De l’organisation aux plans de dépenses – neuf façons de protéger vos finances de la récession

Le Royaume-Uni est officiellement tombé en récession pour la première fois en 11 ans et a été frappé par un tsunami de pertes d’emplois en raison de la pandémie de Covid-19.

Si vous faites partie des milliers de personnes confrontées à la redondance, voici mes conseils pour vous aider tout au long du processus.

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Étape 1: Organisez-vous

Il est essentiel de saisir cette opportunité pour s’organiser financièrement.

Vous devriez passer du temps à travailler et à écrire ce qui arrive, ce qui sort, ce que vous devez et ce que vous possédez.

Étape 2: Avoir un pécule

En temps normal, je vous recommande de détenir entre trois et six mois de vos dépenses en obligations premium comme réserve de trésorerie d’urgence.

En raison du taux de chômage élevé attendu, je veux que vous mainteniez six mois pour vous offrir un flottant solide en cas de licenciement.

Votre contrat de travail vous expliquera le montant de l’indemnité de licenciement auquel vous aurez droit. Cela pourrait être utilisé pour compléter le fonds.

Étape 3: Sécurisez vos revenus

Si vous êtes confronté à un licenciement, demandez à votre employeur d’envisager d’autres options – pouvez-vous travailler moins d’heures ou pourriez-vous accepter une réduction de salaire? Quelque chose qui arrive vaut mieux que rien.

Envisagez une assurance licenciement. La police paiera un montant non imposable, généralement jusqu’à 65% de votre salaire après 30 ou 60 jours pendant un an. Il y aura une période d’exclusion, alors lisez attentivement les termes et conditions de la police.

Vérifiez votre contrat de travail pour voir s’il est permis, mais prendre un deuxième emploi pourrait être un moyen de répartir le risque. Les options incluent devenir chauffeur Uber, livreur, tutorat ou héberger un locataire.

Nous avons tous des objets à la maison dont nous n’avons plus besoin. Ces articles pourraient-ils être vendus en ligne via eBay, Gumtree ou Facebook Marketplace?

Avec quatre jours de paie mensuels jusqu’à Noël, c’est le moment idéal pour faire un ménage.

Étape 4: Un plan de dépenses

Définissez toutes vos factures régulières à payer à partir d’un seul compte, appelé votre compte de factures. Maintenant, posez-vous ces trois questions:

1. Ai-je besoin de ça?
2. Est-ce que je veux ça?
3. Puis-je bénéficier d’une expérience similaire à moindre coût?

La clé est de réduire vos dépenses mensuelles. Cela peut signifier que vous réduisez votre forfait TV pendant une période ou annulez un abonnement, mais il est essentiel de réduire vos dépenses excédentaires pendant une période difficile.

Payez-vous, à partir de votre compte de factures, une allocation hebdomadaire pour couvrir vos dépenses variables telles que vos déplacements et vos courses. Organisez ce paiement chaque mercredi pour vous aider à respecter le plan.

Une fois que l’allocation est dépensée, ne puisez pas dans votre compte de factures ou épargnez pour plus – vous n’aurez que quelques jours avant d’être payé à nouveau. C’est une grande discipline à définir.

Entre ces deux paiements, tous vos besoins de dépenses quotidiens devraient être couverts. Idéalement, ceux-ci ne devraient pas représenter plus de 80% de votre revenu, laissant 20% pour constituer votre trésorerie d’urgence et payer en trop sur vos dettes.

Étape 5: Devenez sans dette

Rédigez une liste de toutes vos dettes dans l’ordre du solde, en commençant par la plus petite. Appelez vos prêteurs et voyez si vous pouvez obtenir un meilleur taux d’intérêt. Vous devrez peut-être utiliser un site Web de comparaison tel que moneyfacts.co.uk pour vous aider à rechercher les meilleures offres.

Les taux d’intérêt sont à un niveau historiquement bas et il est plus facile que jamais d’économiser de l’argent. Recherchez des offres à long terme à zéro pour cent sur les transferts de solde de carte de crédit avec des frais initiaux peu élevés.

Ne consolidez pas toutes vos dettes ensemble, gardez-les séparées.

