FG prévoit des règles strictes pour les entreprises de cryptographie de 57 milliards de dollars

Le Le gouvernement fédéral pourrait envisager de suspendre le marché des crypto-monnaies peer-to-peer, d'une valeur de 56,7 milliards de dollars, après une réunion cruciale entre la Securities and Exchange Commission et les opérateurs d'actifs numériques prévue lundi.

Le volume des transactions cryptographiques au Nigeria a augmenté de 9 % d'une année sur l'autre pour atteindre 56,7 milliards de dollars entre juillet 2022 et juin 2023, selon le rapport 2023 sur la géographie des crypto-monnaies de Chainalysis, une société internationale d'analyse de blockchain basée aux États-Unis.

La dernière décision de la SEC témoigne d'un effort plus large du gouvernement fédéral pour renforcer la surveillance réglementaire dans le domaine des crypto-monnaies, dans un contexte d'inquiétudes croissantes concernant les activités illicites et la manipulation du taux de change du naira.

Plus tôt cette semaine, la Banque centrale du Nigéria avait empêché les grandes sociétés de technologie financière d'intégrer de nouveaux clients dans le cadre d'un audit en cours de leur processus de connaissance du client. À la suite de la mesure réglementaire, de grandes sociétés de technologie financière, dont Opay et PalmPay, ont envoyé vendredi des e-mails à leurs clients, les mettant en garde contre le trading de crypto-monnaie ou de toute monnaie virtuelle sur leurs applications, et ont menacé de bloquer tout compte se livrant à de telles activités.

La menace de blocage de comptes a fait l’objet de vives critiques, en particulier de la part des 33,4 millions de personnes qui négocient activement des crypto-monnaies ; dont beaucoup dépendent du trading de crypto-monnaie comme principale source de revenus.

Cependant, PUNCH DU Dimanche a appris que lors de la réunion proposée lundi, le gouvernement pourrait choisir d'annoncer un arrêt temporaire du commerce de cryptographie P2P afin de lui permettre d'élaborer un ensemble complet de règles pour une réglementation efficace de l'espace.

D'autres sources proches de la réunion ont déclaré que le gouvernement pourrait choisir de collaborer avec les acteurs de la cryptographie sur un nouvel ensemble de règles qui pourraient être déployées pour mieux réglementer l'espace.

Ils ont exclu la possibilité d’imposer un arrêt temporaire du trading crypto P2P. Dimanche, les détails de la décision exacte que le gouvernement pourrait prendre pendant ou après la réunion avec les opérateurs de cryptographie restaient flous.

Cependant, les opérateurs du marché de la cryptographie ont confirmé la réunion, affirmant que celle-ci porterait sur le développement actuel de l'espace. Le Comité de coordination de l'industrie blockchain du Nigeria, dans un avis publié samedi sur son identifiant X, a noté que la réunion avait eu lieu à la demande du nouveau directeur général de la SEC, le Dr Emotimi Agama.

BICCoN a déclaré : « Le nouveau directeur général de la Nigeria Securities and Exchange Commission a proposé une réunion à l'échelle du secteur avec la communauté blockchain du Nigeria. La réunion sera facilitée par le Comité de coordination de l'industrie Blockchain du Nigeria.

Officiellement, la SEC n'a pas encore confirmé la réunion de lundi, mais des sources proches de la commission ont confirmé la réunion de samedi. Ils ont toutefois déclaré que « rien n’était encore gravé dans le marbre ».

En 2021, la CBN a restreint l’accès des banques et autres institutions financières aux comptes d’exploitation des fournisseurs de services de crypto-monnaie. Cependant, en décembre 2023, le régulateur financier a levé l’interdiction et a annoncé un renversement de sa politique.

De nouvelles inquiétudes sont apparues en février concernant les activités de la plus grande bourse de crypto-monnaie au monde, Binance, sur sa plateforme peer-to-peer, comme la mise en œuvre d'un plafonnement des prix sur le trading de l'USDT.

Les autorités ont déclaré que ces activités avaient contribué à la dévaluation du naira et déstabilisé l'économie nigériane.

Inquiet du volume important de transactions via Binance Nigeria, le gouverneur de la CBN, Yemi Cardoso, a déclaré que 26 milliards de dollars avaient transité par la plateforme au cours de l'année écoulée en provenance de « sources non identifiées ».

Au milieu de la répression, la bourse de crypto-monnaie a cessé tous les services en naira, y compris les dépôts, les retraits et les paires de trading, à partir de début mars 2024.

Dans une interview avec Sunday PUNCH, le président de BICCoN, Lucky Uwakwe, a déclaré que le groupe chercherait à trouver un terrain d'entente avec le régulateur, qui avait introduit jusqu'à présent cette année des lignes directrices plus strictes pour les opérateurs d'actifs numériques, ainsi qu'un projet de loi. augmentation des frais d'inscription.

