Définition du plan de point de service (POS)
Qu’est-ce qu’un plan de point de service (POS) ?
Un plan de point de service (POS) est un type de plan d’assurance maladie à soins gérés qui offre différents avantages selon que l’assuré utilise des prestataires de soins de santé en réseau ou hors réseau.
Un plan POS combine les caractéristiques des deux plans d’assurance maladie les plus courants : l’organisation de maintien de la santé (HMO) et l’organisation de fournisseur préféré (PPO). Les plans POS représentent une petite part du marché de l’assurance maladie. La plupart des assurés ont des plans HMO ou PPO.
Points clés à retenir
- Les plans de point de service (POS) offrent généralement des coûts inférieurs, mais leur liste de fournisseurs peut être limitée.
- Les plans de point de vente sont similaires aux organisations de maintien de la santé (HMO), mais les plans de point de vente permettent aux clients de voir des fournisseurs hors réseau.
- Un titulaire de police POS est responsable du classement de tous les documents lorsqu’il visite un fournisseur hors réseau.
Comment fonctionne un plan de point de vente
Un plan POS est similaire à un HMO. Elle oblige le preneur d’assurance à choisir un médecin de soins primaires du réseau et à obtenir des références de ce médecin s’il souhaite que la police couvre les services d’un spécialiste. Et un plan de point de vente est comme un PPO en ce sens qu’il fournit toujours une couverture pour les services hors réseau, mais l’assuré devra payer plus que s’il utilisait des services en réseau.
Cependant, le plan POS paiera plus pour un service hors réseau si le médecin de soins primaires fait une référence que si le preneur d’assurance sort du réseau sans référence. Les primes d’un plan POS se situent entre les primes inférieures offertes par un HMO et les primes plus élevées d’un PPO.
Les plans de point de vente exigent que le preneur d’assurance effectue des co-paiements, mais les co-paiements dans le réseau ne sont souvent que de 10 $ à 25 $ par rendez-vous. Les plans de point de vente n’ont pas non plus de franchises pour les services en réseau, ce qui constitue un avantage significatif par rapport aux OPP.
Les plans POS offrent une couverture nationale, ce qui profite aux patients qui voyagent fréquemment. Un inconvénient est que les franchises hors réseau ont tendance à être élevées pour les plans POS. Lorsqu’une franchise est élevée, cela signifie que les patients qui utilisent des services hors réseau paieront le coût total des soins jusqu’à ce qu’ils atteignent la franchise du régime. Un patient qui n’utilise jamais les services hors réseau d’un plan POS serait probablement mieux avec un HMO en raison de ses primes moins élevées.
Les plans de point de service (POS) coûtent souvent moins cher que les autres politiques, mais les économies peuvent être limitées aux visites avec les fournisseurs du réseau.
Inconvénients des plans de point de vente
Bien que les plans POS combinent les meilleures caractéristiques des HMO et des PPO, ils détiennent une part de marché relativement faible. L’une des raisons peut être que les plans de point de vente sont commercialisés de manière moins agressive que les autres plans. Le prix pourrait également être un problème. Bien que les plans POS puissent être jusqu’à 50 % moins chers que les plans PPO, les primes peuvent coûter jusqu’à 50 % de plus que les primes HMO.
Bien que les plans POS soient moins chers que les plans PPO, les détails du plan peuvent être difficiles, les politiques peuvent être déroutantes et de nombreux consommateurs ne comprennent pas comment fonctionnent les coûts associés. Lisez attentivement les documents du plan et comparez-les à d’autres choix avant de décider s’il s’agit de la meilleure option.
Considérations particulières
Un plan de point de service (POS) est un type de plan d’assurance maladie qui offre des avantages différents selon que l’assuré visite des prestataires de soins de santé en réseau ou hors réseau.
Les plans de point de vente offrent généralement des coûts inférieurs à ceux des autres types de plans, mais ils peuvent également avoir un ensemble beaucoup plus limité de fournisseurs. Il est possible de voir des fournisseurs hors réseau avec un plan de point de vente, mais les coûts peuvent être plus élevés et le preneur d’assurance est responsable de remplir tous les documents pour la visite. Bien que les plans de point de vente puissent être jusqu’à 50 % moins chers que les plans d’organisation de fournisseur préféré (PPO), les primes peuvent coûter jusqu’à 50 % de plus que les primes d’organisation de maintien de la santé (HMO).
À certains égards, les plans POS combinent les meilleures fonctionnalités des plans HMO et PPO, mais vous devrez vérifier si ce type de plan fonctionne pour vous.