Un guide de dernière minute pour magasiner pour l’assurance-maladie | Assurance-maladie

La période d’inscription ouverte annuelle de Medicare est sur le point de se terminer : le 7 décembre est votre dernière chance de passer d’un régime Medicare Advantage ou d’un régime de médicaments sur ordonnance à un autre. Si vous êtes actuellement inscrit à Original Medicare, vous pouvez également passer à un plan privé Medicare Advantage ou abandonner la couverture Medicare Advantage existante pour revenir à Original Medicare.

Si vous êtes comme beaucoup de gens, vous avez attendu la toute dernière minute pour magasiner vos options. « Nous voyons beaucoup de gens se précipiter à la fin », déclare Joe Baker, président du Medicare Rights Center.

Il y a plusieurs raisons à cela, dit Baker : l’inertie, la peur ou le sentiment d’être submergé par trop de choix. « Ce n’est pas le genre de shopping que les gens aiment faire, et c’est déroutant », dit-il.

C’est pourquoi de nombreux experts vous suggèrent de demander de l’aide, d’autant plus que le temps qui vous reste pour faire un choix diminue.

« Quand ce sont les derniers jours de l’inscription annuelle et jusqu’au bout, les bénéficiaires peuvent commettre des erreurs coûteuses en se précipitant pour choisir un plan sans aide ni conseils », explique Joe DeLuca, directeur des ventes chez eHealthMedicare.com.

Les experts disent que les bénéficiaires de Medicare ont beaucoup de questions sur la façon de trouver le bon plan. Ici, les experts répondent à certaines des questions les plus fréquemment posées lors de l’inscription annuelle à Medicare.

Si je suis satisfait de ma couverture, dois-je vraiment faire quelque chose ?

« La réponse simple est oui », dit Nicole Durtiz, ancienne vice-présidente de l’éducation sanitaire et de la sensibilisation à l’AARP.

Voici pourquoi : bien que vous ne soyez pas tenu de prendre des mesures pour conserver votre plan actuel pour 2018 (tant qu’il est toujours offert l’année prochaine), le faire sans magasiner vos options pourrait vous coûter cher. Les changements qui se produisent chaque année dans Medicare Advantage et les régimes de médicaments sur ordonnance peuvent modifier votre couverture d’une manière qui peut ne plus fonctionner pour vous ou votre portefeuille.

Vous pouvez être satisfait de votre couverture cette année et supposer qu’elle sera identique en 2018, dit Durtiz, « mais ce n’est souvent pas le cas ».

Ce que les gens ont tendance à ne pas réaliser jusqu’à ce qu’il soit trop tard, c’est que leur médecin n’est plus couvert par leur régime, ou que les médicaments qu’ils prennent ont été déplacés vers un niveau de médicaments différent et plus coûteux, ce qui signifie des frais remboursables plus élevés au pharmacie. « Ils ne le sauraient pas avant qu’il ne soit trop tard s’ils n’avaient pas mené cette enquête », dit Durtiz. Son conseil : « Passez un peu de temps à vous assurer que vos besoins n’ont pas changé et que la compagnie d’assurance n’a pas pris de décision commerciale qui a un impact sur votre couverture ».

Quel est le meilleur plan pour moi ?

« C’est la question la plus courante que nous recevons », dit Baker.

Malheureusement, il n’y a pas une seule bonne réponse. « Nous ne pouvons pas dire aux gens quel plan est le meilleur pour eux. C’est une décision individuelle », dit-il.

Cependant, il existe quelques règles de base à suivre qui peuvent vous aider à faire le bon choix.

Sur de nombreux marchés, vous pouvez avoir le choix entre 30 plans ou plus, alors commencez par limiter vos options pour éviter de vous sentir dépassé. Vous pouvez le faire en utilisant le système Medicare Star Ratings, qui évalue les plans sur une échelle de une à cinq étoiles, cinq étant le meilleur, en fonction de l’évaluation de l’agence des services médicaux et de la satisfaction de la clientèle. Filtrez les plans les moins bien notés et restez avec ceux qui ont reçu quatre et cinq étoiles. « Cela peut être un moyen de réduire la liste de moitié », dit Baker.

