Top 9 des comptes chèques pour les expatriés américains vivant à l’étranger

Pour les citoyens américains vivant à l’étranger, appelés expatriés ou expatriés, le maintien de comptes chèques et autres comptes bancaires aux États-Unis offre plusieurs avantages. Ceux-ci incluent la commodité de payer des factures ou d’effectuer des paiements dans le pays et la facilité des dépôts directs pour l’emploi ou les paiements de sécurité sociale.

Cependant, l’utilisation de ces comptes tout en vivant dans un pays étranger peut être coûteuse en raison des frais bancaires. Par exemple, les frais de transaction aux guichets automatiques peuvent être élevés, allant de 1 $ à 5 $ par transaction, si vous choisissez la mauvaise banque. Et sans une plate-forme mobile solide et des centres d’assistance 24 heures sur 24, il peut être difficile d’accéder à des fonds à l’étranger.

Voici les neuf meilleurs comptes chèques pour les expatriés—avec des antécédents éprouvés. Certaines des banques répertoriées ont une forte présence physique à l’étranger, pensez HSBC et Citi, et d’autres, comme Ally Bank ou Capital One, fonctionnent, pour la plupart, en tant qu’entités en ligne. Toutes les banques répertoriées ont été examinées en pensant aux expatriés et aux voyageurs. Toutes les informations ont été mises à jour au 2 janvier 2021.

Capital One 360

Les expatriés peuvent utiliser la solution de vérification des intérêts Capital One 360 ​​proposée par Capital One Financial Corp. (COF) sans payer de frais de maintenance, de transaction étrangère ou de guichet automatique. Les titulaires de compte peuvent mettre en place des dépôts directs pour le travail ou les paiements de sécurité sociale. De plus, pour les produits Capital One 360, il n’y a pas de frais supplémentaires lorsque vous utilisez votre carte de débit à l’étranger.

Sachez que si vous envisagez de faire des dépôts mobiles de chèques tout en vivant à l’étranger, vous pourriez être confronté à des restrictions qui vous empêchent de le faire en fonction de l’institution financière que vous utilisez. Par exemple, bien que vous puissiez déposer un chèque depuis n’importe où aux États-Unis et dans les territoires américains à l’aide de l’application de dépôt mobile de Capital One, certains articles ne sont pas éligibles à ce service, y compris les chèques qui ne sont pas payables en devise américaine ou qui ne sont pas tirés sur une institution financière. situé aux États-Unis

Banque Charles Schwab

Pour les expatriés à la recherche d’un compte-chèques à faible coût pour une utilisation internationale, le compte-chèques Schwab Bank High Yield Investor proposé par Charles Schwab Corp. (SCHW) verse des remises sur tous les frais de guichet automatique, traite les transactions en devises étrangères sans frais et à mi-parcours. -taux de change du marché, et ne facture pas de frais de service. Le compte paie des intérêts et peut être lié à Apple Pay.

Lorsque vous ouvrez un compte courant auprès de Schwab Bank, vous devez également ouvrir et être lié à un compte de courtage Schwab One, où vous pouvez acheter et vendre des titres tels que des actions, des fonds communs de placement et des obligations. Notez que, comme pour les autres banques, vous devrez conserver une adresse postale aux États-Unis afin de garder ce compte actif.

Citibank CitiGold

Le réseau Citibank ATM est disponible dans plus de 40 pays, donc l’accès à un guichet automatique peut ne pas être un problème. Filiale de Citigroup Inc. (C), Citibank offre aux expatriés la possibilité de gérer leurs affaires financières dans des bureaux du monde entier, ainsi qu’en ligne. Avec le package de compte personnel international Citi et le compte courant à intérêt Citigold, les clients bénéficient de services de gestion de patrimoine et de planification financière en plus des services bancaires.

Les clients doivent maintenir un solde mensuel moyen combiné minimum de 200 000 $ dans des comptes bancaires, d’investissement et de retraite liés éligibles. Il n’y a pas de frais de service mensuels pour les comptes qui atteignent le solde mensuel moyen minimum. Le compte offre des dispenses de frais sur la plupart des services bancaires et le remboursement des frais facturés par d’autres banques pour l’utilisation de guichets automatiques non Citi. Selon le type de compte Citigold que vous détenez, les frais de virement bancaire sont soit supprimés, soit réduits.

Premier HSBC

L’empreinte internationale de HSBC Holdings PLC (HSBC) offre aux expatriés une présence physique inégalée avec des opérations dans 64 pays et territoires. La vérification HSBC Premier offre une variété de fonctionnalités, y compris l’absence de frais de guichet automatique ou de transaction, l’absence de frais annuels et l’argent d’urgence jusqu’à 10 000 $ en cas de perte ou de vol du portefeuille d’un client.

