Une étude de Schwab montre que les travailleurs luttent contre l’inflation pour épargner et investir pour leur retraite

Les employés changent leurs habitudes financières et veulent des conseils

WESTLAKE, Texas, 26 juillet 2022–(BUSINESS WIRE)–L’inflation est désormais le principal obstacle à l’épargne pour une retraite confortable, selon une nouvelle enquête de Schwab Retirement Plan Services. L’enquête nationale annuelle auprès des participants au régime 401(k) révèle que les travailleurs placent l’inflation (45 %) devant d’autres obstacles, notamment le suivi des dépenses mensuelles (35 %), la volatilité des marchés boursiers (33 %) et les dépenses imprévues (33 %). .

Ce communiqué de presse est multimédia. Consultez le communiqué complet ici : https://www.businesswire.com/news/home/20220726005046/en/

Catherine Golladay, responsable de Schwab Workplace Financial Services (Photo : Business Wire)

« Les travailleurs ont traversé beaucoup de choses au cours des deux dernières années et il est naturel que les turbulences économiques et géopolitiques récentes continuent d’alimenter les préoccupations financières », a déclaré Catherine Golladay, responsable de Schwab Workplace Financial Services. « Bien que les participants au régime ne puissent pas contrôler l’inflation ou les marchés, la bonne nouvelle est qu’ils prennent des mesures pour gérer leurs finances en gardant un œil sur l’avenir. »

Les travailleurs estiment qu’ils devront épargner en moyenne 1,7 million de dollars pour leur retraite, en baisse par rapport aux 1,9 million de dollars rapportés dans le sondage de l’an dernier, et un peu moins de la moitié (47 %) estiment qu’ils atteindront très probablement leur objectif d’épargne-retraite. Ils s’attendent à ce que le 401 (k) soit leur principale ressource financière à la retraite, fournissant 37% des revenus, suivi de la sécurité sociale (17% des revenus).

Les travailleurs changent leur façon d’épargner, de dépenser et d’investir

En réponse à la hausse des coûts et à la volatilité du marché, 79 % des travailleurs modifient leurs habitudes d’épargne et de dépenses, tandis que 44 % ont modifié leurs investissements 401(k).

Les travailleurs réduisent leurs dépenses en réduisant le nombre d’achats qu’ils effectuent (34 %), en achetant des produits moins chers (32 %) et en remboursant leurs dettes plus lentement (21 %). Malgré le resserrement de la ceinture, les travailleurs épargnent toujours moins (33 %) et dépensent plus en général (30 %). Ils économisent moins pour les urgences (20%), investissent moins en dehors de leurs 401(k)s (18%) et contribuent moins à leurs 401(k)s (15%).

L’histoire continue

Près d’un quart des travailleurs disent qu’ils prévoient de prendre leur retraite plus tard en raison de la pandémie. Un tiers des participants au régime ne savent pas combien de temps leur épargne est susceptible de durer à la retraite, et les deux tiers qui ont fourni une estimation disent s’attendre à ce que leur épargne-retraite dure 23 ans en moyenne.

Les employeurs s’attaquent au stress financier des travailleurs

La pression financière continue de nuire à la santé mentale. Seuls 15 % des employés déclarent ne pas avoir subi de stress financier, et plus d’un quart des répondants (26 %) affirment que le stress lié à leur situation financière a eu un impact sur leur capacité à faire leur travail au cours de l’année écoulée, ce qui est similaire aux résultats de l’enquête de l’année dernière. .

« De nombreux travailleurs disent que leurs employeurs les ont aidés à gérer le stress financier au cours de la dernière année », a déclaré Golladay. « La gestion des talents étant une priorité pour tant d’employeurs, la démonstration de soutien aux employés dans les moments difficiles joue un rôle clé à la fois dans la fidélisation et le recrutement. »

La majorité des employeurs (60 %) ont pris des mesures pour aider les travailleurs à gérer le stress financier sous la forme d’une augmentation de salaire (32 %), d’une augmentation de la correspondance 401(k) (23 %) et d’une prime supplémentaire (20 %). Certains ont également réduit leurs heures de travail pour permettre un meilleur équilibre travail-vie personnelle (11 %).

Les conseils augmentent la confiance des travailleurs

La plupart des travailleurs affirment que leur situation financière justifie des conseils professionnels (60 %). Plus de la moitié (55 %) déclarent qu’ils seraient très confiants pour prendre des décisions d’investissement 401(k) avec l’aide d’un professionnel de la finance, contre seulement 38 % qui se disent très confiants pour prendre des décisions d’investissement 401(k) par eux-mêmes.

Plus précisément, les participants au régime veulent de l’aide pour :

• Comment investir leur compte 401(k) (43%)

• Calculer combien d’argent épargner pour la retraite (42 %)

• Création d’un flux de revenus à la retraite (38 %)

• Déterminer à quel âge ils peuvent se permettre de prendre leur retraite (36 %)

• Anticiper les impôts à la retraite (32 %)

Cependant, les travailleurs voient des obstacles à l’accès aux conseils par le biais de leur plan de travail. Ils citent le coût (23 %), les limites des conseils (22 %), le manque de sensibilisation (19 %) et les problèmes de confidentialité (18 %) parmi les raisons pour lesquelles ils ne demanderaient pas de conseils financiers via leur employeur.

« Les travailleurs sont confrontés à un éventail de défis économiques qui stimulent leur demande de conseils financiers. Les employeurs peuvent aider en démystifiant les idées fausses sur les conseils financiers disponibles sur le lieu de travail », a déclaré Golladay. « De nombreux employeurs offrent différents niveaux de conseils sans frais supplémentaires ou à faible coût, et les travailleurs nous disent que prendre des décisions d’investissement 401 (k) avec l’aide d’un professionnel de la finance les rendrait plus confiants, ce qui est l’un des facteurs les plus importants dans leur bien-être financier. »

À propos de l’enquête

Cette enquête en ligne auprès des participants à l’US 401(k) a été menée par Logica Research pour Schwab Retirement Plan Services, Inc. Logica Research n’est ni affiliée ni employée par Schwab Retirement Plan Services, Inc. Au total, 1 000 participants au plan ont répondu à l’enquête. . Les répondants à l’enquête étaient activement employés par des entreprises comptant au moins 25 employés, participaient au régime 401(k) et avaient entre 21 et 70 ans. Les répondants au sondage n’ont pas été invités à indiquer s’ils avaient des comptes 401(k) avec Schwab Retirement Plan Services, Inc. Toutes les données sont autodéclarées par les participants à l’étude et ne sont ni vérifiées ni validées. Les répondants ont participé à l’étude entre le 4 et le 19 avril 2022. Les résultats détaillés sont disponibles ici.

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