Définition de la partie D de l’assurance-maladie

Qu’est-ce que l’assurance-maladie partie D ?

Medicare Part D est un programme d’assurance-médicaments sur ordonnance qui est offert dans le cadre du programme fédéral d’assurance-maladie plus large Medicare pour les personnes de 65 ans et plus, certaines personnes plus jeunes handicapées et les personnes atteintes d’insuffisance rénale terminale. La partie D est une prestation facultative administrée par des compagnies d’assurance privées et accessible à toute personne bénéficiant de l’assurance-maladie.

Comment fonctionne la partie D de l’assurance-maladie

Medicare propose deux manières d’obtenir une couverture des médicaments sur ordonnance : la partie D et Medicare Advantage. Medicare Part D est une composante du programme global de Medicare, qui est un programme national d’assurance maladie qui, en 2020, assurait environ 62,6 millions de personnes. Alors que Medicare s’étend à une grande variété de traitements médicaux, la partie D vise spécifiquement à rendre les prix des médicaments plus abordables pour les Américains de 65 ans et plus. Bien qu’elle ait été promulguée en 2003, la partie D n’a commencé à fournir une couverture que le 1er janvier 2006.

Primes mensuelles

Les personnes déjà couvertes par Medicare peuvent généralement opter pour Medicare Part D. Si vous le faites, vous devrez payer les mêmes types de coûts que ceux des régimes d’assurance standard, tels que les primes mensuelles, les franchises annuelles et diverses quotes-parts. En échange, vous bénéficiez d’une couverture supplémentaire pour les médicaments sur ordonnance par rapport à ce qui est déjà offert par le programme Medicare plus large. Pour cette raison, c’est à vous de décider si l’abonnement à Medicare Part D est rentable, compte tenu de vos besoins en matière de santé et de votre situation financière.

Les Centers for Medicare & Medicaid Services ont annoncé le 30 septembre 2021 que la couverture Medicare Part D en 2022 coûtera en moyenne 33 $ par mois contre 31,47 $ par mois en 2021. Pour ceux qui se sont inscrits à un plan Medicare Advantage, la prime moyenne en 2022 sera de 19 $ par mois, contre 21,22 $ en 2021.

Quand s’inscrire

En règle générale, vous choisissez de vous inscrire à la partie D lorsque vous devenez éligible pour la première fois à Medicare. Sinon, vous pourriez encourir une pénalité d’inscription tardive à moins que vous ne remplissiez certains critères, tels que le fait d’avoir une autre couverture de médicaments d’ordonnance créditable. Le gouvernement classe la couverture des médicaments d’ordonnance créditable comme celle qui devrait payer au moins autant que la couverture standard des médicaments d’ordonnance de Medicare. Pour cette raison, ceux qui sont déjà couverts par des régimes admissibles peuvent ne pas choisir d’adhérer à Medicare Part D.

Avantage de l’assurance-maladie

De nombreux plans Medicare Advantage incluent également une couverture Medicare Part D, en plus des avantages pour la vision, l’audition et les soins dentaires. Medicare Advantage est un type de plan de santé Medicare proposé par des compagnies d’assurance privées agréées par Medicare. L’un des meilleurs plans Medicare Advantage peut constituer une alternative viable pour ceux qui ne souhaitent pas acheter Medicare Part D pour compléter leur politique Medicare existante.

Selon les Centers for Medicare & Medicaid Services, la prime moyenne des plans Medicare Advantage 2022 sera de 19 $ par mois, contre 21,22 $ en 2021.

Considérations particulières

Les régimes d’assurance-médicaments sur ordonnance de Medicare ont un écart de couverture, une limite temporaire de ce que le régime d’assurance-médicaments couvrira. L’écart de couverture est souvent appelé « trou de beignet ». Il entre en jeu une fois que vous et votre assureur avez dépensé un certain montant en médicaments en coûts combinés.

Une fois cette somme dépassée, vous devez payer au moins une partie de vos médicaments de votre poche. Mais, la plupart des plans ont des limites sur le montant que vous devez payer vous-même au cours d’une année donnée, appelé seuil des débours. Une fois que vous avez dépassé cette somme, votre couverture s’active à nouveau. D’où le nom « trou de beignet ».

Si cela semble un peu illogique, ça l’est. Et les législateurs ont essayé d’y remédier. En vertu de la Loi sur les soins abordables (ACA), le trou de beignet ferme chaque année, mais il n’est pas encore complètement disparu. À un certain niveau – 4 330 $ en 2022 – vous entrez dans l’écart de couverture notoire qui vous oblige à payer jusqu’à 25 % des coûts des médicaments sur ordonnance couverts. Ensuite, lorsque les coûts dépassent 7 050 $, vous passez par le trou du beignet et ne devez que 5 % du coût des médicaments.

Exemple de Medicare Part D

Daniel est un vétéran qui se demande s’il souhaite adhérer à Medicare Part D. En tant qu’Américain plus âgé, Daniel est déjà couvert par Medicare pour divers frais médicaux. Cependant, certains de ses médicaments sur ordonnance ne sont pas couverts par l’assurance-maladie, ce qui l’amène à rechercher une couverture supplémentaire.

En recherchant ses options, Daniel examine plusieurs plans proposés par des assureurs privés dans le cadre du programme Medicare Part D. Ce faisant, il se rend compte qu’en raison de son service militaire antérieur, il a déjà droit à une assurance-médicaments par le biais du programme des Anciens Combattants (VA). En comparant ce plan VA aux termes et conditions offerts par les assureurs privés dans le cadre de Medicare Part D, il conclut que sa meilleure option est de s’appuyer sur ses prestations VA.

Pour cette raison, Daniel décide de ne pas adhérer à Medicare Part D. Étant donné que son régime VA est reconnu par le gouvernement comme une forme de couverture des médicaments sur ordonnance crédible, il ne sera pas facturé de pénalité pour ne pas avoir opté pour la Part D.