6 fonds pour maximiser vos revenus pendant que vous êtes à la retraite
Vous pouvez trouver de nombreuses recommandations sur les bons fonds pour votre portefeuille avant la retraite, mais qu’est-ce qui fonctionne une fois que votre épargne est presque terminée et que vous tirez sur les comptes ? Nous avons demandé à plusieurs conseillers financiers des recommandations de fonds pour le retraité.
Nos experts ont surtout apprécié les fonds Vanguard, pour leur faible coût et leurs performances élevées, et ont averti que l’un de ceux nommés ci-dessous devrait faire partie d’un portefeuille équilibré adapté à votre situation financière spécifique. De plus, lorsque vous recherchez ces noms, n’oubliez pas que ce n’est pas parce qu’un fonds a bien performé dans le passé qu’il le fera à l’avenir. La plupart de ces fonds ont reçu la cote cinq étoiles de Morningstar.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP et fondateur de Prudent Wealthcare, aime deux fonds Vanguard. Le premier est le Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), dont environ 58 % de ses actifs sont affectés à des obligations, 35 % à des actions américaines et environ 3 % à des actions non américaines. Le reste est en espèces et autres investissements. Il s’agit d’un fonds géré activement avec un investissement minimum de 50 000 $ et un ratio de dépenses de seulement 0,16 %.
Actions d’investisseurs du Vanguard Wellesley Income Fund
Si 50 000 $ sont trop élevés pour vous, DeYoung recommande de consulter les actions d’investisseurs du fonds de revenu Vanguard Wellesley (VWINX). Il s’agit principalement du même fonds, mais avec un investissement minimum de 3 000 $ seulement, avec un ratio de dépenses légèrement plus élevé de 0,23 %. Selon DeYoung, « Vanguard Wellesley détient actuellement une pondération de 35 % en actions. Vanguard Wellesley serait pour un retraité qui n’en retire pas plus de 3 % par an. Si un client recherchait un taux de retrait plus élevé ou avait plus de 80 ans, je le dirigerais probablement vers une pondération en actions de 20 % ou moins.
Actions d’investisseurs Vanguard Equity Income Fund
Scott Stratton, CFP et président de Good Life Wealth Management, aime le Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Le fonds investit environ 94 % de ses actifs dans des actions nationales et le reste dans des liquidités et des actions non américaines. Il s’agit d’un fonds géré activement avec un ratio de frais de 0,28 % et un investissement minimum de 3 000 $.
Actions d’investisseurs du Fonds Vanguard Wellington
La plupart des retraités trouveront qu’une pondération de 90 % vers les actions est trop élevée, mais ils auront probablement d’autres fonds pour l’équilibrer. Un autre des favoris de Stratton est le Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Le fonds est un produit plus équilibré, avec environ 58 % d’actions américaines, 32 % d’obligations, 7 % d’actions non américaines et le reste en liquidités et autres investissements. Également un fonds géré activement, il a un ratio de frais de 0,24%.
Stratton donne cette mise en garde aux retraités : « De nombreux retraités recherchent un fonds avec le rendement le plus élevé, mais c’est souvent une erreur. Les fonds avec le rendement le plus élevé sont souvent moins diversifiés et plus risqués que les fonds avec un rendement plus moyen. À long terme, les fonds aux rendements les plus élevés sous-performent souvent et enregistrent fréquemment des pertes plus importantes sur les marchés baissiers, car ils ont tendance à être concentrés dans quelques secteurs seulement.
Fonds d’actions Dodge & Cox
Le Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) est un autre favori des conseillers. Le fonds investit 88 % de ses actifs dans des actions américaines, 10 % dans des actions non américaines et le reste en liquidités et autres actifs. Son ratio de dépenses est sensiblement plus élevé, à 0,52 %, et il a un investissement minimum de 2 500 $, ou 1 000 $ dans un IRA. Il s’agit d’un autre fonds trop fortement pondéré en actions pour la plupart des retraités, mais il fonctionne très bien dans un portefeuille équilibré.
Actions d’investisseurs du fonds Vanguard PRIMECAP
Enfin, le Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investit 85 % de ses actifs dans des actions américaines, 15 % dans des actions non américaines et le reste en liquidités et autres actifs. Il a un ratio de dépenses de 0,38 % et ses principaux avoirs sont des actions de la santé. Encore une fois, utilisez-le avec des fonds fortement axés sur les obligations.
La ligne de fond
N’oubliez pas que vous ne devriez pas acheter ces fonds à cause de notre recommandation. Recherchez les fonds, puis parlez à un professionnel de la finance avant d’acheter. De plus, comme bon nombre de ces fonds sont fortement pondérés en actions, vous devez les ajouter à un portefeuille d’autres fonds qui pourraient être davantage axés sur les obligations ou les investissements plus sûrs. Un conseiller financier peut vous aider à bien pondérer votre portefeuille et à éviter tout chevauchement d’investissements dans chaque fonds.