Il est plus facile pour vous de les rembourser en plus petits morceaux que de regarder le tout et de vous sentir dépassé.

Mon livre The Money Plan aborde cela de manière beaucoup plus détaillée.

Étape 6: peaufiner votre CV

Si vous êtes sans travail, assurez-vous de saisir cette opportunité pour améliorer votre CV en faisant du bénévolat et en acquérant de nouvelles compétences. Essayez de ne pas dépasser deux pages de votre CV et de l’adapter au poste pour lequel vous postulez. Utilisez des mots pour mettre l’accent sur ce que vous voulez décrire, comme adaptable, réalisé et mis en œuvre, et confirmez-le avec la façon dont vous l’avez fait. De nombreux grands employeurs utilisent des systèmes de suivi des candidatures pour filtrer de grands volumes de CV afin de rechercher des mots clés, des qualifications, etc.

Mettez à jour votre profil sur LinkedIn et sur les sites d’emploi en ligne, car c’est un excellent moyen de diffuser votre CV.

Acceptez toutes les entrevues qui vous sont proposées, car cela vous aidera à acquérir de l’expérience. Beaucoup de gens sont mal à l’aise lors des entretiens et ne se montrent pas sous leur meilleur jour.

Voici quelques étapes clés pour vous aider tout au long du processus d’entrevue:

1. Respirer! Une réaction courante de combat ou de fuite est de raccourcir notre respiration, ce qui augmente l’anxiété. Parlez plus lentement et respirez.
2. Prenez un moment de calme par vous-même avant l’entrevue. Vous pouvez toujours utiliser les toilettes ou votre voiture pour visualiser le bon déroulement du processus d’entretien.
3. Souriez et utilisez le nom de l’intervieweur là où vous le pouvez – cela vous aidera à établir des relations avec eux. N’oubliez pas que vous ne participeriez pas à l’entrevue s’ils ne pensaient pas que vous pourriez faire le travail.
4. Prenez des notes pendant l’entretien et notez une ou deux questions à leur poser, car tous les entretiens semblent se terminer par la phrase: «Y a-t-il quelque chose que vous aimeriez nous demander?» Soyez prêt.

Étape 7: Redondance

Si vous êtes confronté à une redondance, vous voulez vous assurer de partir de manière équitable. Ne cherchez pas à vous battre, mais ne vous permettez pas d’être une victime.

Passez en revue votre contrat – il devrait comporter une section sur la redondance qui définit la politique et le paiement. Assurez-vous que l’employeur respecte les exigences légales statutaires – voir gov.uk/redundancy-your-rights.

Les premiers 30000 £ de tout paiement de licenciement sont exonérés d’impôt, puis l’excédent est imposé, alors comprenez combien vous recevrez dans votre banque.

Si un licenciement vous est proposé, vous devriez prendre des conseils financiers sur la pension de l’excédent au-delà de la limite de 30 000 £ hors taxes. Cela vous fera économiser la taxe sur le paiement excédentaire.

Étape 8: Avantages

Le système des avantages est complexe, mais intituléto.co.uk est un excellent site Web que vous pouvez utiliser pour voir à quoi vous avez droit.

Contactez votre Jobcentre local et demandez son service de réponse rapide. Il aide spécifiquement ceux qui sont confrontés à la redondance.

Étape 9: État d’esprit

Beaucoup d’entre nous aiment la certitude, cela nous fait nous sentir en sécurité.

Face à la perspective d’une redondance, il est facile de laisser la peur et l’inquiétude s’installer et nous ne prenons aucune mesure.

Rester en bonne santé mentale est essentiel au cours de ce processus.

Essayez de prendre le temps de sortir à l’air frais pour vous vider la tête, et si vous vous sentez inquiet, demandez de l’aide – mind.org.uk a d’excellentes informations.

Cela pourrait être l’occasion pour vous d’écrire le prochain chapitre de votre vie. Le service national des carrières, nationalcareers.service.gov.uk, peut vous aider à planifier votre prochain déménagement. Suivez les étapes ci-dessus et profitez-en pour améliorer votre carrière et n’oubliez pas que vous n’êtes pas seul.

• Warren Shute est un planificateur financier et coach certifié primé et l’auteur de The Money Plan et de warrenshute.com.

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