Conseils pour les femmes investisseurs de Top Financial Advisors

Les femmes ont tendance à avoir une relation avec l’argent différente de celle des hommes. Cette différence est souvent démontrée par les écarts de littératie financière entre les sexes, les femmes n’ayant pas les mêmes connaissances en finances personnelles que les hommes. De plus, les personnes ayant des niveaux de littératie financière plus élevés affichent souvent une plus grande richesse, de meilleurs plans de retraite et de plus grandes chances de participation au marché boursier.

Nous avons demandé à cinq femmes de la liste Investopedia 100 Top Financial Advisors de partager leurs expériences en matière de stratégie de planification financière pour tous les sexes et d’offrir des conseils aux femmes et aux autres personnes qui espèrent améliorer leur relation avec l’argent et prendre en charge leurs finances.

Cary Carbonaro, CFP, MBA

Vice-président principal et directeur des femmes et de la richesse, Advisors Capital Management, LLC | Floride

D’après l’expérience de Carbonaro, les femmes ne sont souvent pas socialisées à prendre des décisions financières pour elles-mêmes et elles comptent plutôt sur des parents masculins pour s’occuper de leurs finances personnelles.

Cependant, elle a déclaré que cette relation était profondément imparfaite et souvent insoutenable. « Les femmes ont trois griefs contre elles : le fait qu’elles vivent plus longtemps, le fait qu’elles gagnent moins et le fait qu’elles, hors du marché du travail, s’occupent souvent des enfants et des parents. Ils appellent cela la pénalité de la bonne fille », a déclaré Carbonaro.

Avec ses clientes, Carbonaro a constaté un plus grand sentiment de propriété et un attachement émotionnel à l’argent, ce qui les pousse à privilégier des investissements plus sûrs et plus conservateurs. Aux femmes et aux autres personnes anxieuses d’un point de vue financier, Carbonaro a déclaré : « N’ayez pas peur du marché. Parce que si vous avez une vision à long terme, tout ira bien… Ne regardez pas vos comptes quand c’est un grand jour rouge ou que vous savez que le marché est en baisse.

Sibyl Slade Série 7, CRPS, CRPC, Série 66

Président et conseiller financier, IntegriVest Wealth Advisors, LLC | Géorgie

Selon l’expérience de Slade, les femmes ont tendance à adopter une approche mesurée et prudente en matière d’investissement et de planification financière personnelle.

« D’après mon expérience, les hommes ont tendance à voir l’argent comme un moyen de liberté et les femmes ont tendance à voir l’argent comme un moyen de sécurité », a-t-elle déclaré.

En tant que thérapeute financier, Slade pense également que détacher les émotions et les expériences passées de l’argent peut permettre aux gens de prendre en charge leurs finances personnelles et d’améliorer leurs relations avec l’argent. Avec un état d’esprit tourné vers l’avenir, les femmes peuvent planifier chaque étape de leur vie et tenir compte de variables telles que l’inflation et les impôts.

« Les véhicules dans lesquels nous investissons doivent s’aligner sur les différentes étapes auxquelles nous serons confrontés à chaque phase de notre vie, de l’accumulation d’actifs à la préretraite, en passant par la distribution des revenus de retraite et en laissant un héritage à nos familles », a déclaré Slade.

Zaneilia Harris, CFP

Président, Harris & Harris Wealth Management Group | Maryland

Harris a observé que de nombreuses femmes ne s’aventurent pas dans des investissements autres que les fonds de retraite et les comptes d’épargne. Bien que Harris pense qu’il existe de nombreux facteurs contributifs, tels que des vies personnelles et professionnelles occupées, elle note l’écart salarial entre les sexes comme cause principale.

« Si vous pouviez gagner le même revenu que vos homologues masculins, vous n’auriez pas à vous soucier de pouvoir épargner suffisamment », a déclaré Harris.

