Définition du refinancement simplifié de l’USDA
Qu’est-ce que le refinancement simplifié de l’USDA ?
Le refinancement simplifié de l’USDA fait référence à une option de refinancement hypothécaire simplifiée offerte par le département américain de l’Agriculture (USDA). Le refinancement simplifié de l’USDA est destiné aux propriétaires qui ont acheté leur maison à l’aide d’un prêt immobilier émis par l’USDA et offre aux emprunteurs la possibilité de refinancer pour des conditions de prêt plus abordables.
Points clés à retenir
- L’option de refinancement simplifiée de l’USDA offre aux emprunteurs actuels de prêts de l’USDA avec peu ou pas de capitaux propres la possibilité de refinancer pour des conditions de paiement plus abordables.
- Les prêts de l’USDA sont conçus pour fournir aux acheteurs de maison des conditions d’éligibilité clémentes qui aident les familles à revenu faible à modéré à acheter une maison dans des zones principalement rurales.
- Le processus simplifié offre à de nombreux emprunteurs un refinancement sans nouvelle évaluation ni inspection de la maison.
Comprendre le refinancement simplifié de l’USDA
Le prêt USDA est une option hypothécaire disponible pour certains acheteurs de maison ruraux et suburbains. L’USDA propose des prêts immobiliers directement et garantit les prêts émis par des prêteurs qualifiés. Les normes de qualification pour ces prêts immobiliers sont clémentes par rapport à celles des autres prêts hypothécaires. Les prêts de l’USDA sont conçus pour aider les emprunteurs à revenu faible à modéré à acheter une maison dans des zones principalement rurales. Un prêt de l’article 502, qui est un prêt disponible pour les personnes et les ménages à faible revenu dans les zones rurales, est un exemple de ce type de prêt.
L’USDA dispose de deux programmes pour refinancer les prêts directs et garantis : l’assistance simplifiée et la rationalisation standard.
Le refinancement de l’USDA est similaire à d’autres options de refinancement fédéral simplifiées, telles que le refinancement simplifié de la Federal Housing Administration (FHA), le refinancement simplifié de la VA du ministère des Anciens Combattants et le Home Affordable Refinancement Program (HARP) des entreprises parrainées par le gouvernement Fannie Mae et Freddie Mac.
Un prêt refinancé rationalisé vous permet même d’intégrer vos frais de clôture et vos frais de dépôt dans le nouveau montant du prêt. Cela aide les propriétaires à recevoir un refinancement sans frais pour lequel aucun argent n’est nécessaire à l’avance.
Conditions d’éligibilité pour le refinancement simplifié de l’USDA
Les conditions d’éligibilité pour le programme de refinancement USDA le plus populaire, connu sous le nom d’assistance simplifiée, sont simples. Pour être éligible, la maison à refinancer doit être la résidence principale de l’emprunteur, la maison doit avoir son hypothèque d’un prêt immobilier direct USDA ou d’un prêt immobilier garanti USDA, l’emprunteur doit avoir effectué 12 paiements consécutifs dans les délais avant la demande de refinancement , et le refinancement doit entraîner une diminution du paiement de l’emprunteur d’au moins 50 $ par mois.
Contrairement à une demande de prêt typique, il n’y a pas d’exigences en matière de rapport de crédit, d’évaluation de la maison ou d’inspection de la propriété. Le revenu actuel n’est pas non plus un facteur de qualification. L’emprunteur doit seulement documenter que son revenu se situe dans les limites actuelles de l’USDA.
Un autre programme de refinancement comprend le Programme de rationalisation standard de l’USDA. Semblable au programme d’aide simplifiée, aucune évaluation n’est requise et les propriétaires qui sont sous-marins sur leur hypothèque sont éligibles, qui suivent généralement les mêmes règles que le prêt d’assistance simplifiée.
Cependant, les propriétaires doivent fournir une preuve de revenu actuel et satisfaire à certaines exigences en matière de ratio dette/revenu. Les avantages de cette option particulière n’incluent aucune exigence d’abandonner le paiement d’au moins 50 $ et les emprunteurs existants répertoriés sur la note peuvent être supprimés tant que l’un des emprunteurs d’origine reste sur le prêt. Ce dernier peut être bénéfique en cas de divorce.
Taux de refinancement rationalisés de l’USDA
Pour refinancer un prêt garanti, consultez la liste des prêteurs approuvés de l’USDA. Ils offrent des prêts USDA, mais l’USDA ne recommande pas de prêteurs spécifiques. Vous devrez magasiner pour vous assurer d’obtenir les meilleures conditions et un taux d’intérêt plus bas.
Le taux d’intérêt des prêts directs au 1er octobre 2021 est de 2,5 %, mais votre taux effectif peut descendre jusqu’à 1 % après subventions.
Quelles options de refinancement de prêt l’USDA propose-t-elle ?
L’USDA offre des prêts directs et garantit des prêts émis par des prêteurs privés aux emprunteurs à revenu faible et modéré dans les zones rurales. Elle supervise deux programmes de refinancement de ces prêts : l’assistance simplifiée et l’assistance simplifiée standard.
Quelles sont les conditions pour refinancer un prêt USDA ?
Dans l’un ou l’autre programme, la maison à refinancer doit être une résidence principale et avoir une hypothèque d’un prêt immobilier direct ou garanti de l’USDA, entre autres exigences. Ni l’un ni l’autre ne nécessite une évaluation ou une inspection de la maison. Cependant, se qualifier pour un refinancement standard est plus difficile. Par exemple, contrairement au refinancement d’aide simplifié, le refinancement simplifié standard prend en compte les ratios dette/revenu (DTI).
Quels sont les avantages du refinancement simplifié de l’USDA ?
Le refinancement simplifié offre un moyen sans tracas de refinancer un prêt hypothécaire USDA. Le principal avantage est la réduction des remboursements de prêts.