Définition du profil de risque des titulaires de police d’assurance automobile pour passagers privés
Qu’est-ce qu’un profil de risque du titulaire d’une police d’assurance automobile pour passagers privés ?
Un profil de risque du titulaire d’une police d’assurance automobile pour passagers privés est une estimation du risque qu’une compagnie d’assurance assumera en couvrant un exploitant automobile spécifique avec une police d’assurance. Le profil de risque du titulaire d’une police d’assurance automobile pour passagers privés permet à une compagnie d’assurance d’estimer la probabilité qu’un conducteur particulier soit impliqué dans un accident, entraînant une réclamation contre une police. Les compagnies d’assurance classent les assurés en groupes en fonction de leur profil de risque.
Points clés à retenir
- Un profil de risque du titulaire d’une police d’assurance automobile pour passagers privés quantifie le montant de risque qu’une compagnie d’assurance assumera en offrant une assurance à un titulaire de police.
- Il existe trois types de profils, classés du moindre risque au plus grand : préféré, standard et non standard.
- Les compagnies d’assurance auront généralement des assurés des trois profils, en équilibrant les assurés à faible risque et les faibles revenus qu’ils génèrent avec ceux à haut risque et les revenus élevés qu’ils produisent.
Comprendre le profil de risque d’un titulaire de police d’assurance automobile pour passagers privés
À la base, l’assurance concerne la comptabilisation du risque, un processus connu sous le nom de souscription. Le profil de risque du titulaire d’une police d’assurance automobile pour particuliers est conçu pour faciliter la souscription en quantifiant ce risque. Plus une réclamation est susceptible d’être faite, plus la prime d’une compagnie d’assurance sera élevée. Les automobilistes qui ont des antécédents d’accidents, qui vivent dans des régions où les réclamations sont plus susceptibles d’être faites, ou qui ont d’autres attributs associés à des taux d’accidents plus élevés, devront payer une prime plus élevée afin d’obtenir une couverture.
Le profil de risque du titulaire d’une police d’assurance automobile pour passagers privés est généralement divisé en trois segments : préféré, standard et non standard. Les assurés privilégiés sont les moins risqués et les plus souhaitables car ils sont les moins susceptibles d’avoir une réclamation déposée contre eux. Les conducteurs standard sont considérés comme moyens, en ce sens qu’ils n’ont pas un dossier de conduite impeccable mais qu’ils n’ont pas beaucoup de défauts. À l’opposé du spectre se trouve le profil non standard, qui est attribué aux conducteurs les plus risqués. Parce qu’ils sont les plus susceptibles d’être impliqués dans un accident, les conducteurs à risque doivent payer les primes les plus élevées et, dans certains cas, peuvent même ne pas être en mesure d’obtenir une assurance.
Les compagnies d’assurance sont susceptibles d’avoir des assurés dans chacun des trois profils de risque. Ils veulent équilibrer les faibles primes (et donc les faibles revenus) associées aux conducteurs de profil privilégiés avec les primes plus élevées associées aux conducteurs plus risqués. L’objectif est de limiter le risque sur un portefeuille de polices par rapport au montant des primes que toutes les polices rapportent.
Les conducteurs doivent faire tout leur possible pour améliorer leur profil de risque ou maintenir un profil à faible risque.
Considérations particulières
Les conducteurs sont très motivés pour essayer d’améliorer ou de préserver leur profil de risque. Voici deux stratégies pour le faire.
- Créez le meilleur dossier de conduite possible. La première étape vers un meilleur profil de risque est d’éviter les pratiques de conduite imprudentes, les infractions et les dommages importants. En dehors de cela, les conducteurs peuvent suivre des cours pour améliorer leurs compétences de conduite ou, plus précisément, leurs compétences de conduite défensive. Cela aidera à montrer à votre assureur que vous vous engagez à conduire prudemment.
- Évitez de déposer des réclamations, si possible. Les réclamations déposées constituent un historique des réclamations, et la plupart des entreprises ne voudraient pas que les assurés déposent souvent des réclamations. Si vous devez déposer une réclamation, assurez-vous qu’il s’agit de dommages et de pertes plus importants. (Remarque : cela pourrait signifier qu’il est judicieux d’opter pour une franchise plus élevée sur votre police, ce qui devrait réduire son coût.)