Définition du crédit A

Qu’est-ce qu’un crédit ?

Un crédit est une désignation qu’un prêteur peut attribuer à un emprunteur ayant une cote de crédit élevée. Il fait partie d’un système de notation par lettre que certains prêteurs utilisent pour qualifier les emprunteurs. Plus la note de l’emprunteur est bonne, plus le taux d’intérêt qu’il est susceptible d’être facturé sur un prêt ou une carte de crédit est bas.

Comprendre A-Credit

Les prêteurs basent une note A-Credit (ou toute autre note) sur un certain nombre de facteurs. L’un des principaux est le pointage de crédit de l’emprunteur. Le pointage de crédit le plus largement utilisé est le pointage FICO de Fair Isaac Corporation. Il varie de 300 à 850.

Les prêteurs peuvent utiliser différentes échelles de notation, de sorte que les notes par lettre ne sont pas toujours associées aux mêmes scores FICO. Par exemple, certains prêteurs pourraient considérer un score FICO de 650 comme un A, tandis que d’autres pourraient ne pas le faire. Certains prêteurs appliqueront des plus ou des moins à leurs notes, tandis que d’autres utiliseront strictement A, B, C, D, etc. Une note plus ou moins donne plus de profondeur au score. Pour les prêteurs qui utilisent des avantages et des inconvénients, une note de A+ indiquerait la solvabilité la plus élevée.

Pourquoi A-Credit est important

Les emprunteurs n’ont pas besoin d’une cote de crédit parfaite pour se qualifier pour un prêt, mais leurs cotes comptent. Des notes ou des notes plus élevées peuvent les aider à bénéficier de taux d’intérêt plus bas, ce qui rend les prêts moins chers, ce qui facilite le suivi de leurs paiements et le maintien de leurs bonnes cotes de crédit. Des scores ou des notes plus faibles peuvent signifier des taux d’intérêt plus élevés et rendre plus difficile l’obtention d’un prêt.

Comment obtenir un crédit

Les scores FICO sont basés sur un ensemble de facteurs : historique de paiement, dette totale due, durée de l’historique de crédit, types de crédit et nouveau crédit. Les prêteurs récompensent généralement les scores FICO élevés avec une note plus élevée.

Pour obtenir un score élevé, les emprunteurs doivent payer leurs factures à temps, garder un faible montant de dettes et montrer qu’ils font des progrès constants vers le remboursement de leurs dettes. Il est également utile d’avoir plus d’un type de crédit, comme une carte de crédit plus un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Un historique de crédit plus long peut aider à augmenter un score, car il montre à quel point l’emprunteur a géré sa dette au fil du temps.

En vertu de la loi fédérale, les consommateurs peuvent obtenir au moins un rapport de crédit gratuit par an auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Le site officiel à cet effet est AnnualCreditReport.com.

La vérification de ces rapports gratuits peut aider les emprunteurs à voir où ils en sont et à déterminer s’ils doivent s’améliorer. Il vaut également la peine de vérifier périodiquement les rapports de crédit pour voir s’ils contiennent des erreurs ou des indices d’usurpation d’identité, tels que des comptes inconnus. Les sites Web des bureaux de crédit expliquent comment contester des informations erronées.

Exemple d’un score de crédit A

Daniel est un récent diplômé collégial et a une cote de crédit de 550. Il n’est pas admissible à la plupart des types de prêts et a du mal à louer un appartement décent parce que les propriétaires de sa région demandent généralement une cote de crédit de B ou plus (550 est très probablement une cote D).

Après avoir obtenu son premier emploi, Daniel demande et obtient une carte de crédit sécurisée. Il utilise régulièrement la carte et paie sa facture à temps chaque mois. Son pointage de crédit s’améliore. Par la suite, il est approuvé pour une carte de crédit conventionnelle non garantie qui offre des conditions plus flexibles et une limite de crédit plus élevée. Daniel est discipliné et continue de payer sa facture mensuelle à temps.

Au fil du temps, la cote de crédit de Daniel s’élève à 700, ce qui le place en territoire de crédit A. Maintenant, il devrait pouvoir obtenir son appartement et contracter d’autres emprunts s’il en a besoin.