Le président élu Biden peut prendre des mesures administratives pour réduire considérablement les coûts des soins de santé des consommateurs et couvrir des millions de personnes non assurées

Lors de sa première conférence de presse en tant que président élu, Joe Biden a rappelé à la nation son engagement à «faire tout ce que nous pouvons pour alléger le fardeau des soins de santé sur vous et votre famille». Bien que les perspectives du Congrès pour une législation complète sur la santé restent incertaines, le président élu Biden n’a pas besoin de compter sur le Congrès pour tenir son engagement de terminer le travail que notre pays a commencé il y a dix ans lorsqu’il a adopté la loi sur les soins abordables (ACA).

Sans aucun doute, la loi a considérablement amélioré la couverture sanitaire aux États-Unis. De 2010 à 2016, le nombre de personnes sans assurance a chuté de 20 millions, le nombre de personnes avec des conditions préexistantes qui ont acheté des plans de marché individuel a presque doublé, et la couverture permet de sauver des vies tout en renforçant la sécurité financière des familles.

Cela dit, notre pays est loin d’avoir achevé son voyage de plusieurs décennies visant à garantir que chacun reçoive les soins de santé dont il a besoin pour prospérer. Même avant le déclenchement de la pandémie, les disparités raciales et ethniques dans la couverture sanitaire étaient graves, malgré une diminution depuis 2010; plus de la moitié de toutes les personnes non assurées restantes se sont qualifiées pour Medicaid ou une aide financière fédérale mais n’étaient pas inscrites, y compris environ les deux tiers de tous les enfants non assurés; et le coût élevé de la couverture restait la raison la plus courante pour laquelle les gens décidaient de ne pas souscrire d’assurance.

Ces problèmes se sont aggravés sous l’administration Trump. Le nombre d’enfants et d’adultes non assurés a augmenté chaque année de 2016 à 2019, causant au moins 3000 décès estimés. Les pertes de couverture étaient particulièrement fortes dans les communautés d’immigrants, y compris parmi les nombreux enfants citoyens américains dont les parents sont nés à l’extérieur de ce pays.

Depuis que la pandémie de coronavirus a atteint les côtes américaines, nos défis de couverture ont augmenté. Des enquêtes en temps réel auprès des assureurs et des ménages montrent qu’en juillet, 10 millions de personnes de moins bénéficiaient d’une assurance auprès de l’employeur – la plus forte baisse de couverture de ce type dans l’histoire de notre pays.

Le sort de mesures dramatiques pour résoudre ces problèmes, comme donner à chacun la possibilité d’acheter un plan de type Medicare en dehors du contrôle des compagnies d’assurance privées, dépendra du parti qui contrôle le Sénat, qui à son tour dépendra du résultat de la course de janvier. -off élections en Géorgie. Cependant, l’administration Biden peut faire des progrès importants en utilisant son autorité administrative pour rendre l’assurance maladie individuelle beaucoup plus abordable tout en étendant les soins de santé à des millions de familles qui travaillent dur et qui ne sont pas assurées aujourd’hui.

De telles réformes administratives vont au-delà de l’inversion des politiques néfastes de l’administration Trump. Ils prennent des mesures positives qui permettent de nouveaux progrès dans trois domaines: encourager l’innovation étatique et locale; affiner les règles du marché individuel; et moderniser l’admissibilité à Medicaid et aux crédits d’impôt sur les primes anticipées.

État et innovation locale

L’administration Biden devrait donner aux États et aux localités de nouveaux outils pour réduire les coûts et couvrir les personnes sans assurance.