Par conséquent, elle travaille souvent avec des clients sur des négociations salariales pour augmenter leur épargne au fil du temps et les aider à se sentir en sécurité avec leur patrimoine. Elle conseille aux clients de demander des augmentations et des promotions chaque année, afin qu’ils puissent tirer le meilleur parti de chaque année de travail et maximiser leurs comptes de retraite le plus rapidement possible.

Hilary Hendershott, CFP, MBA

Président et conseiller en chef, Hendershott Wealth Management | Californie

Hendershott a constaté que ses clientes, qui appartiennent généralement à la génération X, sont stigmatisées et se sentent gênées lorsqu’elles parlent de richesse et de décisions financières dans des contextes sociaux. Bien qu’elle ne pense pas que ce phénomène soit exclusif aux femmes, elle pense que nous devrions toujours parler davantage d’argent, même dans des contextes sociaux, afin que nous puissions chacun prendre des décisions plus sages et construire une conversation publique forte.

« Investir est vraiment simplifié grâce aux fonds indiciels et à l’investissement indiciel », a déclaré Hendershott. « Peu importe le fonds indiciel que vous possédez et dans quelle proportion les classes d’actifs sont importantes. Cela dit, les recherches nous montrent que la gestion active ne peut pas constamment battre le marché sur une longue période.

Fondateur et planificateur financier, Sofia Financial | Pennsylvanie

McCullough a ouvert son cabinet parce qu’elle a vu peu de femmes dans le domaine et a estimé que les conversations traditionnelles des conseillers financiers ne résonnaient pas avec les femmes. D’après son expérience, les femmes recherchent la sécurité par l’argent, mais les femmes et bien d’autres sont souvent découragées de le considérer comme un sujet profondément émotionnel.

« Les êtres humains ne sont pas parfaitement rationnels à propos de quoi que ce soit d’autre dans la vie. Pourquoi seraient-ils rationnels à propos de l’argent ? » a déclaré McCullough. « J’aime partager cela avec les gens parce qu’ils disent ensuite, ‘oh, ouais, bien sûr, c’est vrai.’ Il y a beaucoup de honte que les gens transportent de l’argent, et la honte prospère dans le noir.

Dans ce cadre de la finance comportementale, McCullough a constaté que l’investissement et la création de plans financiers nécessitent une réflexion.

« Il y a toujours des tensions entre aujourd’hui et l’avenir parce que si vous mettez de l’argent de côté pour votre futur moi, cela signifie que le moi d’aujourd’hui ne peut pas le dépenser, ce qui peut être utile dans la motivation », a déclaré McCullough.

Co-PDG, Abacus Wealth Partners | Californie

D’après l’expérience de Storjohann, les femmes font d’excellents investisseurs et planificateurs financiers parce qu’elles sont « conscientes des risques », ce qui signifie qu’elles vérifient leurs bases et gèrent leurs finances avec soin. Elle croit que pour améliorer les relations avec l’argent des femmes et des autres, il est important de réfléchir à ses objectifs de vie.

«Nous essayons toujours de suivre le rythme des Jones et de voir ce que font les autres. Mais prenez cette pause supplémentaire pour vous demander :  » Si je veux être bon avec l’argent, qu’est-ce que cela signifie pour moi et à quoi cela ressemble-t-il dans ma vie ? » »

Pour Storjohann elle-même, cette liberté signifie disposer d’un fonds d’urgence complet qui lui offre la flexibilité nécessaire pour prendre des décisions importantes dans la vie. Avec cette approche holistique à l’esprit, Storjohann recommande aux nouveaux investisseurs d’identifier leurs objectifs spécifiques et personnels, tels que la rénovation de votre maison pour votre famille grandissante au lieu de vouloir simplement prendre une retraite « précoce ».

« Vous devez savoir ce que vous cherchez à accomplir et le genre de vie que vous voulez mener », a-t-elle déclaré. « Ensuite, l’investissement est aligné sur cela, puis le plan et la façon dont vous allouez votre trésorerie et vos ressources sont également alignés sur cela. »