Définition de l’assurance juridique personnelle

Qu’est-ce que l’assurance juridique personnelle?

L’assurance juridique personnelle, également appelée « assurance de services juridiques de groupe » ou « services juridiques prépayés », est conçue pour rendre les services juridiques plus abordables. Ce n’est pas vraiment une assurance, cependant; c’est un plan de réduction.

Comment l’assurance juridique personnelle couvre-t-elle

Les compagnies d’assurance juridique personnelle diffèrent quelque peu dans la couverture qu’elles offrent. De plus, si vous souscrivez votre assurance juridique personnelle par l’intermédiaire de votre employeur (de nombreuses grandes entreprises la proposent à leurs employés en option), sachez que votre employeur peut personnaliser la couverture offerte à ses employés. Pour ces raisons, les détails du régime dépendront de ce que la compagnie d’assurance offre et de ce que votre employeur met à disposition. Vous pouvez également acheter un plan individuel par vous-même.

L’assurance juridique personnelle peut vous donner droit à des frais réduits pour les services que le plan ne couvre pas lorsque vous utilisez un avocat en réseau. Par exemple, vous pouvez bénéficier d’une remise de 25 % ou plus sur les services non couverts. Certains régimes d’assurance juridique personnelle offrent l’accès à des services connexes, tels que des conseils fiscaux de professionnels de la fiscalité. Et certains régimes couvriront non seulement l’employé, mais aussi son conjoint et les personnes à sa charge.

Si vous devez consulter un avocat en personne, l’assurance juridique personnelle paiera le coût total des honoraires horaires de l’avocat pour votre consultation et vous ne devrez rien de votre poche. Contrairement à l’assurance maladie, il n’y a pas de ticket modérateur ni de franchise. L’assurance couvrira également le coût des honoraires d’avocat pour la préparation ou la révision de documents tels que les directives préalables en matière de soins de santé et les procurations en matière de soins de santé. Le plan peut également fournir un accès illimité aux avocats via un numéro de téléphone sans frais que vous pouvez appeler pour obtenir de l’aide avec un service couvert.

Si votre employeur propose une assurance juridique personnelle, vous aurez la possibilité de souscrire lors de votre embauche, puis à nouveau chaque année lors de l’inscription ouverte. Après votre inscription, vous pouvez annuler à tout moment, mais vous ne pouvez modifier votre couverture que pendant l’inscription ouverte. Vous resterez automatiquement inscrit chaque année, sauf si vous annulez. Si votre employeur n’offre pas d’assurance juridique personnelle comme avantage, vous pouvez acheter une police individuelle par vous-même. La couverture du régime peut ne pas être aussi complète que celle offerte par un employeur.

Le coût mensuel de l’assurance juridique personnelle ne pèsera guère sur votre budget. Par exemple, l’État de Californie offre une couverture pour environ 10 $ par mois, tandis que LegalZoom propose des plans pour un coût similaire si vous payez d’avance pour un an.

Considérations particulières

Comme pour l’assurance maladie, vous aurez le choix entre un nombre limité de prestataires dans le cadre d’un régime d’assurance juridique personnel. Vous pouvez avoir la possibilité d’utiliser un avocat en dehors du réseau, mais au lieu de payer l’avocat directement, vous devrez peut-être payer d’avance, puis déposer une réclamation auprès de la compagnie d’assurance pour être remboursé.

Le plan peut payer à votre avocat hors réseau le montant qu’il paierait normalement à un avocat du réseau, et vous serez responsable de toute différence. Vous devrez vous assurer de bien comprendre les limites du plan concernant les honoraires d’avocat hors réseau afin de ne pas encourir de factures que vous ne pouvez pas vous permettre de payer.

Alors que certains plans annoncent que les participants bénéficient d’une remise sur les services non couverts, certains avocats compenseront la « remise » que vous êtes censé obtenir en facturant un tarif horaire plus élevé pour commencer ou en majorant d’autres services pour lesquels ils vous facturent. Et même pour les services couverts et les avocats du réseau, vous pouvez toujours payer de votre poche certains coûts associés aux services juridiques dont vous avez besoin, y compris les frais de dépôt de documents, les honoraires des sténographes judiciaires et les honoraires des témoins experts.

