourrait changer cela.
Selon les propres recherches de Fannie Mae, les prêteurs tenant compte des antécédents de paiements de loyer constants des acheteurs d’une première maison dans le passé auraient eu pour conséquence que davantage d’emprunteurs auraient pu prétendre à des prêts hypothécaires.
« Dans un échantillon récent de demandeurs de prêt hypothécaire qui n’avaient pas possédé de maison au cours des trois dernières années et n’ont pas reçu de recommandation favorable par le biais de [underwriting], 17% auraient pu recevoir une recommandation « Approuver/Éligible » si leur historique de paiement de loyer avait été pris en compte », a déclaré la société.
Seuls les paiements de loyer systématiquement ponctuels seront pris en compte dans votre évaluation en tant qu’emprunteur. Les paiements manqués n’auront pas un effet négatif similaire, dit Fannie Mae.
Autres façons d’améliorer vos chances d’acheter une maison
Si vous êtes un locataire responsable avec un historique de crédit court, la décision de Fannie Mae d’aider les prêteurs à prendre en compte vos paiements de loyer pourrait être énorme. Mais vous pouvez faire plus pour faire bonne impression.
Votre historique de paiement de loyer ne jouera toujours pas un rôle dans la façon dont votre pointage de crédit est calculé après le 18 septembre. Même si votre loyer est toujours payé à temps, votre pointage ne sera pas nécessairement aussi élevé que les prêteurs le souhaitent.
Si vous n’avez pas vu votre pointage depuis un certain temps, il est facile aujourd’hui de vérifier gratuitement votre pointage de crédit. Les taux hypothécaires les plus bas ont tendance à aller aux emprunteurs ayant les cotes de crédit les plus élevées; il se peut que vous trouviez que vos besoins s’améliorent un peu avant de demander un prêt hypothécaire.
Vous payez peut-être votre loyer à temps, mais au détriment de vos autres dettes. Si vous avez plusieurs dettes à taux d’intérêt élevé que vous avez du mal à payer, envisagez de les transformer en un prêt de consolidation de dettes à faible taux d’intérêt. Vous paierez moins d’intérêts, effacerez vos dettes plus tôt et améliorerez votre trésorerie.
Ne faites pas une demande de prêt hypothécaire auprès du tout premier prêteur qui vous fait une offre. Comparez plutôt les offres d’au moins cinq prêteurs pour trouver le meilleur taux pour votre région et pour une personne avec votre profil de crédit.
Et, si économiser votre mise de fonds est votre plus gros obstacle à l’achat d’une maison, essayez de générer un revenu supplémentaire. Une application populaire peut vous aider à obtenir des rendements sur le marché boursier encore chaud en utilisant à peine plus que la « pièce de monnaie » de vos achats quotidiens.
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.