Définition de l’évaluation

Qu’est-ce qu’une évaluation ?

Une évaluation est une évaluation d’un bien, tel qu’un bien immobilier, une entreprise, un objet de collection ou une antiquité, par l’estimation d’une personne autorisée. L’évaluateur autorisé doit avoir une désignation d’un organisme de réglementation régissant la juridiction de l’évaluateur. Les évaluations sont généralement utilisées à des fins d’assurance et de fiscalité ou pour déterminer un prix de vente éventuel pour un article ou une propriété.

Comprendre les évaluations

Les évaluations sont utilisées dans de nombreux types de transactions, y compris l’immobilier. Si une évaluation de la maison, par exemple, est inférieure au montant du prix d’achat, les prêteurs hypothécaires sont susceptibles de refuser de financer la transaction. À moins que l’acheteur potentiel ne soit disposé et capable de faire la différence entre la valeur estimative et l’offre de financement du prêteur, la transaction n’aura pas lieu.

L’évaluateur peut utiliser n’importe quel nombre de méthodes d’évaluation pour déterminer la valeur appropriée d’un article ou d’une propriété, y compris en comparant la valeur marchande actuelle de propriétés ou d’objets similaires.

Des évaluations sont également effectuées à des fins fiscales lors de la détermination de la valeur des dons de bienfaisance pour les déductions détaillées. Les déductions peuvent réduire vos impôts dus à l’IRS en déduisant la valeur de votre don de votre revenu imposable. Les évaluations peuvent également être un outil utile pour résoudre les conflits entre les héritiers d’une succession en établissant la valeur des biens immobiliers ou personnels à diviser.

Types d’évaluations

Évaluations domiciliaires

Une évaluation de la maison est nécessaire pendant le processus d’achat et de vente d’une maison ainsi qu’un refinancement d’une hypothèque existante. Un refinancement est lorsqu’un prêt ou une hypothèque est réévalué et mis à jour aux taux d’intérêt actuels et aux nouvelles conditions.

Une évaluation détermine la valeur de la maison pour s’assurer que le prix reflète l’état de la maison, son âge, son emplacement et ses caractéristiques telles que le nombre de salles de bains. En outre, les évaluations aident les banques et les prêteurs à éviter de prêter plus d’argent à l’emprunteur que la valeur de la maison.

En cas de défaut, c’est-à-dire lorsque l’emprunteur ne peut plus effectuer les paiements, la banque utilise l’expertise comme évaluation du logement. Si la maison est saisie et que la banque prend possession de la maison, elle doit être revendue pour aider le prêteur à récupérer les pertes résultant de l’octroi du prêt hypothécaire.

Il est important de se rappeler que lorsqu’une banque prête pour un prêt hypothécaire, elle remet le montant total de la valeur de la maison au vendeur à la date de la vente. En d’autres termes, la banque sort de l’argent et, en retour, a une promesse de payer, plus les intérêts, de la part de l’emprunteur. En conséquence, l’évaluation est importante pour le processus de prêt car elle aide la banque à éviter les pertes et à se protéger contre les prêts plus qu’elle ne pourrait récupérer si l’emprunteur fait défaut.

Objets de collection ou antiquités

Des évaluations professionnelles peuvent être effectuées pour de nombreux objets, notamment des objets de collection, des antiquités ou de l’argenterie de grand-mère. Idéalement, vous aurez besoin de plusieurs évaluations pour un article d’un professionnel accrédité. Les évaluateurs peuvent facturer un taux horaire forfaitaire.

L’évaluation d’un évaluateur certifié sera probablement juste et impartiale, alors que le magasin d’objets de collection local est incité à vous offrir moins pour l’article. En outre, les propriétaires peuvent se faire une idée de la valeur d’un article en consultant des magazines de collection et des sites Web d’évaluation en ligne. La plupart des sites Web facturent des frais minimes, tels que 10 $, pour évaluer un article. Bien sûr, l’obtention d’une valeur en ligne se fait à travers des photos de l’objet et n’est pas une évaluation officielle, mais elle doit vous donner une idée de sa valeur avant de procéder. Si vous décidez de procéder à une évaluation, l’American Society of Appraisers compte des milliers de membres et constitue un excellent endroit pour commencer à rechercher un professionnel accrédité.

Estimations et assurances

Certains types de polices d’assurance exigent également des évaluations des biens à assurer. Les polices d’assurance habitation et locataire protègent les assurés contre la perte de biens personnels due au vol ou aux dommages. Ces polices générales couvrent les articles jusqu’à une limite en dollars prédéfinie. L’évaluation du contenu d’un logement permet de dresser un état des lieux du bien du propriétaire et d’en établir la valeur, ce qui permet d’assurer un règlement rapide en cas de réclamation.