Certains services sont complètement exclus et vous ne recevrez aucune couverture pour eux. Un plan offert par votre employeur ne vous aidera pas à poursuivre votre employeur ou à vous défendre si votre employeur vous poursuit. Si vous avez un problème avec l’indemnisation des accidents du travail ou l’indemnisation du chômage, vous ne pourrez peut-être pas vous tourner vers les services juridiques du régime pour obtenir de l’aide. Cela ne vous aidera pas à saisir la Cour des petites créances ou à intenter un recours collectif. Et si vous vous retrouvez impliqué dans une poursuite couverte par une autre police d’assurance, comme votre assurance habitation ou automobile, votre assurance juridique personnelle ne s’appliquera pas.

L’assurance juridique personnelle ne couvre pas non plus les conseils sur les questions commerciales. Si vous avez besoin d’un avocat pour vous aider à démarrer une petite entreprise ou pour vous aider à faire face à un locataire difficile d’un bien locatif que vous possédez, vous devrez en embaucher un vous-même. Vous ne pouvez pas non plus utiliser une assurance juridique personnelle pour déposer une plainte frivole. Il n’est pas surprenant que vous ne puissiez pas utiliser votre assurance juridique personnelle après votre retraite de l’entreprise qui offre le plan ou après votre congédiement. Cependant, si vous avez commencé à travailler avec un avocat dans le cadre du régime avant de prendre votre retraite ou de perdre votre emploi, votre police peut couvrir le reste de cette affaire. D’autres exclusions incluent les affaires impliquant le droit étranger (non américain) et celles impliquant d’autres membres du groupe du régime. En d’autres termes, vous ne pourrez peut-être pas utiliser le plan pour poursuivre votre collègue.

Limites de l’assurance juridique personnelle

De plus, les régimes d’assurance juridique personnelle divisent différents types de services juridiques en différentes catégories, et il peut y avoir des limites sur la quantité de service que le régime couvrira dans chaque catégorie. Par exemple, pour utiliser des services juridiques « préventifs » tels que l’examen de votre testament par un avocat, le plan peut couvrir une heure de service par trimestre civil.

Dans certains régimes, vous ne pouvez utiliser chaque type de couverture qu’une fois par an par police. Cela signifie que le régime pourrait couvrir le coût de la préparation de votre testament par un avocat, mais pas celui de votre mari. Ou, si vous étiez accusé de deux délits en un an, votre plan ne couvrirait que les honoraires d’avocat pour votre premier délit.

Certains plans ont également des périodes d’attente, ce qui signifie que vous devrez être inscrit au plan pendant plusieurs mois avant de pouvoir utiliser certains services. Cette période d’attente est destinée à se protéger contre l’aléa moral, où les gens essaient d’éviter de souscrire à une assurance jusqu’à ce qu’ils aient réellement besoin de l’utiliser. Cependant, certaines polices n’ont pas de période d’attente et vous permettent même d’utiliser la police pour un problème juridique préexistant, tant que vous ne travaillez pas déjà avec un autre avocat. D’autres politiques indiquent que les circonstances préexistantes peuvent ou non être exclues selon que le cabinet d’avocats participant que vous choisissez souhaite prendre en charge votre cas.

L’exhaustivité d’un plan juridique personnel peut varier considérablement d’un fournisseur à l’autre. Assurez-vous de lire les petits caractères et de comprendre ce qui est couvert, ce qui ne l’est pas et où vous pourriez encourir des frais supplémentaires avant de vous inscrire. Par exemple, le plan peut couvrir le coût des heures d’un avocat consacrées à un procès, mais pas les heures consacrées à la préparation de votre procès. Ces heures représenteraient une dépense importante que vous auriez à payer de votre poche.