Pas encore de test de relance? 7 raisons possibles de votre attente

Il n’a fallu que deux jours à l’IRS la semaine dernière pour commencer à traiter les chèques de relance de 1400 dollars après que le président Joe Biden a signé son plan de secours de 1,9 billion de dollars dans la loi. Les troisièmes paiements directs de la pandémie ont commencé à apparaître sur les comptes bancaires au cours du week-end.

Cela signifie que de nombreux Américains ont déjà plus d’argent pour régler leurs factures, rembourser leurs dettes, épargner ou investir.

Mais si vous continuez d’actualiser vos services bancaires en ligne et que vous ne voyez toujours pas l’argent, Que s’est il passé? Voici sept raisons potentielles pour lesquelles vous n’avez pas encore reçu votre argent.

1. L’IRS envoie les chèques de relance par «lots»

L’IRS a un acte de jonglerie car il distribue ces chèques de relance au plus fort de la saison des impôts. Le commissaire de l’IRS, Chuck Rettig, a promis dans un communiqué de presse que le multitâche ne ralentirait pas la livraison des paiements de secours qui, selon lui, étaient nécessaires à des millions d’Américains « pour faire face à cette pandémie historique ».

Mais même avec les employés de l’IRS travaillant 24 heures sur 24, obtenir les chèques de relance est une tâche énorme pour l’agence fiscale. Donc, il divise les paiements d’aide en lots.

Le premier lot de dépôts directs a commencé à arriver le week-end dernier. Un autre lot devait sortir cette semaine, et d’autres suivront dans les semaines à venir, selon l’IRS.

2. Votre banque retient peut-être l’argent

Dans certains cas au moins, l’IRS est apparemment « datant à l’avenir » des paiements, de la même manière que vous pourriez écrire une date ultérieure sur un chèque si vous n’avez pas encore les fonds sur votre compte. Et, votre banque ne peut pas mettre à votre disposition l’argent de votre chèque de relance avant la date officielle de paiement de l’agence fiscale.

C’était le cas de JPMorgan Chase et Wells Fargo, dont les clients n’ont reçu l’argent liquide sur leurs comptes que le 17 mars, jours après le début de la distribution. Les banques ont déclaré qu’elles observaient la « date d’entrée en vigueur » de l’IRS pour les paiements, mais certains clients ont menacé de fermer leurs comptes en signe de protestation.

On se demande déjà s’il y aura un quatrième test de relance, mais ne comptez pas dessus. Utilisez donc vos 1400 $ à bon escient, peut-être en les mettant en œuvre à l’aide de l’une des applications d’investissement les plus populaires d’aujourd’hui.

L’histoire continue

3. Vous avez déménagé ou modifié votre compte bancaire

Si vous avez récemment changé de compte bancaire, l’IRS n’a probablement pas les informations de votre nouveau compte dans son dossier, ce qui signifie qu’il n’est pas en mesure de vous envoyer un dépôt direct. Vous devrez attendre que l’agence fiscale vous envoie un chèque papier ou une carte de débit, et cela prendra des semaines.

Un problème similaire s’applique si vous avez déménagé récemment et que vous recevez normalement des remboursements de taxes par la poste. Si l’IRS essaie sans succès d’envoyer votre paiement à votre ancienne adresse, le chèque devra être réémis et vous devrez attendre très longtemps.

Vous pouvez vérifier l’état de votre chèque de relance en utilisant l’outil Get My Payment de l’IRS. Et bien que vous ne puissiez pas mettre à jour vos informations là-bas, vous pouvez potentiellement identifier pourquoi votre paiement a été retardé.

4. L’argent a été siphonné par un agent de recouvrement

Il se peut que vous ne voyiez pas encore votre chèque de relance car l’argent a été intercepté. Les agents de recouvrement n’ont pas pu garnir les deux premiers paiements de secours, mais une faille législative leur a donné accès à ce cycle.

Parce que le projet de loi a été accéléré par le Congrès en utilisant un processus budgétaire obscur, l’argent peut être saisi pour payer de nombreux types de dette, mais pas la dette fiscale ou le remboursement des pensions alimentaires pour enfants.

