Conseils pour les conseillers qui prennent leur retraite et vendent leur pratique

Si vous êtes un conseiller financier ou un planificateur financier qui a l’intention de prendre sa retraite au cours de la prochaine décennie, vous n’êtes pas seul. Selon le Certified Financial Planner Board, environ 47 % de ses membres ont plus de 50 ans, ce qui signifie que bon nombre de ces conseillers espèrent probablement prendre leur retraite au cours des deux prochaines décennies.

Alors qu’est-ce que cela signifie pour vous? Cela signifie que vous ferez probablement face à de la concurrence lorsque vous chercherez à vendre votre entreprise. Il n’est pas trop tôt pour commencer à penser à la relève de votre entreprise.

Compte tenu de vos responsabilités envers vos clients et de la nature de l’entreprise de planification financière, cela va être un peu plus compliqué que de vendre une petite entreprise comme une pizzeria. Cela pourrait prendre des années pour qu’une vente bien planifiée se produise.

Créez votre plan de retraite

Vos obligations envers vos clients incluent la sélection d’un successeur compétent. Si vos clients ne font pas confiance au planificateur qui vous remplacera, ils partiront probablement. Ils peuvent même partir avant que vous ne vendiez s’ils ont l’impression que vous ne préparez pas adéquatement votre propre retraite.

Cela peut diminuer la valeur de votre pratique. Les clients ne veulent pas être pris au dépourvu dans la gestion de leurs finances.

Pour éviter que cela ne se produise, prenez une longueur d’avance dans la planification de la transition.

Première question

Avant de commencer à chercher un acheteur, vous devez décider exactement ce que vous voulez faire à la retraite. Connaître la réponse à ces questions vous aidera à décider du type de vente à organiser pour votre pratique.

De toute évidence, si vous rêvez de déménager à Maui, vous avez besoin d’une pause propre. Sinon, vous pourriez envisager une transition progressive ou une transition vers des heures à temps partiel. Vous pourriez opter pour un paiement forfaitaire pour la pratique ou organiser des paiements au fil du temps.

2 façons de vendre votre pratique

Il existe deux principaux types de ventes, internes et externes. Une vente interne consiste à sélectionner un membre de la famille ou un employé qui est prêt et disposé à reprendre l’entreprise. Une vente externe consiste à vendre votre entreprise à une autre entreprise ou à un individu qui n’a aucun lien avec vous personnellement ou professionnellement.

Passage à un partenaire junior

Avec une vente interne, vous devrez peut-être commencer à planifier encore plus tôt. Le nouveau propriétaire est très probablement un partenaire junior, mais il aura quand même besoin d’une formation pour gérer tous les aspects de l’entreprise.

Vous devez également vous assurer que l’entreprise dispose des processus appropriés pour fonctionner sans vous. De nombreux propriétaires d’entreprise gardent trop de choses dans leur tête. Mettez vos processus métier sur papier.

Vous devez également vous assurer que tous vos clients sont à l’aise avec le futur propriétaire.

Une vente interne est généralement financée par le propriétaire sortant sous forme de prêt et est mise en œuvre sur une longue période. Vous pouvez même structurer l’accord comme une forme de pension, recevant des paiements après la retraite.

Habituellement, le prix est basé sur un multiple des bénéfices de l’entreprise, le propriétaire successeur conservant toute l’infrastructure existante.

Vendre à un étranger

Si vous vendez à un acheteur externe, il existe différentes manières de gérer la transaction et son calendrier. De nombreux conseillers choisissent une transition graduelle, restant un certain temps pour faciliter le processus pour le nouveau propriétaire et pour ses clients.

Vous pouvez vendre l’entreprise mais vous engager à rester pour superviser la transition pendant six à douze mois. Vous pouvez également faire une vente partielle de livres, en ne transférant qu’une partie de vos clients et en en gardant d’autres.

La transition progressive se fait généralement si vous et l’acheteur faites partie du même réseau de courtiers, si vous essayez une transition pour voir comment cela fonctionnerait ou si vous souhaitez continuer à travailler à temps partiel.

Une autre option est une fusion avec une autre société. Vous pourriez rester et recevoir un salaire pendant que quelqu’un d’autre prend en charge la gestion de l’entreprise.

Une vente externe est généralement tarifée sur la base d’une évaluation des revenus sur les 12 derniers mois. Ces ventes commencent généralement par un acompte et le solde est payé sur plusieurs années.

Les autres options de paiement incluent les paiements sous forme de somme forfaitaire, une note financée par le vendeur ou même un accord de complément de prix.

Trouver le bon acheteur

Si vous allez faire une vente interne, vous savez probablement déjà quel employé est prêt et capable de prendre la relève. En supposant que la personne souhaite acheter le cabinet, vous êtes prêt à vous mettre d’accord sur le prix et les autres conditions.

Trouver un acheteur externe nécessite plus de recherche. Vous pouvez engager un courtier en affaires pour gérer le processus pour vous, ou vous pouvez contacter d’autres planificateurs locaux qui pourraient être intéressés. Au fil du temps, vous pourrez rencontrer certains candidats et choisir celui qui convient le mieux à vos clients, tant sur le plan de la personnalité que du style d’investissement.

Dans le cas d’une fusion, vous devez également déterminer si un nouveau propriétaire potentiel sera compatible avec vos employés et vos processus commerciaux actuels.

Enfin, vous pouvez négocier un accord, remplir les documents requis et conclure la vente.

Gérer la transition

Un élément clé d’une transition en douceur est une communication continue avec toutes les parties intéressées, y compris vos clients, votre personnel et le nouveau propriétaire.

Cela aidera à rédiger la stratégie de transition et à la rendre ouverte à l’examen et à la révision si nécessaire. Lorsqu’il se produit quelque chose qui ne correspond pas à votre plan initial, les gens doivent savoir où ils en sont et comment ils seront pris en charge.

Plus vous communiquez, moins vous risquez que des clients ou du personnel soient mécontents et partent.

L’essentiel

Il est irresponsable de gérer une pratique de planification financière sans un plan sur la façon dont elle se poursuivra après votre retraite. D’abord, asseyez-vous et décidez ce que vous attendez de la retraite, puis trouvez un plan de relève qui fera de la retraite de vos rêves une réalité.

Assurez-vous que votre plan comprend la garantie d’un service et de conseils de qualité pour vos clients après votre départ.