Les 5 pires choses que les gens font avec les contrôles de relance, dit Suze Orman
Plus de 90 millions de foyers américains ont maintenant reçu leur troisième chèque de relance.
Les chèques de 1400 $, qui font partie de la facture de secours de 1,9 billion de dollars du président Joe Biden, devraient aider les bénéficiaires à couvrir les dépenses immédiates du ménage et à rembourser la dette.
Et étant donné que de nombreux ménages éligibles reçoivent des chèques supplémentaires pour les personnes à charge – c’est-à-dire les enfants et les adultes qui ne travaillent pas -, un grand nombre d’Américains voient un afflux ponctuel d’argent liquide plus important que jamais auparavant.
Et Suze Orman, l’un des experts américains les plus éminents en finances personnelles, a des opinions bien arrêtées sur la façon dont vous devriez ne pas dépensez votre aubaine.
Lisez la suite pour savoir où elle pense que certaines personnes peuvent se tromper – et ce que vous pouvez faire à la place.
1. Tout dépenser tout de suite
Après une année complète de pandémie, Orman reconnaît que vous voudrez peut-être utiliser vos fonds de relance pour rembourser certains de vos soldes impayés.
Mais, dit-elle, ce serait une erreur – surtout si vous êtes toujours à la recherche de travail.
« Ne vous précipitez pas, surtout si vous n’avez pas encore d’emploi et que tout ne se passe pas comme vous le souhaitez, ne vous précipitez pas pour prendre cet argent et payer vos cartes de crédit. »
Si vos factures s’accumulent et que des intérêts coûteux s’ajoutent à vos problèmes, une meilleure option serait d’obtenir un prêt de consolidation de dettes à faible taux d’intérêt pour vous aider à mieux gérer ce que vous devez – et payer plus tôt.
2. Lésiner sur les économies
Avant que la pandémie ne frappe, Orman avait longtemps conseillé à ses partisans de constituer des fonds d’urgence pendant au moins huit mois.
D’autres experts financiers avaient suggéré que c’était plus que nécessaire et que trois ou six mois suffisaient.
«Que s’est-il passé l’année dernière? Trois mois se seraient écoulés en trois mois », dit Orman. «Et qu’auriez-vous fait alors? Maintenant, il est arrivé que huit mois ne suffisent même pas.
En raison de la pandémie, Orman recommande maintenant d’avoir au moins 12 mois dans un fonds d’urgence.
«Je ne pense pas que vous puissiez avoir trop de fonds d’urgence», ajoute-t-elle.
Prendre une partie de votre argent de relance et la mettre dans votre fonds d’urgence est la principale suggestion d’Orman.
Mais assurez-vous que votre argent ne restera pas simplement dans votre banque, travaillant pour quelqu’un d’autre. Un compte d’épargne à rendement élevé peut aider votre épargne d’urgence à se développer par elle-même.
3. Surpayer les factures
Toutes les factures n’ont pas le même statut de priorité. Orman met en garde contre la prise de tout votre argent de relance pour rembourser votre carte de crédit ou votre voiture ou même pour rattraper votre loyer: «Ne le faites pas. Vous allez être vraiment désolé.
«La clé de votre liberté est d’avoir cette sécurité, ce fonds d’urgence. Gardez-le là et ne le dépensez pas. »
Son conseil est de continuer à payer le minimum sur toutes vos factures et de jouer la prudence jusqu’à ce que vous soyez à nouveau un emploi rémunéré. Ou du moins jusqu’à ce que les choses de votre vie reviennent à la normale sur le plan financier.
Si vous le pouvez, cherchez de meilleurs tarifs sur les dépenses récurrentes comme votre facture d’assurance automobile – vous pourriez économiser jusqu’à 1 100 $ par an en comparant les tarifs. De cette façon, vous pourrez conserver plus d’argent sans avoir à renoncer à tous vos stimulants.
4. Oublier les assurances, la retraite
Nous sommes peut-être confrontés à une crise prolongée en ce moment, mais elle finira par prendre fin. Si vous avez la bande passante pour penser un peu à l’avenir en ce moment, vous ne le regretterez pas.
Si votre assurance maladie a expiré pendant la pandémie, il est maintenant temps de magasiner pour un plan abordable avant la fin de la période d’inscription actuelle d’Obamacara le 15 mai.
En regardant plus loin, si vous pouvez épargner une partie de votre chèque de 1 400 $, le mettre à la retraite est une excellente idée. Si vous n’avez pas encore créé de compte de retraite, plus tôt vous le ferez, plus vos années d’or seront douces.
5. Le jeter sur le marché boursier
Si votre fonds d’urgence semble gros et heureux et que vous êtes à jour sur toutes vos factures, vous êtes peut-être assis sur votre chèque pour déterminer la meilleure façon de le dépenser.
Orman est catégorique sur une chose: «N’ose pas l’utiliser pour investir en bourse.»
Ce n’est pas tant qu’investir est une mauvaise idée en général. Mais verser la totalité de votre relance de 1400 $ dans des actions memes comme GameStop est ce qui préoccupe le plus Orman. Investir ne devrait pas être un jeu, dit-elle – cela devrait être une composante stratégique bien pensée de vos finances personnelles.
Au lieu de vous inspirer d’Internet, une fois que vous avez déjà mis de côté ce dont vous avez besoin pour l’épargne et la retraite, choisissez une option de placement qui vous permet de créer un portefeuille équilibré qui croîtra régulièrement et de manière fiable au fil du temps.
De nos jours, un tel portefeuille est facilement réalisable. Une application d’investissement de bricolage peut automatiquement investir votre monnaie de rechange et faire croître votre argent sans que vous n’ayez à vous lancer dans une action ou une crypto-monnaie à la mode. Certaines entreprises autorisent même des investisseurs accrédités à investir dans les terres agricoles américaines.
Alors, que devraient-ils faire à la place?
La leçon générale d’Orman est de faire en sorte que ce test de stimulation dure le plus longtemps possible. Il n’y a aucune garantie que nous recevrons un quatrième chèque, donc si votre ménage a déjà un chèque ou est sur le point de le recevoir, étirez ces dollars autant que vous le pouvez.
Si vous n’avez pas reçu de chèque cette fois ou si l’argent ne semble pas durer aussi longtemps que vous le souhaitez, vous avez plusieurs options.
Vous pouvez réduire votre budget pour «faire votre propre» chèque de relance.
Par exemple, il est peut-être temps de déconnecter définitivement tous les services de streaming ou autres abonnements mensuels que vous n’utilisez pas activement.
Ou avez-vous un passe-temps ou un talent spécial? Transformez-le en une activité secondaire pour générer un revenu supplémentaire.
Enfin, téléchargez une extension de navigateur gratuite qui recherchera automatiquement de meilleurs prix et coupons chaque fois que vous magasinez en ligne ou installez une application qui vous rapporte de l’argent lorsque vous prenez des photos de vos reçus d’épicerie.
Juste en trouvant quelques moyens créatifs de réduire, vous pouvez éventuellement extraire 1 400 $ supplémentaires de votre budget actuel.