Définition de la certification du risque de crédit

Qu’est-ce que la certification du risque de crédit ?

La certification du risque de crédit, ou CRC, est une certification professionnelle délivrée par la Risk Management Association (RMA). La certification de risque de crédit est décernée aux personnes qui ont travaillé dans le crédit commercial et les prêts ou l’examen des prêts pendant au moins trois ans et qui réussissent l’examen de certification de risque de crédit de cinq heures et 120 questions et deviennent des membres actifs de la Risk Management Association.

Comment fonctionne la certification du risque de crédit

Les candidats retenus obtiennent le droit d’utiliser la désignation de certification du risque de crédit avec leur nom, améliorant ainsi les opportunités de carrière, la réputation professionnelle et la rémunération. Tous les trois ans, les professionnels certifiés en risque de crédit doivent suivre 45 heures de formation continue pour valider leur titre.

Pour obtenir la certification, un candidat doit prouver sa maîtrise des éléments suivants :

• Évaluer l’industrie, le marché et les concurrents d’un client.
• Évaluer la capacité de la direction à formuler et à exécuter des stratégies commerciales et financières.
• Réaliser des évaluations financières précises et continues du client et de ses sponsors de crédit.
• Évaluer la solidité et la qualité des flux de trésorerie du client ou du sponsor.
• Évaluer et inspecter périodiquement les garanties.
• Identifier les sources de remboursement et structurer et documenter l’exposition au crédit.
• Détecter et résoudre les problèmes de crédit.

Qu’est-ce que l’Association de gestion des risques ?

La Risk Management Association est une association professionnelle à but non lucratif dirigée par ses membres au service de l’industrie des services financiers pour faire progresser l’utilisation de principes de gestion des risques solides dans l’industrie des services financiers. Il promeut une approche d’entreprise de la gestion des risques qui se concentre sur le risque de crédit, le risque de marché, le risque opérationnel, le prêt de titres et les questions réglementaires.

Fondée en 1914, la Risk Management Association s’appelait à l’origine Robert Morris Associates, du nom de Robert Morris, signataire de la déclaration d’indépendance et principal financier de la guerre d’indépendance, qui a aidé à établir le système bancaire américain.

La Risk Management Association compte environ 1 900 membres institutionnels. Il s’agit notamment des banques et des institutions financières non bancaires. En outre, la RMA compte 18 500 associés qui travaillent dans les institutions membres en tant que chargés de relations, agents de crédit, gestionnaires de risques et autres professionnels des services financiers.

Qu’est-ce que la gestion du risque de crédit ?

La gestion des risques est l’identification des risques et les efforts pour minimiser, surveiller et contrôler la probabilité ou l’impact d’événements malheureux. L’objectif de la gestion des risques est de s’assurer que l’incertitude ne s’écarte pas des objectifs de l’entreprise. Selon la RMA, la gestion des risques est « la manière dont une banque mesure, gère et surveille ses expositions pour obtenir le rendement souhaité sur son capital ».

Les risques peuvent inclure l’incertitude sur les marchés financiers, les menaces d’échecs de projets, les responsabilités légales, le risque de crédit, les accidents, les causes naturelles et les catastrophes, les attaques délibérées d’un adversaire ou des événements imprévisibles.

Les stratégies de gestion des menaces consistent généralement à éviter la menace, à réduire l’effet négatif ou la probabilité de la menace, ou à transférer tout ou partie de la menace à une autre partie.