• Autoriser les dérogations qui permettent aux programmes Medicaid de fournir une couverture continue de 12 mois pour les adultes à faible revenu, avec un financement fédéral amélioré qui rend ces dérogations fiscalement réalisables pour les États. Cela s’appuierait sur la flexibilité actuelle des États pour fournir aux enfants 12 mois de couverture continue, même si la situation familiale change. L’administration Trump décrit cette option comme «un outil précieux» qui aide les familles «à rester inscrites à la couverture sanitaire à laquelle elles sont éligibles et à avoir un accès constant aux services de soins de santé nécessaires».
• Laissons les États mettre en œuvre des dispenses de couverture privée qui augmentent le nombre de personnes éligibles qui obtiennent une assurance. Comme pour les dérogations dans le cadre de Medicaid et du Programme d’assistance nutritionnelle supplémentaire (SNAP), les dispenses d’assurance privée devraient fournir un financement fédéral complet pour l’inscription supplémentaire par des personnes qui sont déjà admissibles à l’aide. Jusqu’à présent, les dérogations à l’innovation de l’État privé se limitaient en fait aux polices qui n’augmentaient pas de manière significative le nombre de personnes éligibles qui reçoivent une aide financière fédérale pour acheter une couverture par le biais d’échanges d’assurance maladie.
• Autoriser des dérogations complètes pour les localités afin d’offrir à leurs résidents des soins de santé universels par le biais de services fournis soit par des prestataires publics soit par des prestataires privés sous contrat avec la localité. La politique fédérale de longue date permet aux États de réclamer des fonds fédéraux en échantillonnant des inscrits représentatifs. L’administration Biden pourrait ainsi autoriser les systèmes de santé locaux à desservir tout résident qui n’a pas d’assurance privée. Des échantillons rétrospectifs de personnes qui reçoivent réellement des soins détermineraient la part des personnes éligibles aux fonds de contrepartie Medicaid standard, aux dollars des services d’urgence Medicaid et aux crédits d’impôt fédéraux sur les primes anticipées (APTC) pour les consommateurs à revenu faible et modéré avec des revenus trop élevés pour Medicaid.
• Laissons d’autres États mettre en œuvre les dérogations Medicaid comme celles que l’administration Obama a accordées au Massachusetts et au Vermont. Les fonds de contrepartie fédéraux ont aidé ces États à compléter les APTC afin de rendre l’assurance privée beaucoup plus abordable pour les personnes à revenu faible ou moyen.
• Encouragez les États à demander des crédits d’impôt sur les primes supplémentaires qui rendent la couverture plus abordable. Par exemple, un échange pourrait exiger un écart minimum entre les primes facturées par les deux plans argent les moins chers. Un tel État utiliserait un appel d’offres pour sélectionner les assureurs attribués au créneau le moins cher dans chaque zone géographique. En augmentant les valeurs APTC par rapport aux plans d’argent et d’or les moins chers, cette approche pourrait permettre à presque tous les bénéficiaires de l’APTC d’acheter des plans à prime faible ou nulle avec des franchises faibles ou nulles. Attirer de nouveaux membres relativement en bonne santé qui améliorent le pool de risques réduirait également les primes des personnes sans APTC.
• Établir des règles de base permettant aux hôpitaux et aux assureurs de payer les primes d’assurance privée des consommateurs à faible revenu. Réalisées correctement, de telles initiatives pourraient réduire les coûts pour les consommateurs et augmenter les inscriptions tout en évitant les abus de l’industrie.

Ajuster les règles du marché individuel pour réduire les coûts de consommation

Certaines améliorations techniques pourraient apporter des gains importants aux consommateurs.

• Réalignez les primes au niveau du métal pour qu’elles correspondent à la générosité de la couverture. À la suite de l’élimination par le président Donald Trump des paiements fédéraux pour les réductions de partage des coûts (CSR) que les plans d’échange de niveau argent offrent aux membres à faible revenu, les primes des plans argent ont couvert les coûts de la RSE dans presque tous les États. Cela signifie que les primes d’argent devraient être plus élevées que l’or, mais dans la plupart des États, elles ne le sont pas. Cette sous-tarification des plans argent réduit les APTC, qui sont basés sur la deuxième prime d’argent la plus basse. Et la surévaluation des plans or met la couverture avec des franchises relativement modestes hors de portée de nombreuses personnes. En mettant à jour les formules d’ajustement des risques et en encourageant les États à appliquer les exigences de base pour la fixation des primes, les fonctionnaires fédéraux peuvent corriger ce désalignement et économiser de l’argent pour la grande majorité des personnes couvertes par le marché individuel.
• Réduisez les dépenses personnelles en ajustant la population standard utilisée pour calculer la valeur actuarielle. Pour déterminer si les plans respectent les normes de générosité globale à chaque niveau de métal, les fonctionnaires fédéraux pourraient se concentrer sur les réclamations projetées pour la grande majorité des gens, sans tenir compte du nombre relativement restreint d’inscrits souffrant de maladies chroniques inhabituellement coûteuses. Cela réduirait les franchises, les quotes-parts et les montants de coassurance à chaque niveau de métal.
• Utilisez des règles par défaut intelligentes qui permettent aux consommateurs d’économiser de l’argent. Les bourses pourraient présenter aux consommateurs inscrits des options par défaut adaptées à leur situation, suggérant automatiquement des plans susceptibles de minimiser les coûts totaux de soins de santé de chaque nouvel inscrit. Après l’inscription initiale, les consommateurs peuvent également demander à la bourse de changer automatiquement de plan lors du renouvellement si la personne inscrite ne sélectionne pas de plan au cours d’une période d’inscription ouverte ultérieure et si la personne inscrite est certaine d’économiser de l’argent en passant à un nouveau plan. Les calculs de coûts qui identifient les options de plan par défaut tiendraient compte à la fois des primes et des frais remboursables.
• Classer les immigrants qui bénéficient d’une action différée comme arrivées d’enfants (DACA) comme légalement présents et donc éligibles aux APTC. Cette étape permettrait également aux programmes Medicaid de couvrir les enfants et les femmes enceintes DACA.

