Un changement majeur des règles de la dette signifie que des milliers de personnes pourraient réduire leurs remboursements alors que le coût de la vie augmente

Une refonte MAJEURE des règles sur la dette pourrait aider ceux qui luttent contre la crise du coût de la vie à obtenir une aide supplémentaire et à réduire leurs remboursements.

Les personnes bénéficiant d’un arrangement volontaire individuel (IVA) pourraient obtenir une réduction de leur dette si elles ne peuvent pas faire face aux remboursements.

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Le Service de l’insolvabilité a publié de nouvelles directives, encourageant les entreprises IVA à aider les clients en réduisant leurs remboursements.

Qu’est-ce qu’une TVA ?

Une IVA est un arrangement entre vous et vos créanciers, qui est approuvé par le tribunal, pour rembourser vos dettes sur une période de temps convenue.

Lorsque vous êtes sur une IVA, vos créanciers ne devraient pas vous chasser pour payer vos dettes ou facturer des intérêts sur ce que vous devez.

Vous paierez généralement un paiement mensuel unique convenu, bien qu’il s’agisse parfois d’une somme forfaitaire.

Lorsque vous êtes sur une IVA, vous devez informer votre créancier si vos revenus augmentent et vous ne pouvez pas contracter de nouveau crédit sans autorisation.

Une IVA est mise en place par un praticien de l’insolvabilité, qui vous facturera des frais pour le service.

Il peut inclure une gamme de dettes telles que des factures d’énergie, des arriérés de taxes d’habitation, des cartes de magasin, des découverts, des prêts et plus encore.

Qu’est-ce qui change ?

Habituellement, les entreprises IVA peuvent réduire vos remboursements mensuels de la dette jusqu’à 15% si vous avez du mal à faire face.

Les entreprises offrent ces réductions là où les personnes endettées ne peuvent pas se permettre leurs remboursements et l’IVA risque d’échouer.

La réduction permet de s’assurer que la personne endettée peut continuer à effectuer des remboursements à un niveau durable.

Mais on craint que davantage d’IVA échouent à mesure que la crise du coût de la vie s’intensifie et que les ménages ont du mal à faire face à la flambée des coûts des produits de première nécessité.

L’organisme de bienfaisance pour la dette StepChange a déclaré: « La hausse du coût de la vie a augmenté le risque que les IVA échouent si les gens ne peuvent plus se permettre les paiements.

« Si une IVA échoue avant l’achèvement, cela peut s’avérer coûteux pour les personnes et supprimer les protections qu’elles ont reçues en vertu de l’IVA, c’est donc une situation qui doit être évitée autant que possible. »

Le service d’insolvabilité a maintenant publié de nouvelles directives aux entreprises IVA, leur permettant de réduire les paiements jusqu’à 50% si nécessaire.

Cependant, il convient de garder à l’esprit que lorsqu’une entreprise IVA réduit vos paiements, elle prolonge souvent l’arrangement pour le compenser.

Les directives, cependant, indiquent que toute prolongation ne devrait pas dépasser un an et qu’elle ne devrait pas s’étendre à l’IVA à un total de plus de sept ans.

Sara Williams du site Web d’aide à la dette Debt Camel, a déclaré: « Ces nouvelles directives aideront de nombreuses personnes qui ont actuellement du mal à payer leur IVA et se demandent comment elles pourront gérer à l’automne lorsque les factures d’énergie augmenteront à nouveau.

« Certaines personnes peuvent être en mesure d’obtenir des paiements considérablement inférieurs, et d’autres qui ne font que de faibles paiements pour le moment, peuvent être aidées si leur entreprise IVA accepte que leur IVA soit complétée sans qu’elles aient à effectuer d’autres paiements. »

Puis-je bénéficier d’une réduction ?

Pour être pris en considération pour une réduction, vous devrez demander à votre entreprise IVA un examen – ceux-ci sont généralement effectués chaque année, mais vous pouvez en demander un plus tôt.

Le montant de la réduction auquel vous avez droit dépendra de votre propre situation.

Si vous êtes admissible à une réduction, votre entreprise IVA expliquera la situation à vos créanciers, qui voteront sur l’opportunité d’approuver une réduction des remboursements.

Lorsqu’il semble qu’une IVA puisse échouer, les directives indiquent que les entreprises doivent déterminer si une IVA doit être réglée « sur la base des fonds versés à ce jour ».

Cela signifierait que si vos créanciers sont d’accord, votre IVA se termine sans que vous ayez à effectuer d’autres paiements.

StepChange a ajouté : « Les nouvelles directives devraient signifier que davantage de personnes sont en mesure de terminer leur IVA plutôt que de la voir échouer.

« Il s’agit d’un développement très bienvenu et pragmatique à la lumière de la crise du coût de la vie. »

Le Sun a approché le service d’insolvabilité pour commentaires.

Quelles sont mes autres options?

Une TVA n’est peut-être pas la meilleure solution pour vous si vous êtes endetté, c’est donc toujours une bonne idée de demander conseil avant de prendre une décision.

Une option est Breathing Space, un programme qui vous donne plus de temps pour maîtriser vos finances.

Dans le cadre du programme soutenu par le gouvernement, vous pourriez bénéficier de 60 jours de répit pendant lesquels vos créanciers ne peuvent pas vous contacter, prendre des mesures pour vous faire payer ou ajouter des intérêts et des frais à votre dette.

Des organisations telles que Citizens’ Advice et StepChange peuvent fournir des conseils gratuits et impartiaux si vous êtes aux prises avec des dettes.

Nous avons rassemblé une liste complète des endroits où vous pouvez obtenir une aide gratuite pour vos dettes.

Vous pouvez également contacter votre conseil local pour savoir quelle aide est disponible là où vous vivez et si vous êtes éligible.

Nous avons parlé à un épargnant avisé qui a réussi à effacer près de 13 700 £ de dettes en révisant ses habitudes de dépenses.

Et un autre acheteur a accumulé 40 000 £ de dettes de carte de crédit, mais a réussi à tout rembourser.