5 changements de pension dans le budget qui pourraient avoir une incidence sur vos finances

CHANCELIER Rishi Sunak est à la recherche de moyens d’équilibrer les comptes dans son budget imminent et un raid sur les retraites pourrait être un domaine qui corrige les finances du gouvernement.

Le chancelier doit présenter son budget le 3 mars et sera sous pression pour définir les moyens de rembourser le soutien de l’État pendant la pandémie.

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Le budget, c’est quand le gouvernement expose ses plans de hausses, de réductions d’impôts et de choses comme des changements au salaire minimum.

Il se tiendra le mois prochain le mercredi 3 mars 2021, après avoir été repoussé de l’automne dernier.

Les retraites exercent une forte pression sur les finances du gouvernement.

Il paie les pensions de l’État et fournit des allégements fiscaux qui augmentent les contributions aux pots d’épargne-retraite.

Cela en fait un domaine tentant pour M. Sunak de faire des économies et de lever des liquidités indispensables.

Voici cinq changements de pension qui pourraient vous toucher dans le budget.

Allégement de l’impôt sur les pensions

Tous les épargnants en pension bénéficient d’un allégement fiscal sur leurs cotisations.

Lorsque vous mettez de l’argent dans un régime de retraite professionnel ou personnel, le gouvernement prend ce que vous auriez payé en impôt sur le revenu et le place dans votre pension à la place.

Les contribuables au taux de base reçoivent une augmentation de 20% et les revenus plus élevés, ceux qui gagnent plus de 50 000 £, reçoivent 40%.

Les contribuables à taux supplémentaire, qui gagnent plus de 150 000 £, peuvent bénéficier d’un allégement de 45%.

Il y a des rumeurs chaque année selon lesquelles cet allégement sera réduit afin que les épargnants n’obtiennent que le taux de base.

Rien n’a laissé entendre que M. Sunak le ferait et Laith Khalaf, analyste pour AJ Bell, a déclaré que s’il s’agirait d’un mouvement progressiste de collecte de fonds, ce serait controversé.

Il a déclaré: «Les raids sur les pensions sont politiquement toxiques à tout moment, mais un groupe de personnes qui seraient particulièrement durement touchés par une réduction des taux d’allégement plus élevés serait les médecins, ces mêmes personnes qui ont été en première ligne dans la bataille contre Covid-19.

«Essayer de réduire les allégements fiscaux pour les pensions dès maintenant pourrait donner à Theresa May l’apparence d’une politique gouvernementale efficace et durable.»

Steven Cameron, directeur des retraites chez Aegon, a suggéré que la chancelière pourrait plutôt créer un taux fixe de 25% pour tout le monde.

Il a déclaré: «Selon une rumeur, la chancelière est attirée par le passage à un taux forfaitaire d’allégement fiscal de 25% plutôt que par un complément des cotisations de retraite individuelles sur la base du taux d’imposition« marginal »de l’individu.

«Ce serait une bonne nouvelle pour les contribuables au taux de base qui pourraient recevoir un complément plus important, mais pas pour les contribuables au taux plus élevé et supplémentaire qui recevraient des compléments moins généreux qu’actuellement.»

Allocation à vie

M. Sunak serait en train d’élaborer des plans pour geler l’allocation à vie que les gens peuvent avoir dans leur pot de retraite à un peu plus d’un million de livres sterling.

L’allocation, qui limite la valeur des paiements de pension avant les charges fiscales élevées, a augmenté avec l’inflation depuis 2018 et s’élève actuellement à 1.073.100 £.

Cela comprend toutes les pensions professionnelles et personnelles, mais pas votre pension d’État.

Ceux qui vont au-delà font face à une taxe de 25 pour cent sur toute épargne supplémentaire qui passe à 55 pour cent s’ils tirent une somme forfaitaire.

Cela signifierait qu’environ 10000 personnes finiraient par payer plus de 22000 £ d’impôts supplémentaires d’ici 2024, soit quelque 250 millions de livres sterling pour le Trésor.

Cette décision affectera également les 1,2 million de personnes qui devraient dépasser le seuil au moment où elles commenceront à tirer des revenus.

L’ancien ministre des Pensions, Steve Webb, désormais associé du cabinet de conseil LCP, a déclaré que le gel de la limite toucherait les travailleurs car ils gagnent des salaires plus élevés au cours de leur carrière.

Il a déclaré: «Bien que relativement peu de personnes disposent actuellement d’un patrimoine retraite supérieur à 1 million de livres sterling, si la limite est gelée, elle attirera progressivement de plus en plus de personnes.

« Les seniors des services publics ou ceux qui investissent des sommes importantes dans des retraites privées et les investissent avec succès pourraient également être pris ».

L’allocation devait augmenter de 5 800 £ au cours de la prochaine année d’imposition, en ligne avec une inflation de 0,5%.

Tom Selby, analyste senior pour AJ Bell, a déclaré: «Si nous voyons un boom des dépenses inspirées des vaccins au Royaume-Uni cet été, par exemple, l’inflation pourrait être poussée vers le nord – tout comme l’allocation à vie en vertu de la législation actuelle.