Lorsque la valeur d’articles spécifiques dépasse la limite d’une police d’assurance habitation, le preneur d’assurance peut souhaiter souscrire une assurance supplémentaire qui couvre les articles de luxe tels que les bijoux ou les objets de collection, y compris les objets d’art et les antiquités. Avant d’émettre des polices d’assurance de biens personnels pour des articles haut de gamme, de nombreux assureurs exigent que les demandeurs fassent évaluer l’objet. L’évaluation crée un enregistrement de l’existence de l’article, ainsi que sa description. Il permet également d’établir la valeur réelle de l’article.

Certains contrats d’assurance comportent une clause d’expertise qui précise que le propriétaire s’engage à obtenir une expertise auprès d’un expert agréé d’un commun accord en cas de litige entre le propriétaire et la compagnie d’assurance. Des évaluations neutres peuvent accélérer la résolution d’un règlement et empêcher que les différends ne dégénèrent en procès longs et coûteux.

Processus d’évaluation à domicile et coût

Le processus d’évaluation de la maison commence généralement après qu’un acheteur a fait une offre sur une maison et que cette offre est acceptée par le vendeur. Le prêteur ou le courtier hypothécaire de l’acheteur peut ordonner l’évaluation en son nom, bien que l’on s’attend généralement à ce que l’acheteur paie de sa poche. En moyenne, une évaluation de maison pour une propriété unifamiliale coûte entre 300 $ et 450 $, tandis que les évaluations pour des maisons multifamiliales peuvent commencer à environ 500 $.

Une fois l’évaluation commandée, l’évaluateur fixera un rendez-vous pour visiter la propriété. L’évaluateur procédera ensuite à un examen approfondi de l’intérieur et de l’extérieur de la maison pour déterminer sa valeur. Cela peut les obliger à prendre des mesures ou des photos de la propriété. Les évaluations peuvent prendre de quelques minutes à quelques heures, selon les détails de la maison et les méthodes de l’évaluateur.

Après avoir visité la maison, l’évaluateur utilisera les informations qu’il a recueillies pour créer une estimation raisonnable de la valeur de la maison. À ce stade, l’évaluateur examinera également les valeurs de maisons comparables dans la région. À l’aide de ces compositions et de ce qu’ils ont appris en visitant la maison, l’évaluateur préparera un rapport d’évaluation comprenant un chiffre représentant la valeur perçue de la maison.

Une copie de ce rapport d’évaluation est ensuite partagée avec l’acheteur et le prêteur hypothécaire de l’acheteur. Le rapport peut prendre entre une semaine et 10 jours. Les vendeurs peuvent également demander une copie du rapport.

FAQ d’évaluation

Combien coûte une évaluation de maison ?

En moyenne, une évaluation immobilière peut coûter entre 300 $ et 450 $. Le prix peut être plus élevé pour les évaluations de maisons multifamiliales ou de propriétés dont la taille est supérieure à la moyenne. L’acheteur est le plus souvent responsable du paiement des frais d’évaluation au moment où l’évaluation est ordonnée.

Une évaluation de la maison est-elle requise?

Une évaluation de la maison est presque toujours une exigence lors de l’achat d’une maison avec une hypothèque. Les prêteurs utilisent l’évaluation pour déterminer si la maison vaut le montant d’argent que l’acheteur demande à emprunter. Un acheteur peut ne pas exiger une évaluation s’il paie comptant pour une maison au lieu de contracter un prêt hypothécaire.

L’acheteur peut-il être présent lors d’une expertise ?

Les acheteurs et les vendeurs peuvent demander à être présents à l’évaluation de la maison avec l’approbation de l’évaluateur. Au lieu d’assister eux-mêmes, les acheteurs et les vendeurs peuvent demander que leurs agents soient autorisés à assister à l’évaluation. Mais généralement, seul l’évaluateur est présent car il est moins courant que les acheteurs ou les vendeurs se présentent.

Que se passe-t-il si l’évaluation est trop basse ?

Si l’évaluation d’une maison est inférieure à ce que l’acheteur s’est engagé à payer, plusieurs options s’offrent à lui. La première consiste à demander au vendeur de renégocier le prix de la maison afin qu’il corresponde à la valeur d’expertise de la maison. L’option suivante consiste à payer de sa poche la différence entre la valeur d’expertise et le prix demandé. Les acheteurs pourraient également utiliser une hypothèque de ferroutage pour compenser la différence entre la valeur de la maison et son prix de vente.

Ai-je besoin d’une évaluation pour refinancer un prêt hypothécaire?

Dans la plupart des cas, oui. Les prêteurs utilisent des évaluations pour déterminer la valeur d’une maison pour refinancer des prêts hypothécaires de la même manière qu’ils le font pour acheter des prêts hypothécaires. Il y a cependant quelques exceptions. Vous n’aurez peut-être pas besoin d’une évaluation pour certaines options de prêt de refinancement FHA et de prêt de refinancement VA.