Les conseillers financiers se tournent vers l’IA pour travailler mieux et plus rapidement
JPMorgan Chase a fait la une des journaux après avoir déposé une demande de marque pour une nouvelle invention d’intelligence artificielle qui sélectionnerait des investissements pour les clients.
Bien que l’application de l’entreprise soit innovante, les planificateurs financiers ont déjà intégré l’IA dans leur travail quotidien.
Certains l’utilisent pour le marketing et les communications avec les clients, d’autres l’utilisent pour la planification fiscale. Bien que l’IA présente plusieurs risques potentiels, ces planificateurs pensent finalement que cela les rend plus efficaces dans leur travail – mais pas si efficaces pour finalement prendre le relais.
« Je pense que cela améliorera l’industrie », a déclaré Grant Meyer, fondateur de GTS Financial, à propos de la nouvelle technologie de JP Morgan. « Je ne pense pas qu’à ce stade particulier, il s’agisse d’un remplacement pur et simple des conseillers. »
Comment l’IA aide la planification financière
« En interne, nous sommes de grands défenseurs de l’utilisation de la technologie et de son utilisation pour mieux servir nos clients », a déclaré Meyer.
Son entreprise utilise l’intelligence artificielle pour le marketing, en utilisant le logiciel pour rédiger les newsletters, les publications sur les réseaux sociaux et les articles de blog de l’entreprise. Il l’utilise également pour rédiger des réponses à puces aux questions de base des clients telles que la différence entre les IRA et les Roth IRA.
« Il les crache et vous pouvez l’utiliser comme bloc de construction rapide pour un e-mail… réduisant une partie du temps de réponse », a déclaré Meyer.
Dans un cas, l’entreprise a même utilisé l’IA pour aider à créer un itinéraire de voyage de trois jours pour un client.
« Donc en interne, nous avons utilisé l’IA pour… accélérer plutôt que de chercher sur Google et d’essayer de trouver des articles », a déclaré Meyer. « L’IA a en quelque sorte été très additive dans la façon dont nous travaillons avec les clients. »
Kevin Brady de Wealthspire Advisors s’appuie sur ChatGPT pour « réfléchir à certaines stratégies de planification fiscale et à des conseils pour les avocats et autres professionnels à revenu élevé ». Il l’utilise aussi pour simplifier son écriture.
« Dans le même ordre d’idées, pour un article précédent, j’ai utilisé ChatGPT pour modifier mon écriture à un niveau de qualité plus lisible », a déclaré Brady. « Simplifier des sujets complexes fait partie de notre travail et cela peut être difficile à faire. »
Brady a ajouté qu’il utilise ChatGPT pour répondre aux questions de base des clients qui lui sont posées à plusieurs reprises.
« Dans le passé, il était parfois difficile de trouver une réponse par e-mail que j’avais donnée et que je voulais utiliser ou référencer. Maintenant, ChatGPT peut me donner un point de départ pour cette réponse, que je peux inclure certaines parties et modifier pour m’adapter à mon style et à ma voix », a déclaré Brady.
Lacunes de l’IA
Pourtant, les deux conseillers affirment que l’IA peut poser des défis, du moins dans son itération actuelle. Meyer a cité des rapports en ligne qui montrent que de grands modèles de langage peuvent être confondus, voire carrément fabulistes. Par exemple, il a souligné une histoire dans laquelle un avocat a soumis un mémoire citant six cas inexistants dans l’affaire de blessures corporelles d’un client contre une compagnie aérienne.
« Bien que certains des résultats de ChatGPT, Bard et d’autres programmes d’IA puissent être d’une qualité choquante, nous avons tous vu des anecdotes sur les endroits où ils peuvent tomber à plat ventre », a déclaré Meyer.
Brady a accepté.
« Je dois ajouter que vous devez déjà connaître le matériel source, car ChatGPT peut être erroné et ses réponses maladroites », a déclaré Brady.
Brady a déclaré que ChatGPT est à son meilleur lorsqu’il aborde « des problèmes qui ont une réponse claire ». Sinon, a déclaré Brady, cela a des limites.
« Ce n’est pas bon dans les domaines qui nécessitent des nuances, ou vos relations entre les choses qui sont fluides », a déclaré Brady. « La corrélation entre les classes d’actifs change chaque année. Ce n’est qu’un exemple. Cela peut devenir super difficile. Super difficile. Ce n’est pas bon pour délimiter les choix, car ce n’est pas son rôle. »
Meyer s’inquiète également de la confidentialité des données, soulignant que ChatGPT n’est pas confidentiel, bien que la société ait récemment dévoilé de nouvelles options de confidentialité. Par conséquent, il ne branche pas les données personnelles de son client dans le logiciel, limitant l’utilisation de l’outil d’intelligence artificielle de son entreprise uniquement aux « informations non confidentielles ».
« Je suppose que toutes les informations que vous y branchez sont utilisées d’une manière ou d’une autre et sont accessibles par un technicien de l’entreprise », a déclaré Meyer, il ne peut donc pas raisonnablement prouver que des informations spécifiques au client seraient gardées privées. , du moins pas pour le moment.
Pas un remplaçant
Meyer et Brady soutiennent tous deux que les conseillers réels jouent toujours un rôle essentiel dans le processus de planification financière. Alors que l’intelligence artificielle pourrait aider avec les composants plus mécaniques du travail, ils disent que l’empathie humaine joue toujours un rôle crucial dans la planification des finances personnelles des gens.
« Nous pensons que l’argent n’est qu’une sorte de chiffres en sciences et en mathématiques », a déclaré Meyer. « Il y a tellement d’émotions chargées des finances des gens. Et c’est là, du moins à ce stade, que l’IA n’a pas tout à fait raison. »
Dans une hypothèse, Meyer a déclaré qu’un client pourrait paniquer en cas de ralentissement du marché et opter pour des stratégies d’investissement plus conservatrices. Alors que l’IA pourrait simplement leur proposer ces stratégies alternatives, un conseiller humain pourrait rassurer son client et l’exhorter à s’en tenir à son plan financier à long terme.
« Et donc une partie de l’interaction physique avec les humains travaillant à travers des émotions qui ne sont pas logiques … Je pense que c’est là que les gens seront toujours impliqués », a déclaré Meyer.
Pourtant, Meyer pense que l’avenir de l’IA est prometteur, affirmant que le phénomène pourrait apporter des services financiers à de nouvelles données démographiques.
« Bien que l’influence de l’IA dans le domaine de la planification de la retraite n’en soit qu’à ses balbutiements, je ne doute pas que l’IA contribuera à révolutionner l’industrie de la retraite et de la planification financière », a-t-il déclaré. « Je pense que l’IA sera le pont entre la grande quantité d’informations et le travail individuel avec un planificateur. L’IA démocratisera les conseils financiers et aidera à fournir des conseils au marché de masse à grande échelle, ce qui est difficile à faire en tant que personnes. »
Mais ce n’est pas encore là, dit-il.
« Faire confiance à l’IA pour coordonner votre retraite après des décennies d’épargne est probablement un obstacle trop important pour la plupart à surmonter à ce stade », a-t-il déclaré.
Dylan Croll est un journaliste de Yahoo Finance.
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