«En gelant l’allocation à vie alors que l’inflation augmente, le chancelier entraînera furtivement des milliers de personnes supplémentaires dans son filet fiscal.

« Si la chancelière gèle l’allocation à vie au budget, les épargnants chercheront à savoir quand le lien d’inflation sera rétabli afin de pouvoir continuer à épargner pour l’avenir en toute confiance. »

Triple verrouillage

Le triple verrouillage est un calcul utilisé pour déterminer le montant de la pension de l’État augmente chaque année.

Il voit les paiements de pension augmenter du plus élevé des montants suivants:

• Gains – le pourcentage moyen de croissance des salaires en Grande-Bretagne
• Prix ​​- le pourcentage de croissance des prix au Royaume-Uni tel que mesuré par l’indice des prix à la consommation (IPC)
• 2,5%

Le gouvernement a précédemment exclu la suppression de la triple serrure après avoir suggéré qu’elle devrait être abandonnée pour aider à payer les coûts liés à la lutte contre la pandémie.

L’année dernière, il a été rapporté que M. Sunak subissait une pression croissante pour modifier la garantie, mais le gouvernement a déjà confirmé qu’elle serait utilisée lors du calcul des paiements de la nouvelle année fiscale en avril.

Becky O’Connor, responsable des retraites et de l’épargne chez Interactive Investor, a déclaré: « Le ‘triple verrou’ coûte cher au gouvernement, mais sa suppression pourrait être potentiellement dévastatrice pour les retraités de demain, dont beaucoup ne savent pas encore dans quelle mesure ils dépendront de la pension de l’État pour les revenus de retraite.

« Des millions de personnes dépendent de la pension de l’État – beaucoup d’entre elles sont des femmes. Elle n’est pas généreuse par rapport aux autres pays et, même si elle semble généreuse par rapport aux autres prestations en âge de travailler au Royaume-Uni, ceux qui militent contre sa protection doivent faire attention à ce qu’ils souhaitent pour. »

Allocations annuelles

Jusqu’à 40 000 £ peuvent être versés dans une pension chaque année et tout ce qui dépasse est imposé.

Rien n’a laissé entendre que cette allocation serait modifiée.

Mais M. Sunak doit faire face à des appels pour modifier le traitement des cotisations lorsque les épargnants commencent à accéder à leur pension.

L’allocation est réduite de 40 000 £ à 4 000 £ une fois qu’une pension est acquise.

On l’appelle l’allocation annuelle d’achat d’argent et des groupes industriels tels que l’Association des assureurs britanniques et des entreprises telles que le gestionnaire de fortune Quilter ont demandé sa suppression.

Ils affirment que cela pénalise ceux qui pourraient avoir besoin d’épargner davantage ou qui ont eu accès à leur pot de retraite pour survivre financièrement pendant la pandémie.

Ian Browne, expert des retraites chez Quilter, a déclaré: « Si une personne ayant dépassé l’âge de la retraite a du mal à joindre les deux bouts et veut accéder à sa caisse de retraite, elle ne pourra plus bénéficier d’allégements fiscaux sur les cotisations futures. Leur allocation annuelle sera être ramené de 40 000 £ à 4 000 £, ce qui limite considérablement leur capacité à épargner en vue de leur retraite une fois qu’ils retournent au travail.

« Personne ne devrait être puni pour une perte de revenus pendant la pandémie sans aucune faute de sa part. »

Inscription automatique

Les patrons ont dû inscrire automatiquement le personnel dans des régimes de retraite depuis octobre 2012 pour permettre aux travailleurs d’épargner pour leurs années d’or.

Mais environ 2,5 millions de travailleurs manquent des compléments d’employeurs parce qu’ils ne gagnent pas suffisamment pour avoir droit à une pension professionnelle, selon une étude de NOW: Pensions found.

Le personnel doit gagner au moins 10 000 £ par an auprès du même employeur pour être automatiquement inscrit au programme.

Quiconque gagne moins que cela doit demander à être mis dans un programme, mais seuls ceux qui gagnent plus de 6240 £ bénéficieront des recharges.

Les prestataires ont suggéré que le chancelier pourrait aborder cette question dans son budget pour stimuler l’épargne-retraite.

James Jones-Tinsley, spécialiste technique des retraites chez le fournisseur Barnett Waddingham, a déclaré: «Si le gouvernement est vraiment déterminé à soutenir l’épargne-retraite, il devrait commencer par examiner de près ses dispositions pour les travailleurs indépendants.

«Ce groupe a été particulièrement touché par Covid, et il y a peu de soutien disponible pour leur avenir financier à court ou à long terme.

« Le gouvernement devrait sérieusement envisager d’introduire l’auto-inscription pour les travailleurs indépendants, en utilisant le système fiscal et d’assurance nationale pour permettre à un élément de paiements d’auto-évaluation de constituer des cotisations de retraite exonérées d’impôts. »

Des millions de Britanniques pourraient devoir payer des intérêts pour payer leurs impôts en retard.

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