Ukakwe a déclaré que la réunion « a pour but d'essayer d'amener l'industrie à se conformer et d'éliminer les mauvais acteurs qui abusent de la technologie, en particulier les inquiétudes soulevées par le gouvernement concernant ceux qui utilisent la technologie pour manipuler le marché du naira.

« Nous espérons également que l'innovation dans l'industrie sera encouragée pour permettre à l'industrie d'attirer davantage d'afflux étrangers, ce qui contribuera à la campagne de l'administration actuelle en faveur des investissements étrangers dans le pays, comme on le voit dans d'autres pays comme la Chine et les Émirats arabes unis, et non pour étouffer l'investissement étranger dans le pays. industrie. »

De son côté, le président de la Stakeholders in Blockchain Technology Association of Nigeria, Obinna Iwuno, a déclaré à l'un de nos correspondants qu'il n'y avait aucune communication officielle sur l'interdiction des transactions en cryptomonnaies de la part des régulateurs. Il a déclaré : « Il se passe beaucoup de choses. La direction n’est pas seulement claire au moment où nous parlons, mais nous espérons que lundi, nous parviendrons à une position : « Ce que nous avons fait pour consolider notre position auprès du gouvernement nigérian, c’est que les bourses locales ont arrêté leurs services en naira. Le gouvernement a tiré la sonnette d’alarme sur le fait que la crypto-monnaie était responsable de la dépréciation du naira ; les opérateurs se sont arrêtés », a expliqué Iwuno.

Le niveau de conformité « Connaissez votre client » des fintechs a également été une source d'inquiétude pour les régulateurs. Cela implique de vérifier l'identité d'un client et de comprendre son activité financière afin de prévenir les délits financiers, tels que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et la fraude. Selon le rapport de surveillance de la fraude du Nigeria Inter-Bank Settlement System, les pertes liées à la fraude ont augmenté de 496,96 % au cours des cinq dernières années, et les clients des institutions financières ont perdu 59,33 milliards de nairas entre 2019 et 2023.

Le rapport disait notamment : « Les montants perdus à cause de la fraude ont augmenté au cours des cinq dernières années, parallèlement à la croissance des transactions financières dans le secteur des paiements numériques. »

Une source de l'une des principales fintechs du pays, qui a préféré garder l'anonymat, a révélé à PUNCH DU Dimanche que la CBN ne déclarait pas la crypto-monnaie illégale, mais se concentrait plutôt sur la résolution des problèmes de réglementation et de gestion des identités.

« Certaines des attentes de la réunion seraient de disposer d'un écosystème plus robuste et plus sûr qui empêchera la fraude et protégera les fonds des clients.

« La CBN ne dit pas que la crypto-monnaie est illégale, mais il y a eu des problèmes concernant la réglementation et la gestion de l’identité. Ce sont les zones grises que la CBN tente de résoudre. Ils ne veulent pas d'une situation où des gens s'introduisent dans les systèmes nigérians pour frauder les autres ou se livrer à des activités négatives qui pourraient nuire à des Nigérians innocents.

« Il s’agit plus ou moins de trouver un moyen d’améliorer le fonctionnement de cette chose. Parfois, les gens peuvent simplement créer un compte virtuel, et on ne sait même pas qui se cache derrière ce compte. Il s’agit donc vraiment d’assurer une vérification de bout en bout, de la première ligne de paiement jusqu’à la toute fin, en y attachant l’identité des titulaires de comptes. Je pense que c'est nécessaire à ce moment-là », a expliqué la source.

Le volume des transactions cryptographiques au Nigeria a augmenté de 9 % d'une année sur l'autre pour atteindre 56,7 milliards de dollars entre juillet 2022 et juin 2023, selon le rapport 2023 sur la géographie des crypto-monnaies de Chainalysis. Bien que le Nigeria soit désormais leader en termes de volume d’échanges peer-to-peer, l’Afrique subsaharienne ne représentait que 2,3 % du volume mondial des transactions de crypto-monnaie entre juillet 2022 et juin 2023, ce qui en fait la plus petite économie de crypto-monnaie au monde.

Dans une interview avec Techpoint Africa, Youssef a déclaré que la plupart des transactions P2P n'avaient pas lieu sur Binance ou sur toute autre plateforme, mais sur des plateformes sociales telles que WhatsApp, Telegram et « partout dans les rues ».

