Définition de forclusion judiciaire
Qu’est-ce qu’une saisie judiciaire ?
La forclusion judiciaire fait référence à une procédure de forclusion d’une propriété dans laquelle l’hypothèque n’a pas de clause de pouvoir de vente. Dans ce cas, la procédure de forclusion est réglée par les tribunaux.
Le pouvoir de vente est une clause inscrite dans une hypothèque. En cas de défaut, il autorise le prêteur à vendre le bien afin de rembourser la dette hypothécaire ; de cette façon, les poursuites judiciaires peuvent être évitées. Le pouvoir de vente est autorisé dans de nombreux États dans le cadre des droits d’un prêteur de demander une forclusion.
Points clés à retenir
- La forclusion judiciaire fait référence aux procédures de forclusion qui se déroulent par le biais du système judiciaire.
- Ce type de processus de forclusion se produit souvent lorsqu’un billet hypothécaire n’a pas de clause de pouvoir de vente, qui autoriserait légalement le prêteur hypothécaire à vendre la propriété en cas de défaut.
- La saisie judiciaire est souvent un processus long, qui dure plusieurs mois à plusieurs années.
Comprendre la forclusion judiciaire
La forclusion judiciaire fait référence aux cas de forclusion qui passent par le système judiciaire. La forclusion se produit lorsqu’une maison est vendue pour rembourser une dette impayée. La procédure est menée conformément aux lois de la juridiction dans laquelle la propriété est située, qui est presque toujours la loi de l’État. De nombreux États exigent que les saisies soient judiciaires, mais dans certains États, les saisies peuvent être non judiciaires ou judiciaires.
Si le tribunal constate que la dette hypothécaire est en souffrance, une vente aux enchères peut être programmée pour la vente du bien afin d’acquérir des fonds pour rembourser le prêteur. Cela diffère des saisies non judiciaires, qui sont traitées sans intervention du tribunal.
De nombreux États exigent une forclusion judiciaire pour protéger la valeur nette que les débiteurs peuvent encore détenir dans la propriété. La forclusion judiciaire sert également à empêcher les divulgations stratégiques par des prêteurs peu scrupuleux. Dans les cas où l’enchère ne génère pas suffisamment de fonds pour rembourser le prêteur hypothécaire, l’ancien propriétaire sera toujours tenu responsable du solde restant.
120 jours
La durée pendant laquelle un emprunteur doit être en retard sur un prêt hypothécaire avant qu’un prêteur ne soit autorisé à entamer le processus de forclusion.
Comment fonctionne la forclusion judiciaire
Les saisies judiciaires peuvent durer de six mois à environ trois ans, selon l’État. Pour commencer le processus de saisie, l’agent hypothécaire, ou la société à laquelle les services hypothécaires sont payés, doit attendre que l’emprunteur soit en défaut de paiement pendant 120 jours.
À ce stade, le réparateur avisera la partie saisie avec une lettre de violation, informant le débiteur qu’il est en défaut sur son hypothèque. Dans la plupart des cas, le débiteur dispose alors de 30 jours pour remédier au défaut, et s’il n’est pas en mesure de le faire, le réparateur poursuivra la procédure de forclusion.
La partie saisie dépose ensuite une action en justice dans le comté où se trouve la propriété et demande au tribunal d’autoriser la vente de la maison pour payer la dette. Dans le cadre du procès, la partie forclusion inclut une requête en forclusion qui explique pourquoi un juge devrait rendre un jugement de forclusion. Dans la plupart des cas, le tribunal le fera, à moins que l’emprunteur n’ait une défense qui justifie les paiements en souffrance.
Selon l’état, la partie forclusion peut également avoir droit à un jugement de carence. Un jugement de carence permet à la maison d’être vendue lors d’une vente de forclusion pour moins que la dette hypothécaire en cours. La différence entre la dette et le prix de vente de forclusion est le déficit. Dans la plupart des États, la partie saisie peut obtenir un jugement personnel contre l’emprunteur pour le manquement.