Si votre paiement de relance est menacé parce que vous êtes submergé par la dette, un prêt de consolidation de dettes à faible taux d’intérêt peut vous aider à comprendre ce que vous devez et à le rembourser plus rapidement.

5. Vous recevez un chèque papier ou une carte de débit

L’IRS donne la priorité aux paiements par dépôt direct, donc si vous recevez un chèque de relance papier ou une carte de débit, vous attendez peut-être un certain temps pour vos 1400 $.

Le papier et le plastique peuvent prendre jusqu’à quelques semaines pour atteindre leurs destinataires.

Lorsque les premiers chèques de relance de 1 200 $ de l’année dernière ont été envoyés, certaines personnes ont pris leurs chèques postaux ou leurs cartes de débit avec du courrier indésirable. Donc, si vous savez que vous recevrez votre argent via le service postal, soyez vigilant lorsque vous vérifierez votre boîte aux lettres au cours des prochaines semaines.

6. Vous n’avez pas déclaré de déclaration de revenus au cours des deux dernières années

Tous les Américains ne sont pas obligés de déposer des impôts fédéraux sur le revenu chaque année. Par exemple, si vous gagnez moins de 12400 $ par année, n’avez pas de revenu de travail indépendant, êtes célibataire et âgé de moins de 65 ans, vous n’avez pas à produire de déclaration de revenus pour 2020.

Mais si vous ne recevez pas de prestations de retraite de la sécurité sociale ou des chemins de fer et que vous n’avez pas déclaré d’impôt pour 2019 ou 2020, l’IRS n’aura aucune trace de votre admissibilité à un chèque de relance.

Pour vous assurer que vous recevrez votre paiement, lancez un logiciel fiscal fiable et inscrivez-vous dans les livres de l’agence fiscale.

7. Vous n’êtes plus admissible à un test de relance

Après de nombreux échanges, les démocrates qui contrôlent le Congrès ont accepté une approche plus ciblée pour cette série de contrôles de relance.

Les personnes qui gagnent plus de 80 000 $ et les couples qui gagnent plus de 160 000 $ ne reçoivent pas d’argent cette fois-ci.

Auparavant, les seuils étaient de 100 000 $ pour les contribuables célibataires et de 200 000 $ pour les couples déclarant conjointement.

Que faire si votre argent manque – et que vous en avez besoin maintenant?

S’il semble que votre chèque de relance sera retardé, ou si les nouvelles lignes directrices sur le revenu signifient qu’il n’y a pas d’argent pour vous, il existe plusieurs options si vous avez besoin d’argent. comme hier.

• Réduisez vos factures d’assurance. Les compagnies d’assurance automobile offrent des rabais aux conducteurs qui sont moins sur la route pendant la pandémie. Pas le vôtre? On dirait qu’il est temps de magasiner pour une meilleure offre auprès d’un fournisseur plus flexible. Et pendant que vous cherchez, pourquoi ne pas économiser des centaines sur l’assurance habitation en comparant les tarifs pour trouver un prix plus bas?

• Réduisez vos versements hypothécaires en refinançant. Les taux hypothécaires restent historiquement bas et le refinancement de votre prêt hypothécaire existant pourrait vous permettre de réaliser d’importantes économies. Le fournisseur de technologie et de données hypothécaires Black Knight a rapporté début mars que 12,9 millions de titulaires de prêts hypothécaires étaient de bons candidats au refinancement, ce qui signifie qu’ils pourraient réduire leurs mensualités de centaines de dollars avec un nouveau prêt.

• Réduisez votre budget et «faites votre propre» chèque de relance. En trouvant quelques moyens créatifs de réduire, vous pouvez éventuellement réorganiser votre budget pour trouver 1400 $ supplémentaires. Utilisez un chiffon au lieu de serviettes en papier, remplissez des bouteilles d’eau au lieu d’acheter de l’eau en bouteille et utilisez votre propre tasse de café pour obtenir une réduction dans votre café local. Vous avez un passe-temps ou un talent spécial? Transformez-le en un revenu secondaire. Et téléchargez une extension de navigateur gratuite qui recherchera automatiquement de meilleurs prix et coupons lorsque vous magasinez en ligne.