Un expert en argent explique comment donner à vos enfants un pot de pension de 2,1 millions de livres sterling en économisant 8 livres par jour
Un expert MONEY a expliqué comment donner à vos enfants un pot de pension de 2,1 millions de livres sterling en économisant 7,90 £ par jour au cours de leurs 10 premières années.
Les parents peuvent offrir à leurs enfants une manne de retraite en mettant en place une soi-disant pension personnelle junior auto-investie (SIPP) à leur naissance.
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Le compte vous permet d’économiser jusqu’à 2880 £ en franchise d’impôt chaque année, puis le gouvernement le complète de 25%, le transformant à 3600 £.
Cela équivaut à 7,90 £ par jour, soit près de 245 £ sur un mois de 31 jours.
En laissant cet argent prendre de la valeur, la somme pourrait valoir 2,1 millions de livres sterling au moment où vos enfants atteindront 65 ans.
Ceci est basé sur le retour sur investissement d’un fonds indiciel de suivi normal, qui augmente généralement d’environ 7% par an en moyenne.
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Bien entendu, tous les ménages ne pourront pas économiser 8 £ par jour pour leurs enfants.
Mais le conseil est un bon exemple de la façon dont un démarrage précoce peut booster votre pot grâce aux intérêts composés, tout en tirant le meilleur parti de l’offre du gouvernement.
L’ancien conseiller financier Alex Steadman a partagé le conseil sur sa chaîne TikTok, nommée « That Personal Finance Guy ».
Il a dit: «Saviez-vous que les enfants peuvent avoir une pension? Dès leur naissance, ils sont qualifiés pour le faire.
Qu’est-ce qu’un SIPP Junior?
Une pension personnelle auto-investie JUNIOR (SIPP) pourrait donner à vos enfants une longueur d’avance dans l’épargne pour leurs années plus âgées.
Le SIPP Junior est le même qu’un SIPP ordinaire – la différence est qu’un parent ou un tuteur légal gère le compte.
Il prend également toutes les décisions d’investissement jusqu’à ce que votre enfant ait 18 ans.
L’argent dans un SIPP n’est actuellement pas accessible avant l’âge de 55 ans, mais ce chiffre passera à 57 en 2028.
Si vous cherchez à ouvrir un SIPP Junior, gardez à l’esprit que votre fournisseur facturera généralement des frais pour gérer vos investissements, ce qui réduira vos rendements.
Les principales plateformes d’investissement, notamment AJ Bell, Fidelity et Hargreaves Lansdown, proposent toutes des SIPP juniors.
« Maintenant, cela peut ne pas sembler trop important, mais la très bonne chose est que le gouvernement vous donnera 25% en plus de tout ce que vous mettez jusqu’à un maximum de 2 880 £. »
« J’ai donc fait un petit calcul, et si vous investissez 2 880 £ par an pendant les 10 premières années de leur vie, juste dans un fonds indiciel de suivi normal – cela augmente en moyenne d’environ 7% par an.
«À la fin de la retraite, ils disposeront de 2,1 millions de livres sterling».
M. Steadman, qui travaille maintenant en tant que scientifique des données mais partage des conseils financiers sur TikTok, a déclaré au Sun qu’il avait fixé l’âge de la retraite à 65 ans pour ses calculs.
Pendant ce temps, AJ Bell a déclaré que le pot pourrait en réalité valoir 2,5 millions de livres sterling au moment où votre enfant atteindra 66 ans, âge actuel de la retraite.
Cependant, il convient de garder à l’esprit que la pension de l’État pour un bébé né aujourd’hui sera probablement encore plus élevée, car elle devrait passer à 67 à partir de 2028.
Vous devez également tenir compte de l’impact de l’inflation, car un taux annuel de 2% signifierait que le pot ne vaut que 767000 £ à l’âge de 66 ans en termes réels.
De plus, rappelez-vous que l’investissement peut augmenter ou diminuer afin que vous puissiez réellement perdre de l’argent.
Comment commencer à investir
AVANT d’investir, vous devez être conscient des risques, car contrairement à l’argent liquide, ce que vous épargnez peut augmenter et diminuer.
Cela signifie que vous pouvez vous retrouver avec moins que ce avec quoi vous avez commencé.
Et si votre investissement fonctionne mal, vous n’êtes pas protégé contre toute perte par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) qui couvre les liquidités jusqu’à 85000 £ par institution financière.
Bien que si l’entreprise avec laquelle vous avez investi est réglementée au Royaume-Uni, vous pouvez toujours utiliser le FSCS pour réclamer si l’entreprise elle-même fait faillite.
Il existe bien sûr des moyens de réduire le risque d’investissement – par exemple, vous pouvez opter pour investir dans des fonds dits «passifs» moins chers qui suivent la fortune de divers marchés boursiers, tels que les indices FTSE100 ou FTSE All Share.
Investir dans des fonds gérés activement – qui regroupent différents types d’investissement – est également moins risqué que d’investir simplement dans des sociétés individuelles, appelées actions. En effet, vous répartissez votre risque sur une gamme d’entreprises ou d’autres types d’investissement, tels que les obligations ou l’immobilier.
L’investissement robotisé – où un ordinateur détermine dans quoi vous devriez investir en fonction d’un questionnaire de vos préférences – comporte également un risque moindre car il répartit vos investissements.
Si vous vous sentez en confiance, vous pouvez commencer à investir en créant un compte sur une plateforme d’investissement – une sorte de supermarché proposant différents produits d’investissement. Et vous pouvez faire tout cela dans une enveloppe Stocks and Shares ou Lifetime Isa. Vérifiez d’abord les frais – à la fois pour la plate-forme et les investissements individuels eux-mêmes.
Si vous n’êtes pas sûr, vous devriez toujours demander conseil à un professionnel – vous pouvez utiliser les services de comparaison impartiaux ou garantis pour trouver un conseiller financier approprié.
Tom Selby, analyste principal chez AJ Bell, a déclaré: « Cela montre le pouvoir d’épargner tôt pour vos enfants et de tirer le meilleur parti de l’argent gratuit offert par le biais de l’allégement fiscal des retraites. »
Alors que Sarah Coles, analyste des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a ajouté: « Une chose à considérer lors de l’épargne dans un SIPP pour votre enfant est qu’il ne pourra pas puiser dans le pot avant d’atteindre l’âge de la retraite – cela signifie pas de première voiture , pas de frais universitaires, pas de caution.
«Si vous souhaitez toujours mettre de l’argent dans un emballage fiscalement avantageux, mais que vous n’aimez pas l’idée de le verrouiller pendant si longtemps, vous pouvez envisager un ISA junior.
« Votre enfant pourra dépenser ses économies à partir de son 18e anniversaire et son pot sera toujours protégé de l’impôt – il ne bénéficiera tout simplement pas de l’allégement fiscal en plus de tout ce que vous payez. »
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Nous expliquons d’autres façons de faire de votre enfant un millionnaire à l’âge de 65 ans.
De plus, nous révélons comment vous pouvez prendre votre retraite d’un millionnaire en investissant 78 £ par mois.
The Sun a déjà révélé comment vous pouvez donner à votre enfant 18000 £ le jour de son 18e anniversaire en économisant seulement 1,67 £ par jour.