Taux et tendances des prêts personnels, semaine du 1er mai : assouplissement des taux
Les taux des prêts personnels se sont détendus pour la première fois en un mois, bien que légèrement, le taux global chutant de cinq points de base. Les résultats de lundi maintiennent toujours le taux près de 21 %, après avoir lu environ 19 % il y a seulement cinq semaines.
Le taux le plus bas signalé par nos prêteurs interrogés reste à 5,99 % APR, tandis que le plus élevé était à nouveau de 36,00 % APR.
Le montant moyen des prêts a augmenté de 44 $ cette semaine, pour atteindre 20 479 $, et la durée moyenne est restée à 50 mois.
Les taux segmentés par niveau de crédit montrent que les emprunteurs avec un crédit équitable ont connu une augmentation spectaculaire de 1,33 %, tandis que ceux avec un crédit médiocre ont vu leur taux baisser de 13 points de base. Les emprunteurs des niveaux de crédit excellent et bon ont enregistré de modestes augmentations de 11 et 9 points de base, respectivement.
| TAEG des prêts personnels par qualité de crédit | |||
|---|---|---|---|
| Qualité du crédit | APR moyen la semaine dernière | APR moyen cette semaine | Changement d’une semaine à l’autre |
| Excellent | 19,94 % | 20,05 % | + 0,11 |
| Bien | 22,43% | 22,52 % | + 0,09 |
| Équitable | 27,66 % | 28,99 % | + 1,33 |
| Pauvre | 27,58 % | 27,45 % | -0,13 |
| Tous les niveaux | 20,97 % | 20,92 % | -0,05 |
Les taux des prêts personnels ont augmenté au cours de 2022 en raison des importantes hausses de taux d’intérêt par la Réserve fédérale. Pour lutter contre les taux d’inflation les plus élevés observés en 40 ans, la Fed a non seulement relevé le taux des fonds fédéraux à chacune de ses neuf dernières réunions de décision sur les taux, mais a souvent augmenté les taux par incréments historiquement importants. En effet, six des neuf augmentations étaient de 0,50 % ou 0,75 %, bien que la dernière augmentation n’ait été que de 0,25 %.
La Réserve fédérale et les taux des prêts personnels
De manière générale, les mouvements du taux des fonds fédéraux se traduisent par un mouvement des taux d’intérêt des prêts personnels, en plus des taux des cartes de crédit. Mais les décisions de la Réserve fédérale ne sont pas le seul facteur de fixation des taux pour les prêts personnels. La concurrence est également importante et, en 2022, la demande de prêts personnels a considérablement augmenté.
Bien que l’inflation, élevée depuis des décennies, ait poussé la Fed à relever son taux directeur de 4,75 % depuis mars dernier, les taux moyens des prêts personnels n’ont pas augmenté de façon aussi spectaculaire. En effet, la forte demande des emprunteurs obligeait les prêteurs à se livrer une concurrence agressive pour les prêts fermés, et l’un des principaux moyens de battre la concurrence est d’offrir des taux plus bas. Bien que les taux des prêts personnels aient augmenté en 2022, la concurrence féroce dans cet espace les a empêchés d’augmenter de la même ampleur que le taux des fonds fédéraux.
Quant à 2023, l’inflation a commencé à se modérer, même si elle reste relativement élevée. En conséquence, la Fed envisage de cesser de relever les taux dans ses efforts pour parvenir à un atterrissage en douceur de l’économie. Les prévisions du marché prévoient actuellement une autre augmentation d’un quart de point de la part de la Fed, puis un plateau des taux, peut-être suivi d’une baisse des taux plus tard cette année. La prochaine réunion du comité de fixation des taux de la Réserve fédérale se termine ce mercredi 3 mai.
| Prêteur | TAP moyen | Durée moyenne du prêt (Mois) | Montant moyen du prêt |
|---|---|---|---|
| Avant | 28,11 % | 37 | 12 669 $ |
| Groupe de la santé des banquiers | 16,12 % | 87 | 68 595 $ |
| Meilleur oeuf | 20,59 % | 48 | 17 079 $ |
| Citibank | 14,49 % | 36 | 26 000 $ |
| Découvrir | 15,99 % | 60 | 21 250 $ |
| Club de prêt | 16,71 % | 47 | 20 588 $ |
| LendingPoint | 31,68% | 45 | 9 817 $ |
| LightStream | 12,08 % | 59 | 26 263 $ |
| Financière OneMain | 25,57 % | 45 | 6 723 $ |
| Prospérer | 24,98 % | 47 | 12 412 $ |
| Atteindre la Financière | 24,04 % | 41 | 17 740 $ |
| SoFi | 15,32 % | 48 | 26 515 $ |
| Crédit universel | 21,41% | 46 | 15 122 $ |
| Améliorer | 21,54 % | 47 | 15 015 $ |
| Parvenu | 28,06 % | 51 | 11 396 $ |
| Tous les prêteurs ci-dessus | 20,92 % | 50 | 20 479 $ |
Quelle est la tendance prévue pour les taux des prêts personnels ?
Si la Fed augmente le taux des fonds fédéraux à la hausse en 2023, les taux des prêts personnels pourraient également augmenter. Cependant, la concurrence pour les prêts personnels étant toujours vive, le mouvement à la hausse des taux de prêt pourrait être atténué même à la lumière d’une augmentation du taux des fonds fédéraux, laissant peut-être des moyennes proches des niveaux actuels.
Parce que la plupart des prêts personnels sont des produits à taux fixe, tout ce qui compte pour les nouveaux prêts est le taux que vous verrouillez au début du prêt (si vous détenez déjà un prêt à taux fixe, les mouvements de taux n’affecteront pas vos paiements). Si vous savez que vous aurez certainement besoin de contracter un prêt personnel dans les mois à venir, il est probable (mais pas garanti) que les taux d’aujourd’hui seront meilleurs que ce que vous pourrez obtenir dans les prochains mois, si la Fed augmente effectivement les taux .
C’est aussi toujours une sage décision de magasiner pour les meilleurs tarifs. La différence d’un point de pourcentage ou deux peut facilement représenter des centaines, voire des milliers de dollars en frais d’intérêts à la fin du prêt, donc la recherche de votre meilleure option est du temps bien investi.
Enfin, n’oubliez pas de réfléchir à la façon dont vous pourriez réduire vos dépenses pour éviter de contracter un prêt personnel en premier lieu, ou comment vous pourriez commencer à constituer un fonds d’urgence afin que de futures dépenses imprévues ne fassent pas sombrer vos finances et vous obliger à demander des prêts personnels supplémentaires.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Investopedia enquête et recueille chaque semaine les taux moyens annoncés des prêts personnels, la durée moyenne des prêts et les montants moyens des prêts auprès de 15 des plus grands prêteurs personnels du pays, en calculant et en affichant le point médian des fourchettes annoncées. Les taux, les conditions et les montants moyens des prêts sont également collectés et agrégés par gamme de qualité de crédit (pour un excellent, bon, juste et mauvais crédit) auprès de 29 prêteurs grâce à un partenariat avec Even Financial. Les moyennes agrégées par qualité de crédit sont basées sur les prêts réellement comptabilisés.