Modernisation de l’admissibilité, de l’inscription et du renouvellement

Plusieurs dispositions de l’ACA exigent des programmes et des échanges Medicaid de baser les déterminations d’éligibilité sur des correspondances avec des sources fiables de données telles que les registres de salaires trimestriels et les fichiers de citoyenneté tenus par la Social Security Administration. Indépendamment de l’agence de santé à laquelle les consommateurs postulent, ils sont censés obtenir une détermination d’éligibilité rapide suivie d’une inscription, sans être renvoyés entre Medicaid et l’échange. Cette approche basée sur les données «pas de mauvaise porte» poursuit un triple objectif: réduire les charges procédurales des familles; réduire les coûts de fonctionnement des agences; et améliorer l’exactitude des décisions d’éligibilité, notamment en empêchant les erreurs de procédure de refuser la couverture sanitaire aux personnes éligibles. Pour renouveler les progrès de notre pays vers la réalisation de cette vision, l’administration Biden devrait:

• Renforcez l’infrastructure de données que les programmes de santé utilisent pour déterminer l’admissibilité. Dans chaque État, les centres de données devraient relier les programmes d’abordabilité de l’assurance aux sources publiques et privées d’information sur le revenu, la couverture d’assurance, la citoyenneté et d’autres faits potentiellement pertinents pour l’éligibilité.
• Développer un référentiel fédéral des règles métier approuvées pour l’inscription et le renouvellement basés sur les données, y compris les interfaces de programmation d’applications. En utilisant à la fois des mots et un code informatique, un tel référentiel établirait des normes minimales tout en offrant aux États des options d’éligibilité supplémentaires. Entre autres choses, ces normes pourraient automatiser l’inscription, la détermination de l’éligibilité et le renouvellement en fonction du reçu SNAP, comme l’a proposé le président élu Biden pendant la campagne.
• Renforcer les liens entre les programmes et les échanges Medicaid. Les demandes doivent être traitées en une seule étape, en temps réel dans la mesure du possible. Les familles doivent immédiatement bénéficier d’une couverture à laquelle elles sont éligibles sans que les agences ne bougent les dossiers ou ne retardent la couverture sanitaire des personnes déjà éligibles.

Conclusion

Réduire les coûts pour les familles bénéficiant d’une assurance privée et offrir une couverture de haute qualité aux personnes sans soins de santé sont des objectifs d’une importance cruciale, en particulier lors d’une pandémie historique et d’une crise économique. Ici, nous décrivons les actions spécifiques que l’administration Biden peut commencer le «premier jour» pour faire une réelle différence pour les familles vulnérables à travers ce pays.

Nous serions négligents de ne pas noter que la possibilité que la Cour suprême des États-Unis puisse annuler tout ou partie de l’ACA se profile au-dessus de toutes ces questions. Malgré des arguments oraux suggérant un résultat moins perturbateur, les fonctionnaires fédéraux et étatiques doivent être prêts à réagir rapidement si le tribunal annule la loi sur la santé.

Cela dit, le risque de renversement judiciaire ne doit pas aveugler une nouvelle administration Biden sur les opportunités de gains majeurs. Avec ou sans un Congrès pleinement coopératif, l’administration Biden peut et doit utiliser son pouvoir exécutif considérable pour réduire les coûts des soins de santé pour les familles en difficulté et étendre les avantages de l’assurance maladie à des millions de familles supplémentaires aux États-Unis.