7 ETF à faibles frais généraux pour votre 401(k)

De nombreux comptes de retraite 401 (k) sont fortement pondérés en fonds communs de placement, mais il existe de meilleures options. Les fonds négociés en bourse (ETF) ont une structure de frais plus transparente, peuvent être négociés de manière plus granulaire et offrent beaucoup moins de frais généraux. Cela se traduit par moins de frais annuels pour faire baisser les rendements de votre portefeuille.

Si vous êtes un investisseur qui souhaite tirer le meilleur parti de votre 401(k), vous pouvez envisager d’investir dans des FNB à faible ratio de dépenses. Ces sept sont bons à considérer. Tous les chiffres sont à jour au T3 2021.

1. FNB SPDR S&P 500 (ESPION)

L’indice Standard and Poor’s 500 (S&P 500) a longtemps été considéré comme l’indice phare du marché boursier américain. Les fonds indiciels S&P 500 sont un portefeuille de retraite préféré depuis des décennies. SPY ne fait que reconditionner cette ancienne réserve, avec moins de dépenses et moins de paperasse que les fonds indiciels traditionnels. Cet ETF est un excellent ajout à tout portefeuille 401(k), et les investisseurs institutionnels vous diront que les fonds indiciels S&P 500 devraient jouer un rôle dans la plupart des comptes de retraite.

2. Le FNB Vanguard Total Stock Market (VTI)

• Émetteur : Vanguard
• Dividende : 2,80 $
• Taux de dépenses : 0,03 %

Le FNB Total Stock Market de Vanguard est une alternative aux autres fonds indiciels du marché. Le VTI offre aux investisseurs une exposition sur l’ensemble du Nasdaq et du NYSE, avec des titres de tous les secteurs et segments. Cet ETF a un ratio de dépenses très bas, une quantité massive d’actifs sous gestion et un bon historique avec des rendements solides.

3. Le FNB iShares Core US Aggregate Bond (AGG)

• Émetteur : BlackRock iShares​
• Dividende : 2,24 $
• Taux de dépenses : 0,04 %

La stabilité à long terme du marché obligataire fait d’AGG un excellent choix pour les jeunes investisseurs qui ont besoin d’actifs solides comme le roc dans leur 401(k). AGG donne aux investisseurs une participation sur le marché obligataire sans avoir besoin d’un temps de maturation défini. Ce type de flexibilité, ainsi que des performances stables, font de cet ETF un bon choix pour un 401(k), malgré les rendements relativement faibles.

4. Le FNB iShares MSCI Emerging Markets (EEM)

• Émetteur : BlackRock iShares​
• Dividende : 0,76 $
• Taux de dépenses : 0,70 %

Les marchés émergents peuvent être passionnants car ils sont volatils, ce qui n’est pas toujours la meilleure caractéristique pour un investissement de retraite. Mais l’ETF iShares MSCI Emerging Markets est un bon moyen d’ajouter une quantité contrôlée de volatilité à votre fonds de retraite. La clé est d’être judicieux et de ne pas surexposer votre retraite aux marchés émergents sans ancrer votre 401(k) dans des obligations et des fonds indiciels.

Cela dit, EEM a réalisé une performance supérieure à la moyenne en 2018, et les marchés émergents comme la Chine et l’Inde connaissent une croissance proportionnelle au reste de l’économie mondiale.

5. Le FNB Vanguard Value (VTV)

• Émetteur : Vanguard
• Dividende : 0,74 $
• Taux de dépenses : 0,04 %

VTV offre aux investisseurs une exposition à une gamme de titres à grande capitalisation, tels que JP Morgan Chase, Procter & Gamble, Johnson & Johnson et Berkshire Hathaway. L’ajout d’un ETF comme Vanguard Value à votre 401(k) est un excellent moyen de vous diversifier loin des fonds indiciels tout en gardant votre risque relativement faible.

6. Le FNB iShares Russell 2000 (IWM)

• Émetteur : iShares​
• Dividende : 2,02 $
• Ratio de dépenses : 0,19%

D’une certaine manière, l’indice Russell 2000 est une contrepartie du S&P 500. Au lieu de suivre 500 blue chips, le Russell indexe 2 000 titres à petite capitalisation. L’ETF iShares Russell 2000 est un excellent ajout à votre 401 (k) si vous pensez que l’essentiel de la croissance de l’économie américaine au cours des 20 prochaines années proviendra des petites entreprises. IWM donne aux investisseurs une part de l’indice Russell avec un ratio de dépenses relativement faible, ce qui le rend particulièrement adapté aux investissements à long terme.

7. Le FNB iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond (HYG)

• Émetteur : iShares
• Dividende : 3,94 $
• Taux de dépenses : 0,49%

Les obligations d’entreprise peuvent être une bonne alternative aux bons du Trésor car elles offrent aux investisseurs des rendements plus élevés sur la dette garantie. Le FNB iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond se concentre sur les sociétés dont les obligations sont notées BB, en mélangeant quelques obligations AAA avec d’autres notées B ou moins. L’ajout de HYG à votre 401(k) est un bon moyen de mélanger des obligations d’entreprise avec vos obligations d’État.