Pour être admissible au compte Premier, les clients doivent maintenir un solde minimum de 75 000 $ dans des comptes liés à la banque ou avoir des dépôts directs mensuels récurrents de tiers d’au moins 5 000 $ ou un prêt hypothécaire résidentiel américain HSBC avec un montant de prêt initial d’au moins 500 000 $ .

Si vous ne pouvez pas vous permettre un compte Premier, essayez un compte courant HSBC Choice ou Advance, qui vous permettent tous deux de contourner les frais de guichet automatique dans certains pays.

La banque HSBC est connue pour son service client et vous aidera à ouvrir un compte à l’étranger, avant même votre déménagement. De plus, vous pouvez transférer vos fonds via son application mobile entre n’importe lequel de vos comptes HSBC, ce qui peut s’avérer utile si vous avez plusieurs comptes dans plusieurs pays.

Caisse populaire Alliant

Le compte courant à taux d’intérêt élevé d’Alliant Credit Union paie un rendement annuel en pourcentage (APY) de 0,25 % sans exigence de solde minimum et sans frais de service mensuels. Contrairement à de nombreuses banques, les coopératives de crédit répercutent souvent les frais de traitement des transactions sur les clients sans majoration.

En conséquence, les frais facturés aux expatriés sur les retraits aux guichets automatiques à l’étranger et les achats par carte de débit représentent 1% du total de la transaction. Cependant, Alliant offre une remise sur les frais de guichet automatique allant jusqu’à 20 $ par mois.

Banque de la Première République

Le compte courant ATM Rebate offert par First Republic Bank (NYSE : FRC) offre des retraits gratuits aux guichets automatiques du monde entier, des remboursements sur les frais de retrait aux guichets automatiques hors réseau et des frais de transaction annulés sur l’utilisation de la carte de débit. Le compte paie des intérêts lorsqu’un minimum de 3 500 $ est maintenu tout au long de chaque cycle de relevé mensuel. Il y a un minimum de 500 $ pour ouvrir un compte courant ATM Rebate.

Banque alliée

Bien qu’elle n’offre que des services bancaires en ligne, Ally Bank dispose d’une interface en ligne robuste pour les expatriés avec paiement de factures gratuit, sans frais de maintenance et sans minimum de maintenance mensuel. Ally Bank facture des frais de transaction étrangers standard pouvant aller jusqu’à 1% du montant de la transaction pour les retraits aux guichets automatiques et les transactions par carte de débit. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer si vous utilisez un guichet automatique autre qu’Allpoint à l’étranger.

Investissements de fidélité

Pour les expatriés détenant des comptes d’investissement avec Fidelity Investments, la carte de débit incluse avec le compte de gestion de trésorerie peut être utilisée pour retirer de l’argent à plus d’un million de distributeurs automatiques de billets dans le monde. Pour chaque transaction étrangère, il y a des frais de transaction étrangère de 1 % pour les transactions autres que le dollar américain, qui peuvent s’appliquer qu’il y ait ou non une conversion de devise. Le compte offre également une assistance voyage et d’urgence, une assurance accident et des exonérations de dommages pour les locations de voitures.

Union fédérale de crédit de la marine

Pour les membres actifs et retraités de l’armée qui ont fait affaire avec la Navy Federal Credit Union (NFCU) tout en vivant aux États-Unis, la coopérative de crédit ajoute également de la valeur aux membres vivant à l’étranger. Vous ne serez pas facturé de frais d’accès aux guichets automatiques lorsque vous utilisez les guichets automatiques fédéraux et coopératifs de la marine internationale.

Cependant, certains guichets automatiques CO-OP et non-NFCU peuvent facturer des frais de service d’évaluation internationale (ISA) de 1 % du montant retiré. La caisse populaire verse une remise pouvant aller jusqu’à 10 $ par période de relevé pour couvrir les frais de guichet automatique pour les comptes de dépôt direct. Le compte-chèques phare paie des taux de dividende échelonnés avec un APY maximum de 0,45 % pour les soldes supérieurs à 25 000 $.

Département d’État Federal Credit Union

Si vous ou un membre de votre famille immédiate êtes employé par le Département d’État américain, cette coopérative de crédit fédérale a beaucoup à offrir à ses membres. Vous pouvez ouvrir un compte courant de base (pas de minimum requis), un compte Avantage avec un solde de 2 000 $ ou un compte Privilège avec un solde de 25 000 $. Tous les comptes donnent aux membres accès à près de 30 000 guichets automatiques gratuits. Les membres peuvent utiliser le système bancaire en ligne robuste de la coopérative de crédit, ainsi que son centre d’appels 24 heures sur 24.

La coopérative de crédit offre aux titulaires de compte Advantage un remboursement mensuel pouvant aller jusqu’à 15 $ pour les frais de transaction à l’étranger aux guichets automatiques. Les titulaires d’un compte Privilège reçoivent un remboursement mensuel pouvant aller jusqu’à 25 $. Le compte-chèques Advantage paie des taux de dividende avec un APY de 0,45 % et le compte-chèques Privilege paie un APY de 0,50 %.