La fuite «d’argent sale» du Credit Suisse met en lumière le monde trouble de la banque suisse

De telles révélations rendent les clients existants et potentiels nerveux. La déclaration du Credit Suisse sur les histoires a clairement indiqué qu’il cherchait la source de la fuite et a réitéré sa « protection robuste des données ».

Pour le secteur bancaire suisse, beaucoup de choses ont changé après les grandes mesures de répression de l’évasion fiscale aux États-Unis et en Allemagne il y a dix ans. Depuis 2018, la Suisse a mis en place des échanges automatiques d’informations fiscales avec une centaine de pays.

Mais le nettoyage est en cours. L’année dernière, un lanceur d’alerte du Credit Suisse a affirmé dans une affaire judiciaire américaine que la banque aidait toujours les citoyens américains à éviter l’impôt. Le gouvernement a cherché à faire rejeter cette action civile pour protéger son accord avec le Credit Suisse afin de continuer à extirper les contrevenants. Le Credit Suisse a déclaré en novembre qu’il continuait de coopérer avec les autorités américaines.

Le blanchiment d’argent est loin d’être un problème uniquement suisse, et il devient de plus en plus complexe. Il existe de nombreuses façons de déplacer et de cacher des milliards

Les règles de lutte contre le blanchiment d’argent à l’échelle mondiale ont également été considérablement renforcées, mais tout comme les accords de transparence fiscale, cela ne signifie pas que toutes les mauvaises personnes ou tous les comptes ont été instantanément purgés. Le régulateur financier suisse, la Finma, a réprimé le Credit Suisse en 2018 pour manquements à la diligence raisonnable concernant la FIFA, l’instance dirigeante du football mondial, et les compagnies pétrolières nationales au Brésil et au Venezuela. La banque a reçu l’ordre d’améliorer ses systèmes et processus de contrôle dans son activité patrimoniale.

Fin 2019, la Finma a déclaré que le blanchiment d’argent restait l’un des principaux risques pour les banques suisses. Il a déclaré que la réduction des marges dans un monde de taux d’intérêt bas et d’une plus grande transparence peut amener les banques à entretenir des relations commerciales risquées avec des personnes, des entreprises, des gouvernements ou des fonds qui peuvent être impliqués dans la corruption ou le détournement de fonds.

Il est clair que certaines des relations d’affaires du Credit Suisse n’auraient pas dû commencer. Dans d’autres, la banque a eu l’occasion de changer d’avis sur ses clients – et pas seulement dans le domaine de la banque privée. Pas plus tard qu’en 2015, la banque a revu sa relation avec Bill Hwang et son family office Archegos après avoir plaidé coupable de fraude électronique aux États-Unis, réglé des allégations de délit d’initié avec la Securities and Exchange Commission et été interdit de commerce à Hong Kong pendant quatre ans. années.

Le rapport du Credit Suisse sur les défaillances qui ont conduit à sa perte de 5 milliards de dollars lors de l’effondrement d’Archegos a déclaré que ces examens des risques n’avaient conduit à aucun examen supplémentaire du client et a décrit le processus comme superficiel. Cependant, l’année dernière, le Credit Suisse a de nouveau passé en revue ses clients et en a supprimé certains qu’il juge désormais risqués.

Les relations avec les clients peuvent se détériorer, car quelqu’un qui commence proprement peut devenir mauvais ou se retrouver du mauvais côté de la politique locale. Les clients supportent toujours les coûts du maintien de l’argent à l’étranger précisément pour s’occuper d’eux-mêmes ou de leurs familles si leur fortune politique décline.

Parfois, ces personnes peuvent bénéficier d’un soutien international ; d’autres fois, ils pourraient eux-mêmes être le problème. Les banques suisses ne peuvent pas contrôler de telles situations, mais elles doivent s’assurer qu’elles réagissent le plus rapidement possible.

Le blanchiment d’argent est loin d’être un problème uniquement suisse, et il devient de plus en plus complexe. Il existe de nombreuses façons de déplacer et de cacher des milliards : des crypto-monnaies aux sociétés écrans qui achètent des propriétés haut de gamme à Londres et au nombre croissant de fiducies privées dans le Dakota du Sud, par exemple.

Chargement

Mais lorsque votre entreprise est le super-riche mondial, vous êtes plus exposé aux risques de politique et de corruption que quiconque.

Pour les banques suisses, la plus grande incertitude aujourd’hui est probablement la Chine : elle a été leur marché de croissance le plus important de la dernière décennie et c’est là que la position du milliardaire est la plus précaire. La poussée de Xi Jinping pour la «prospérité commune» s’est jusqu’à présent arrêtée aux portes des citoyens chinois à terre. Mais il est impossible de dire que le gouvernement ne s’en prendra pas à l’avenir aux banques qui ont aidé les riches chinois à gérer leur fortune offshore.

La dernière tempête autour du Credit Suisse semble être pour la plupart historique, mais les risques des milliardaires bancaires resteront toujours élevés.

Bloomberg

La newsletter Business Briefing propose des articles majeurs, une couverture exclusive et des avis d’experts. Inscrivez-vous pour l’obtenir tous les matins de la semaine.