Ce que tout diplômé du secondaire devrait savoir

L’éducation aux finances personnelles est mandatée par la loi pour avoir lieu dans les lycées de 22 États différents. Ross Mac, expert financier en macroéconomie, estime que les normes d’éducation financière en Amérique ne sont pas assez strictes, notant que « notre système éducatif laisse effectivement tomber les prochaines générations ». Mac rejoint Yahoo Finance Live pour détailler l’importance des finances personnelles et décrit des connaissances aussi élevées les diplômés de l’école doivent avoir.

Transcription vidéo

SEANA SMITH : Le gouverneur du Connecticut, Ned Lamont, signe une loi exigeant une formation en littératie financière pour les lycéens. Maintenant, il y a actuellement 22 États avec cette exigence, selon Next Gen Personal Finance. Le nombre d’États imposant ce cours a plus que triplé depuis 2019.

Ici, pour discuter de la littératie financière, de son importance, de ce à quoi nous pouvons nous attendre ou de ce dont nous avons besoin pour aller de l’avant, nous voulons faire venir Ross Mac, expert financier en macroéconomie. Ross, c’est super de te voir. Je suis sûr que vous êtes très encouragé par cette nouvelle. Mais à quel point cela pourrait-il changer la donne, étant donné que des études après études ont mis en évidence tant de signaux d’alarme qui se sont manifestés avec des personnes qui n’ont aucune idée de la façon d’équilibrer leur budget ou qui connaissent la première chose à propos de la littératie financière ?

ROS MAC : Encore une fois, merci beaucoup de m’avoir fait revenir. Je pense vraiment que cela change la donne, car nous essayons en fait de rectifier certaines choses qui ne vont pas dans notre société, n’est-ce pas ? Je pense que c’était John D. Rockefeller, qui a dit un jour, je ne veux pas une nation de penseurs, mais je veux une nation de travailleurs. Et donc, quand vous regardez la société d’aujourd’hui, n’est-ce pas, effectivement peu de choses ont changé, n’est-ce pas ? Notre système d’éducation laisse effectivement tomber la prochaine génération.

Si vous regardez les soins de santé, il y a beaucoup de choses quand il s’agit de mesures préventives. Et je pense que la même chose doit se produire pour l’éducation, n’est-ce pas ? Je pense que lorsque vous regardez où nous en sommes, tant de matières à l’école ne sont pas nécessairement applicables. À quand remonte la dernière fois que vous avez eu besoin de savoir quoi que ce soit sur un triangle isocèle ou sur Shakespeare, n’est-ce pas ? Et si plus de 60 % des Américains vivent d’un chèque de paie à l’autre, il est peut-être logique d’enseigner à nos enfants la budgétisation et la façon d’équilibrer un chéquier, n’est-ce pas ?

L’histoire continue

Et aussi, nous devons leur apprendre les prêts, n’est-ce pas ? Certaines des décisions les plus importantes qu’ils auront dans leur vie seront, doivent-ils aller à l’université ou non ? Et si oui, vont-ils réellement contracter des prêts étudiants ? Je pense que plus de 60% des personnes qui obtiennent un diplôme universitaire, devinez quoi, vont contracter des prêts étudiants. Et non seulement cela, ils doivent comprendre comment fonctionnent les taux d’intérêt, car nous avons maintenant plus de 1 000 milliards de dollars de dettes de cartes de crédit, ce qui est en fait le plus élevé jamais enregistré.

Et je pense qu’il faut aussi parler de planification de la retraite, n’est-ce pas? Je pense que plus de la moitié des Américains ne sont pas préparés. Je pense que ces enfants doivent comprendre les impôts. Je pense qu’ils doivent également comprendre leurs cotes de crédit, n’est-ce pas ? Je pense que quand tu arrives à l’université, tu sais, tu n’es pas capable de boire. Mais devinez quoi ? Vous pouvez retirer des milliers et des milliers de dollars de dettes de carte de crédit. Et je pense que ce sont certaines des choses que la littératie financière, en la rendant obligatoire dans tout le pays, sera en fait bénéfique pour les enfants à venir.

SALLE DIANE KING : Ross, je veux te demander… donc évidemment, tous les états ne sont pas encore d’accord avec ça. Espérons qu’un jour ils le seront. Mais disons qu’il y a un jeune de 17 ans qui nous écoute en ce moment. Ce n’est pas obligatoire dans leur école. Ils se préparent pour l’université. Quels sont, selon vous, les trois principaux conseils que vous leur donneriez en termes de gestion de l’argent, de gestion de la dette, en particulier en ce qui concerne les prêts étudiants ?