« La plupart des (transactions) peer-to-peer n'ont pas lieu sur Binance P2P, NoOnes ou aucune de ces autres plateformes. Ils se produisent sur WhatsApp, Telegram, dans les cafés et partout dans les rues. C’est là que se déroule la plupart des échanges peer-to-peer. Je pense que la majeure partie de cela est du volume peer-to-peer. Ils essaient aussi de se cacher, parce que les Nigérians sont très rusés et ont des façons d’utiliser les choses pour des raisons autres que celles pour lesquelles elles ont été créées », a-t-il soutenu.

En mars, la SEC, dirigée par l'ancien directeur général Lamido Yuguda, a révélé son intention de publier des lignes directrices mises à jour pour les opérations d'actifs numériques et de fournisseurs de services d'actifs virtuels dans le pays, affirmant que les nouvelles lignes directrices garantiraient que les criminels n'entrent pas dans la capitale du pays. marché.

L’avis de la SEC, daté du 4 mars 2024, disait en partie : « La SEC a également élaboré un nouveau manuel d’intégration AML/CFT/CPF pour les licences, l’enregistrement et la sélection continue des propriétaires réels numériques et VASP afin de garantir que les criminels ne sont pas enregistrés comme opérateurs sur le marché des capitaux. La SEC est prête à s'interfacer avec de véritables VASP sur la base de ces règles et réglementations claires.

La SEC a également proposé que pour les fournisseurs de services d'actifs virtuels (crypto), « aucune personne ou entité ne fournira de service d'actifs virtuels à moins d'être enregistrée auprès de la Commission ; une société cherchant à opérer en tant que VASP doit être constituée et avoir un bureau au Nigeria. Son directeur général/directeur général ou son équivalent doit résider au Nigéria.

Interrogé sur les lignes directrices proposées par la SEC dans le secteur de la cryptographie lors de la dernière réunion du comité du marché des capitaux qu'il a présidée, l'ancien directeur général de la SEC a déclaré que la protection des investisseurs était un motif déterminant.

«Nous voulons garantir que les investisseurs qui décident de s'impliquer dans les produits d'actifs numériques soient bien protégés. Nous voulons une plateforme où certaines fonctions du marché des capitaux soient dûment séparées. Si vous êtes une bourse, nous ne voulons pas que vous soyez également un dépositaire, etc.

« De plus, nous sommes très conscients du fait que les considérations LAB/CFT sont très importantes lorsqu’il s’agit d’actifs cryptographiques. Nous voulons nous assurer qu’il ne s’agit pas de blanchiment d’argent ou de fonds utilisés pour promouvoir le financement du terrorisme », a déclaré l’ancien directeur général de la SEC.

Le directeur de l'exploitation de la Fintech Association of Nigeria, Babatunde Obrimah, a déclaré dimanche à PUNCH : « Je ne suis pas au courant des circulaires envoyées aux Fintechs, et je ne sais pas que la cryptographie est illégale. La réunion permettra de mettre les choses en perspective.

« Je pense que le problème est que pour faire du commerce, il faut être agréé par la SEC. Ainsi, si l’on fait du commerce sans licence, alors on est techniquement illégal. Mais nous devrions discuter après la réunion de lundi, au lieu de spéculer », a-t-il ajouté.

En mars, la SEC a proposé une augmentation de 400 % des frais d’enregistrement des sociétés de cryptographie. Cependant, les contrôles effectués samedi par Sunday PUNCH ont montré que les lignes directrices proposées avaient été supprimées du site Internet de la SEC. On ne sait pas exactement quand le PDF a été supprimé du site Web du régulateur.

Les modifications proposées aux règles applicables aux émetteurs de crypto-monnaie, aux bourses et aux plateformes de conservation incluent des augmentations de tous les frais de surveillance. Au lieu de frais de dossier de 100 000 N et de frais d'enregistrement de 30 millions de N, la SEC a proposé 300 000 N pour chaque demande, 1 million de N comme frais de traitement et 150 millions de N comme frais d'inscription, les frais individuels parrainés étant passés de 100 000 à 300 000 N. .

L'économiste Aliyu Ilias a souligné la nécessité de remédier de toute urgence aux carences de l'écosystème fintech, citant la lutte continue de la banque faîtière pour les réglementer efficacement, comme l'illustre le cas récent impliquant Binance.

Ilias a fait valoir que dans le secteur technologique dynamique, les mesures de répression réglementaires conduisaient souvent les entreprises à exploiter des failles, déclarant : « Même l’exigence de connaissance de votre client s’avère insuffisante ».

Un autre acteur du secteur, qui est également fondateur et coordinateur du groupe d'utilisateurs Blockchain Nigeria, Chuta Chimezie, a exprimé l'espoir que la réunion de lundi « aiderait considérablement le secteur et améliorerait les relations entre les régulateurs et les décideurs politiques ».

« Les derniers mois n’ont été que des guerres. alors que la CBN continue de réprimer les plateformes P2P », a-t-il déploré.