Il suggère également d’avoir une conversation avec vos médecins ou votre pharmacien. « Ils peuvent vous éloigner des plans qui ne couvrent pas bien les choses dont vous avez besoin », dit-il.

Durtiz suggère aux gens de se concentrer sur les « quatre C » pour faciliter les achats : le coût, la couverture, la commodité et le service client.

Le premier est le coût. Regardez au-delà de la prime mensuelle d’un plan et évaluez les franchises et autres coûts, tels que les quotes-parts et la coassurance, que vous devrez payer lorsque vous allez vous faire soigner.

Évaluez également le type de couverture que vous obtiendrez avec chaque plan. Vous voudrez vous assurer que votre médecin et les autres prestataires participent et que vos médicaments sont couverts, et vérifiez les règles que vous devrez suivre pour obtenir de l’aide pour les payer. Par exemple, devrez-vous essayer un médicament générique moins cher avant d’obtenir l’approbation du médicament de marque plus cher que votre médecin vous a prescrit ? Le régime impose-t-il des limites de quantité de médicaments ou une approbation préalable pour que vos médicaments soient couverts? Tout cela peut impacter votre accès aux soins et vos coûts.

La commodité est également une considération importante, dit Durtiz. « Si vous choisissez un plan et que la seule pharmacie est à deux stations de métro et à un trajet en bus, ou si le seul hôpital est dans un comté, c’est un problème. » Assurez-vous que les fournisseurs que vous devez utiliser sont situés à proximité de votre domicile.

Enfin, que vous achetiez en ligne ou avec l’aide d’un expert, vérifiez ces notes pour avoir une idée de l’efficacité des plans en matière de service client. « Voyez à quel point ils interagissent avec les clients, gèrent les litiges et à quelle vitesse ils répondent au téléphone », explique Durtiz.

Comment puis-je savoir si Medicare couvre le médicament ou le traitement dont j’ai besoin ?

Il existe de nombreuses sources réputées où vous pouvez obtenir des informations gratuites pour vous aider à faire votre choix de régime.

Vous pouvez vous connecter à Medicare.gov ou appeler le 1-800-Medicare pour demander aux représentants du service quels soins spécifiques vous avez besoin.

Le Medicare Rights Center propose un outil interactif en ligne où vous pouvez poser et recevoir des réponses à vos questions sur medicareinteractive.org.

L’AARP dispose également d’un outil de questions et réponses Medicare disponible en anglais et en espagnol.

Et des sites privés tels que eHealthMedicare.com fournissent des outils de questions et réponses en ligne. Là, vous pouvez également vous connecter avec des agents d’assurance spécialisés dans Medicare Advantage et les régimes de médicaments sur ordonnance pour une assistance gratuite dans votre processus de sélection.

« L’autre façon de le faire est de demander à vos fournisseurs », explique Baker. « Ils s’occupent de ces plans pour beaucoup de gens différents. »

Souvent, le cabinet de votre médecin peut vous indiquer quels régimes sont plus efficaces pour couvrir les médicaments ou les traitements dont vous avez besoin.

Où puis-je obtenir de l’aide pour m’inscrire ?

Pour passer en revue vos options de régime, connectez-vous au moteur de recherche de régime d’assurance-maladie sur medicare.gov ou appelez le 1-800-Medicare.

Il existe également des services de conseil gratuits et personnalisés disponibles dans tout le pays par le biais des programmes d’aide à l’assurance maladie de l’État. Pour trouver de l’aide près de chez vous, connectez-vous sur shipnpr.shiptalk.org ou appelez le 1-800-677-1116.

Et Medicare.com peut vous mettre en contact avec des agents d’assurance agréés capables de vous aider à trouver et à souscrire à un plan.

« La décision que les seniors prennent au cours des derniers jours de l’inscription annuelle aura un impact sur leurs finances et peut-être sur leur santé pour la prochaine année complète. Il est impératif de bien faire les choses », a déclaré DeLuca.

Baker est d’accord, mais dit que les gens ont souvent peur du processus ou de faire le mauvais choix. Ils se figent et ne font rien, ce qui est peut-être la plus grosse erreur de toutes. « C’est une décision difficile mais pas si importante que vous ne pourrez pas le faire. »