Conseiller
Qu’est-ce qu’un conseiller ?
Un conseiller est toute personne ou entreprise impliquée dans la fourniture de conseils financiers moyennant paiement. Les conseillers peuvent conseiller les gens sur les investissements et les investissements. Ou ils peuvent en fait investir du capital pour des investisseurs.
Les conseillers en investissement enregistrés (RIA) et les sociétés de conseil en investissement (IAC) sont deux entités enregistrées vers lesquelles les investisseurs se tournent pour la gestion des investissements. Ils sont aussi généralement connus sous le nom de conseillers en placement ou de conseillers financiers.
Comprendre les conseillers
Certains conseillers ont une expertise en gestion de placements. Les conseillers en placement inscrits fournissent des conseils financiers et des services complets de gestion des placements personnels.
Les sociétés de conseil en investissement gèrent des portefeuilles de fonds cotés en bourse destinés à être investis par des investisseurs individuels. Les deux types de conseillers fournissent des services financiers importants et sont tenus de suivre des règles spécifiques détaillées dans la législation du gouvernement américain.
Conseillers en placement inscrits
Les conseillers en placement inscrits répondent aux besoins des particuliers. Ils sont souvent classés en deux catégories en fonction de leurs services. Les conseillers financiers fournissent des services complets et sont tenus de respecter la norme fiduciaire. Les représentants des courtiers ne doivent respecter que la norme de convenance. La législation américaine dans l’Investment Advisers Act de 1940 décrit leurs obligations.
Une personne choisira généralement soit un conseiller financier à service complet, soit un représentant de courtier, en fonction de celui qui répond le mieux à ses besoins individuels.
Les conseillers financiers à service complet peuvent aider les clients avec une planification financière à long terme, une gestion globale des actifs, la négociation de titres individuels, et plus encore. Ils facturent généralement des frais qui correspondent à un pourcentage du montant des actifs qu’ils gèrent. Ils sont régis par la norme fiduciaire, qui exige une diligence raisonnable pour s’assurer que les investissements et les décisions d’investissement sont dans le meilleur intérêt du client.
Un représentant de courtage se concentrera sur l’exécution des transactions dirigées par le client et peut avoir un accès plus large aux titres du marché qu’une plate-forme de courtage à escompte standard.
Les représentants des courtiers sont payés à la commission. Ils doivent uniquement suivre la norme d’adéquation, qui les oblige à s’assurer que le titre négocié est un ajustement logique pour le client. Ils ne sont pas tenus à la norme fiduciaire plus large.
Sociétés d’investissement
Les sociétés d’investissement de gestion peuvent être considérées comme des conseillers en investissement, car elles sont chargées de diriger les investissements des fonds qu’elles gèrent. Les sociétés d’investissement de gestion qui proposent des fonds cotés en bourse sont tenues de respecter les règles et réglementations de la loi de 1940 sur les sociétés d’investissement.
Un conseiller en fonds a la responsabilité principale du rendement des placements d’un fonds. Les conseillers reçoivent des frais de gestion annuels, qui sont calculés en pourcentage des actifs sous gestion d’un fonds.
Les frais représentent une grande partie des frais d’exploitation d’un fonds. Pour les investisseurs de fonds, juger de la qualité de la gestion de portefeuille d’un fonds commun de placement est l’une des considérations les plus importantes pour investir dans un fonds.
Qu’est-ce qu’un conseiller financier ?
Un conseiller financier est une personne ou une entreprise qui fournit des conseils financiers moyennant paiement. Un conseiller financier inscrit est un conseiller financier inscrit auprès de la SEC ou de l’organisme de réglementation des valeurs mobilières de l’État. Les AIR ont l’obligation fiduciaire de fournir des conseils financiers et d’investissement qui sont toujours dans le meilleur intérêt d’un client. La SEC a constaté que les conseillers non enregistrés commettent la majorité des fraudes en matière d’investissement aux États-Unis
Quel type de conseils un conseiller financier fournira-t-il ?
Un conseiller financier devrait vous fournir des conseils en fonction de vos besoins particuliers. Cela peut inclure des informations sur des sujets tels que l’investissement et les investissements, l’épargne pour les événements importants de la vie, la planification de la retraite, la gestion de la dette, la planification successorale et la planification fiscale.
Quelle entité supervise les AIR ?
Les conseillers en placement inscrits sont des conseillers inscrits auprès de la SEC ou d’un organisme de réglementation d’État. Pour savoir quel régulateur supervise une RIA qui vous intéresse, demandez à la RIA. Pour revérifier, vous pouvez utiliser l’outil de recherche de professionnels de l’investissement de la SEC pour obtenir des détails. De plus, la FINRA propose son propre outil en ligne, BrokerCheck, aux investisseurs pour leurs recherches sur les professionnels de l’investissement.