Comment préparer vos finances à l’imprévisibilité de 2022
La hausse de l’inflation, les changements de volatilité du marché et l’adoption du changement dans un paysage post-COVID-19 sont quelques tendances financières qui définissent déjà 2022. Que devraient faire les Américains pour gérer avec succès leurs finances tout au long de l’année ?
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Pour le savoir, nous nous sommes entretenus avec David Frederick, directeur du succès et des conseils aux clients chez First Bank, Gabe Krajicek, PDG de Kasasa et deux membres de l’équipe BMO Gestion privée – Bradley Eizenga, gestionnaire de portefeuille principal, et Wilkie Kam, gestionnaire de portefeuille. gestionnaire et conseiller principal en placement. Ce sont les mesures qu’ils suggèrent de prendre pour une année 2022 financièrement sûre.
Ajuster le budget à l’inflation
L’inflation annuelle est maintenant à 7,5 %, son plus haut gain depuis 1982. Les choix financiers difficiles provoqués par l’inflation signifient qu’il est temps d’évaluer vos finances. Cela signifie créer un budget et trouver des moyens de réduire les dépenses tout en recherchant des domaines dans lesquels vous pouvez économiser de l’argent.
Commencez à ajuster votre budget en adoptant un état d’esprit d’épargne passive. Cela signifie évaluer les incontournables par rapport aux agréables à avoir.
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« Pour ceux qui essaient de maintenir un certain style de vie, il est temps de considérer les besoins plutôt que les désirs et combien quelque chose vous coûtera réellement à long terme », a déclaré Krajicek. « Considérez le taux de retour sur un achat de mode ou un gadget coûteux et combien de temps cet article durera dans votre vie. Pensez maintenant à ce prix et à ce que ce montant pourrait devenir si vous choisissez de contribuer à votre 401 (k), IRA ou à un compte d’épargne à haut rendement.
Alors que les prévisionnistes espèrent que l’inflation chutera à 3 % d’ici la fin de l’année, Krajicek recommande de considérer l’argent comme un outil pour votre bien-être financier.
« Il est important de faire d’abord le calcul et de s’assurer que vos achats correspondent à vos objectifs et valeurs à long terme », a déclaré Krajicek. « Un consommateur avisé planifie maintenant pour l’incertitude de demain. »
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Rembourser la dette
Après avoir créé un budget et l’avoir ajusté à l’inflation, il est temps de rembourser la dette impayée. Remboursez les prêts ou les cartes de crédit qui ont des taux d’intérêt élevés. Si vous avez besoin d’argent supplémentaire en dehors de votre revenu actuel, envisagez de vous inscrire à une activité secondaire, comme conduire pour un service de covoiturage, faire du tutorat ou promener un chien.
Si vous êtes un emprunteur qui a encore une dette de prêt étudiant, le ministère américain de l’Éducation a prolongé la pause du prêt étudiant jusqu’au 1er mai. Il est maintenant temps de commencer à planifier comment vous recommencerez à effectuer des remboursements mensuels.
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Économisez 10 % des gains
Connaissez-vous la règle des 10 % ? Il s’agit d’une stratégie d’épargne qui incite à épargner 10 % de vos gains.
« Généralement, vous voulez économiser 10% de ce que vous gagnez. De cette façon, à mesure que votre revenu disponible change, votre stratégie d’épargne s’ajuste facilement », a déclaré Eizenga.
Bien que la règle des 10 % soit plus une stratégie qu’une règle réelle, il est toujours judicieux de mettre de côté 10 % de ce que vous gagnez lorsque vous remboursez vos dettes. Utilisez ces revenus pour constituer un fonds d’urgence si vous n’en avez pas déjà un ou si vous vous retrouvez à dépendre d’investissements pendant les périodes difficiles. Vous pouvez également mettre de côté l’argent supplémentaire pour atteindre d’autres objectifs financiers à court ou à long terme, comme les réparations domiciliaires ou l’augmentation des cotisations 401 (k) sur votre plan de retraite au travail.
Envisagez-vous d’ouvrir un compte personnel de retraite? Il est encore temps de maximiser votre plan de retraite 2021! Selon l’IRS, vous avez jusqu’au 15 avril pour faire des contributions à l’IRA 2021.
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Diversifiez votre portefeuille de placements
« Un portefeuille diversifié comprend des actions, des obligations, des matières premières et des alternatives », a déclaré Frederick. « Généralement, un portefeuille diversifié est une bonne couverture contre la plupart des conditions économiques négatives. »
Frederick utilise l’exemple que lorsque les actions montent, les obligations baissent généralement. De même, lorsque les actions baissent, les obligations augmentent.
Où devriez-vous diversifier votre portefeuille ? L’achat de fonds indiciels est un bon moyen de se diversifier parmi ces classes d’actifs. Les fonds indiciels ont des frais peu élevés et offrent une large exposition au marché.
« Les actions, l’immobilier et les fiducies de placement ont traditionnellement produit des rendements au rythme ou supérieurs à l’inflation et à la croissance économique », a déclaré Krajicek. « Vous pouvez également acheter des bons du Trésor pour protéger votre argent qui n’a pas beaucoup de protection contre l’inflation. »
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Demander un ajustement de revenu
Si votre salaire ne correspond pas au salaire moyen, vous devrez peut-être agir comme votre propre défenseur et demander un ajustement des revenus en fonction de la hausse des coûts.
Au milieu de la grande démission en cours, Kam a dit d’investir dans votre potentiel de gain en apprenant de nouvelles compétences. Cela vous permettra de vous mettre à niveau dans des secteurs, tels que la santé et le support technique, qui s’ouvrent avec des opportunités de rémunération plus élevées.
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Consulter un conseiller financier
À la lumière de toute cette incertitude financière, n’essayez pas de naviguer seul dans l’économie. Demandez conseil à un conseiller financier.
« Les conseils d’un conseiller financier professionnel peuvent aider à atténuer ces risques et à développer un plan personnalisé pour aller de l’avant », a déclaré Frederick.
Un conseiller financier peut travailler avec vous pour démarrer un plan financier ou revoir un plan existant et s’assurer que vous êtes sur la bonne voie avec vos objectifs d’épargne et de dépenses. Les conseillers peuvent répondre à des questions de financement clés, telles que quoi faire avec d’importantes réserves de liquidités, si vous devez refinancer votre prêt hypothécaire et comment maximiser les possibilités d’épargne et d’investissement fiscalement avantageuses. Les réponses fournies sont adaptées à vos besoins financiers spécifiques.
« Qu’il s’agisse de niveaux historiques d’inflation, d’une poussée vers la récession, ou des deux, cette économie menace de diminuer nos actifs, nos investissements, nos économies, nos flux de trésorerie et de perturber considérablement nos plans pour l’avenir », a déclaré Frederick. « Un bon conseiller financier peut aider une personne à protéger et à accroître son patrimoine, même dans l’économie la plus difficile. »
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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Comment préparer vos finances à l’imprévisibilité de 2022