ROS MAC : Premièrement, la gestion de l’argent, je pense que chaque personne dans le monde doit comprendre la budgétisation, n’est-ce pas ? Je pense que surtout quand tu es à l’université, peut-être que tes parents te donnent une somme d’argent fixe chaque mois. Et devine quoi? Vous allez maintenant devoir déchiffrer, disons, si vous voulez sortir et faire la fête ou si vous avez besoin d’acheter des livres ou si vous avez besoin d’acheter de la nourriture. Je pense donc que la budgétisation est très critique.

Et je pense que comprendre la dette est évidemment l’une des choses les plus pertinentes dont les enfants ont besoin, car très souvent, vous obtenez votre diplôme avec une dette, l’une étant les prêts étudiants et la suivante étant probablement la dette de carte de crédit. Et je pense que c’est très important pour comprendre l’importance de votre pointage de crédit. Je sais que quand je suis sorti de l’école, j’avais besoin que ma mère soit ma cosignataire pour… même pour demander un loyer.

Les gens ont besoin de comprendre quand il s’agit de cotes de crédit, vous pensez juste comme, oh, peut-être que c’est pour obtenir un crédit. Non. Ils peuvent gérer votre crédit pour un entretien d’embauche ainsi que pour louer un appartement. Et donc je pense que ce sont des choses que les enfants doivent absolument comprendre. Et évidemment, investir, il faut que les gens comprennent que très souvent, dans la société, on nous apprend, OK, on ​​fait du bien en économisant uniquement son argent, alors qu’en réalité, non, on a besoin qu’on nous enseigne dans des écoles qui il y a quelque chose qui s’appelle l’inflation. Et en plaçant simplement votre argent sur votre seul compte bancaire qui vous donne un taux d’intérêt de 0,3 %, non, vous devez trouver un moyen de dépasser le taux d’inflation, qui est généralement de 2 % à 3 % dans une bonne année.

SEANA SMITH : Ross, de la part de vos partisans, on a beaucoup parlé du fait que nous constatons des différences dans la façon dont diverses générations abordent les finances personnelles. D’après vos abonnés, voyez-vous une énorme différence lorsque vous comparez la génération Z à la génération juste au-dessus d’eux, la génération Y ? Et comment ça?

ROS MAC : Je pense qu’en raison des progrès technologiques et de l’accès à l’information ainsi que de la possibilité de commencer à investir, tout le monde essaie maintenant de trouver comment gagner plus d’argent et de trouver différentes façons. Et donc je pense que certains des mêmes problèmes existent toujours, c’est-à-dire que les gens vivent toujours d’un chèque de paie à l’autre. Et mais juste à cause des médias sociaux, un, vous avez plus accès à dire, OK, laissez-moi ouvrir un Robin Hood ou quelque chose comme ça. Permettez-moi maintenant d’essayer d’investir dans, vous savez, de ne pas regarder il y a 100 ans, mais maintenant c’est peut-être les NFT.

Mais je pense que dans l’ensemble, le gros point commun est que les gens essaient toujours de devenir potentiellement riches rapidement. Mais je pense qu’il y a plus d’informations, en particulier être capable de regarder les TikToks et les YouTubes et les Instagrams, pour trouver des alternatives plus intelligentes, pour comprendre comment investir et comprendre comment budgétiser et gérer un chéquier.

SEANA SMITH : Ross, comment savent-ils à qui faire confiance lorsqu’ils se tournent vers TikTok, lorsqu’ils se tournent vers diverses plateformes de médias sociaux ? Je sais que vous donnez des conseils financiers. Mais quelqu’un là-bas, comment sait-il à qui faire confiance ou à qui ne pas faire confiance ?

ROS MAC : Eh bien, il n’y a vraiment pas de bonne réponse, n’est-ce pas ? Mais je dirai que vous devez simplement continuer à faire preuve de diligence raisonnable, comprendre que certaines personnes ont des arrière-pensées lorsqu’elles vous disent de faire quelque chose. Et donc quand il s’agit de moi, je vais partir en disant, c’est mon parcours. Je suis allé dans cette école. Je suis allé à Wharton. J’ai travaillé dans la finance pendant plus de cinq, six ans. Et plus important encore, c’est ma mission d’aider à mieux informer et responsabiliser mon public.

Mais je pense qu’en fin de compte, continuez à faire preuve de diligence raisonnable. Et assurez-vous simplement que les gens n’ont pas d’arrière-pensées.

SEANA SMITH : Des conseils très importants là-bas. Ross Mac, toujours ravi de vous avoir. Au plaisir de reparler avec vous bientôt.

ROS MAC : Merci de me recevoir.